ĐVT: Tri u đ ngệ ồ Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Chênh l chệ 2006/2005 Chênh l chệ 2007/2006 s ti nố ề % s ti nố ề % s ti nố ề % số ti nề % s ti nố ề % Dân cư 113.815 43 197.341,2 38 349.373,2 39 83.526,2 73,39 152.032 77,04 TCKT 62.208 23 212.611,5 41 265.292,8 29 150.404 241,78 52.681,3 24,78 TCTD 90.756,5 34 108.908 21 288.906,6 32 18.151,5 20,00 179.998,6 165,28 DS cho vay 266.779,5 100 518.860,7 100 903.572,6 100 252.081 94,49 384.711,9 74,15
Hình 5: Tình hình cho vay theo thành ph n kinh tầ ế 43 38 39 23 41 29 34 21 32 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 2005 2006 2007 năm TCTD TCKT Dân cư
• Doanh s cho vay dân c :ố ư
Năm 2005, doanh s cho vay dân c là ố ư 113.815 tri uệ đ ng. Sang năm 2006,ồ doanh s này là ố 197.341,2 tri u đ ng; tăng ệ ồ 83.526,2 tri u đ ng tệ ồ ương ng tăngứ 73,39% so v i năm 2005. Đ n năm 2007, doanh s cho vay c a dân c là ớ ế ố ủ ư 349.373,2 tri u; tăng ệ 152.032 tri u đ ng, v i t l tăng là 77,04% so v i năm 2006.ệ ồ ớ ỉ ệ ớ
Doanh s cho vay dân c chi m t tr ng tố ư ế ỉ ọ ương đ i l n kho ng 40% t ngố ớ ả ổ doanh s cho vay.ố Nguyên nhân là đ t nấ ước ngày càng phát tri n, đ i s ng ngể ờ ố ười dân đượ ảc c i thi n nhi u h n, do đó doanh s cho vay theo thành ph n kinh t nàyệ ề ơ ố ầ ế được Ngân hàng chú tr ng nhi u nh t. Hình th c cho vay ch y u c a Ngân hàngọ ề ấ ứ ủ ế ủ là cho vay có th ch p và c m c ch ng t có giá. H vay đ mua s m v t d ngế ấ ầ ố ứ ừ ọ ể ắ ậ ụ gia đình, s a ch a nhà c a, vay ti n đ ph c v cho vi c s n xu t kinh doanh, cònử ữ ử ề ể ụ ụ ệ ả ấ cho vay đ i v i cán b công nhân viên thì r t ít. Do nhu c u c a ngố ớ ộ ấ ầ ủ ười dân ngày càng tăng, m t khác cho vay thành ph n kinh t này khá an toàn vì có tài s n thặ ầ ế ả ế ch p, tài s n đ m b o m i đấ ả ả ả ớ ược cho vay nh ng giá tr tài s n th ch p, đ m b oư ị ả ế ấ ả ả
c a h l n h n nhi u so v i s ti n mà h đủ ọ ớ ơ ề ớ ố ề ọ ược vay, ngu n tr n c a h cũngồ ả ợ ủ ọ được đ m b o h n, vì th Ngân hàng cho vay theo thành ph n kinh t này là nhi uả ả ơ ế ầ ế ề nh t. ấ
• Doanh s cho vay các t ch c kinh t :ố ổ ứ ế
Theo tình hình cho vay b ng trên cho th y doanh s cho vay các TCKTở ả ấ ố trong năm qua có s gia tăng đáng k . C th , năm 2006, doanh s cho vay cácự ể ụ ể ố TCKT là 212.611,5 tri u đ ng,ệ ồ tăng so v i năm 2005 là ớ 150.404 tri u đ ng v i t lệ ồ ớ ỉ ệ tăng là 241,78 %. Đ n năm 2007, doanh s cho vay là ế ố 265.292,8 tri u đ ng; tăngệ ồ 52.681,3 tri u đ ng so v i năm 2006, t l tăng 24,78% t c đ tăng ch m h n soệ ồ ớ ỉ ệ ố ộ ậ ơ v i năm trớ ước. Tuy nhiên, do chính sách m c a Nhà nở ử ước khuy n khích phát tri nế ể kinh t này, đ ng th i do thay đ i trong quan h tín d ng và quy ch cho vay đãế ồ ờ ổ ệ ụ ế t o đi u ki n cho vi c cho vay theo thành ph n kinh t này phát tri n cao. Do cóạ ề ệ ệ ầ ế ể nhi u TCKT xu t hi n, s c nh tranh r t cao và gay g t, vì th các TCKT hi nề ấ ệ ự ạ ấ ắ ế ệ đang n l c h t s c đ kh ng đ nh mình trong th trổ ự ế ứ ể ẳ ị ị ường. Vì th , nhu c u vế ầ ề ngu n v n đ s n xu t kinh doanh là m t nhu c u t t y u nên có nhi u TCKT vayồ ố ể ả ấ ộ ầ ấ ế ề v n c a Ngân hàng nên vi c cho vay c a Ngân hàng cũng gia tăng.ố ủ ệ ủ
• Doanh s cho vay các TCTD:ố
Đây là lo i hình kinh t phát tri n m nh m trong nh ng năm g n đây doạ ế ể ạ ẽ ữ ầ người dân có nhu c u vay v n ngày càng cao đ s n xu t kinh doanh, do đó trên đ aầ ố ể ả ấ ị bàn t nh An Giang hi n nay đã có r t nhi u Qu tín d ng đỉ ệ ấ ề ỹ ụ ược thành l p nh Quậ ư ỹ Tín Dung M Th nh, Qu Tín D ng M Luông, Qu Tín D ng Bình M ,.... Doanhỹ ạ ỹ ụ ỹ ỹ ụ ỹ s cho vay các TCTD đ u tăng qua các năm, đ c bi t tăng trố ề ặ ệ ưởng m nh vào nămạ 2007. C th là năm 2006 đ t 108.908ụ ể ạ tri u đ ng tăng 18.151,5ệ ồ tri u đ ng, tệ ồ ương ng 20% so v i cùng kỳ năm 2005, đ n năm 2007 doanh s cho vay đ t 288.906,6
ứ ớ ế ố ạ
tri u đ ng tăng 179.998,6 tri u đ ng, tệ ồ ệ ồ ương ng tăng 165,28 % so v i năm 2006.ứ ớ Có được nh ng k t qu đó là do s tích c c c a Cán b tín d ng v i thái đ ph cữ ế ả ự ự ủ ộ ụ ớ ộ ụ v ân c n, chu đáo đ gi kháh hàng cũ và tìm ki m thêm nhi u khách hàng m i doụ ầ ể ữ ế ề ớ m i quan h . Bên c nh đó là do s hình thành c a nhi u TCTD trên đ a bàn cũngố ệ ạ ự ủ ề ị góp ph n làm gia tăng doanh s này.ầ ố
4.2.2.1. Thu n theo th i h n: ợ ờ ạ
Doanh s cho vay th c ch t ch ph n ánh s lố ự ấ ỉ ả ố ượng và quy mô tín d ng, m cụ ứ đ t p trung v n vay c a m t lo i tín d ng nh t đ nh mà ch a th hi n độ ậ ố ủ ộ ạ ụ ấ ị ư ể ệ ược k tế qu s d ng v n vay có hi u qu hay không c v phía Ngân hàng và doanhả ử ụ ố ệ ả ả ề nghi p. Vi c s d ng v n vay có hi u qu hay không còn tùy thu c vào công tácệ ệ ử ụ ố ệ ả ộ thu n c a Ngân hàng cũng nh vi c tr n c a khách hàng, n u Ngân hàng thu nợ ủ ư ệ ả ợ ủ ế ợ hay khách hàng tr n luôn trả ợ ước ho c đúng h n thì xem nh s lặ ạ ư ố ượng v n đóố đượ ử ục s d ng m t cách h p lý và hi u qu , t đó cho th y đ ng v n có th luânộ ợ ệ ả ừ ấ ồ ố ể chuy n m t cách d dàng. Theo nguyên t c vay v n trong ho t đ ng tín d ng làể ộ ễ ắ ố ạ ộ ụ v n vay ph i đố ả ược thu h i c v n g c và lãi theo đúng th i h n đã ghi trong h pồ ả ố ố ờ ạ ợ đ ng tín d ng đã ký k t, t đó có th nói doanh s thu n cũng là m t trong nh ngồ ụ ế ừ ể ố ợ ộ ữ ch tiêu quan tr ng trong ho t đ ng tín d ng c a Ngân hàng m i th i kỳ. Vì v yỉ ọ ạ ộ ụ ủ ở ỗ ờ ậ chúng ta c n phân tích doanh s thu n đ th y đầ ố ợ ể ấ ược hi u qu s d ng v n. ệ ả ử ụ ố
B ng 14: TÌNH HÌNH THU N THEO TH I H Nả Ợ Ờ ẠĐVT: Tri u đ ngệ ồ