2.2.4.1. Chuyển tiền
Một trong những phương thức TTQT đơn giản nhất chính là chuyển tiền, trong đó khách hàng muốn chuyển tiền sẽ yêu cầu ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho người thụ hưởng ở một địa điểm nhất định, trong một thời gian nhất định. Phương thức thanh toán chuyển tiền có thể được thực hiện bằng 2 hình thức chủ yếu: Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic transfer, T/T) qua mail, fax, telex hoặc thông qua mạng viễn thông SWIFT và Chuyển tiền nhập khẩu bằng phát hành Séc.
Lợi ích khi là nhà nhập khẩu:
- Thủ tục đơn giản, có thể giao dịch bất cứ chi nhánh nào tại VCB;
- Mức phí chuyển tiền cạnh tranh, miễn phụ phí nếu chuyển bằng tiền mặt;
- Chuyển tiền nhanh chóng và chính xác nhờ vào sự tự động hóa và các tiêu chuẩn quốc tế.
- Được tư vấn về chế độ quản lí ngoại hối, số tài khoản quốc tế, phòng chống rửa tiền, thông tin cấm vận.
Lợi ích khi là nhà xuất khẩu:
- Nhận tiền qua tài khoản tiền gửi thanh toán trong hoặc ngoài hệ thống VCB. - Nhận tiền bằng VNĐ, ngoại tệ chuyển về hoặc ngoại tệ chuyển đổi khác. - Rút tiền tại tất cả Chi nhánh/Phòng Giao dịch trên hệ thống Vietcombank.
- Hạn chế tối đa chi phí và thời gian thông qua mạng lưới ngân hàng đại lí rộng khắp của Vietcombank.
- Dịch vụ được xử lí tự động, nhanh chóng, chính xác.
- Nhận được tiền trong vòng tối đa 24h từ khi Vietcombank nhận điện từ ngân hàng nước ngoài.
- Nhận được thông báo của Vietcombank ngay khi có tiền chuyển về.
2.2.4.2. Phương thức nhờ thu kèm chứng từ (Document Collection)
Để giảm bớt rủi ro từ việc nhà nhập khẩu không trả tiền hay nhà xuất khẩu giao hàng không đúng theo hợp đồng, phương thức Nhờ thu kèm chứng từ là một trong những lựa chọn phổ biến của các doanh nghiệp. Đây là phương thức mà người bán ủy thác cho ngân hàng thu hộ tiền từ người mua căn cứ vào BCT gửi hàng kèm theo với hình thức nhờ thu như sau:
- D/P (Documentary against Payment): Người nhập khẩu phải thanh toán ngay thì ngân hàng thu hộ mới giao bộ chứng từ giao hàng cho họ.
- D/A (Documentary against Acceptance): Người nhập khẩu phải chấp nhận thanh toán trị giá hối phiếu khi đáo hạn thì ngân hàng mới trao bộ chứng từ gửi hàng cho họ.
Nếu VCB đóng vai trò là ngân hàng của người xuất khẩu, ngân hàng sẽ thực hiện tiếp nhận bộ chứng từ từ KH ở các chi nhánh, sau đó làm các thủ tục kiểm tra tại chi nhánh và trung tâm TTTM và gửi bộ chứng từ cho ngân hàng nước ngoài để nhờ thu.
Còn nếu như Vietcombank đóng vai trò là ngân hàng của người nhập khẩu thì khi nhận được bộ chứng từ nhờ thu từ ngân hàng nước ngoài, Vietcombank sẽ thông báo với KH để yêu cầu thanh toán cho bộ chứng từ hoặc chấp nhận thanh toán hối phiếu khi đến hạn và giao bộ chứng từ để doanh nghiệp nhận hàng.
Lợi ích khi là nhà xuất khẩu:
- Nhờ vào mối quan hệ đại lí rộng khắp trên toàn thế giới, việc gửi BCT và giao dịch với các ngân hàng thu hộ sẽ trở nên dễ dàng.
- Thu hồi tiền hàng cho doanh nghiệp nhanh chóng với mức phí hợp lí.
Lợi ích khi là nhà nhập khẩu
- Việc thanh toán được thực hiện trong thời gian ngắn nhất và mức phí hợp lí nhất thông qua mạng lưới rộng khắp của Vietcombank.
Ngoài ra, để tạo thuận lợi cho cho nhà xuất khẩu có thể xoay vòng vốn nhanh, Vietcombank có dịch vụ Chiết khấu có truy đòi hối phiếu và bộ chứng từ xuất khẩu cũng như Chiết khẩu nhanh theo phương thức Nhờ thu chỉ với thủ tục đơn giản và tỷ lệ chiết khấu cao là người bán đã nhận được số tiền ứng với 90% giá trị BCT/ hối phiếu. Ngoài ra, doanh nghiệp cũng sẽ được chiết khấu bất cứ đồng tiền nào miễn là phù hợp với qui định của Pháp luật.
2.2.4.3. Phương thức tín dụng thư (Letter of Credit)
Phương thức thanh toán quốc tế hạn chế rủi ro nhất trong việc giao thương quốc tế giữa các doanh nghiệp với nhau là Tín dụng thư (L/C). Tuy nhiên, đây cũng là phương thức tốn nhiều chi phí nhất trong các phương thức vì yêu cầu nhiều bước kiểm tra gắt gao từ bên nhà nhập khẩu, nhà xuất khẩu và các ngân hàng hai bên.
Đối với bên nhập khẩu: Vietcombank đóng vai trò cho ngân hàng phát hành và
sẽ có trách nhiệm thực hiện các yêu cầu như: Phát hành L/C
Vietcombank thực hiện phát hành L/C nhập khẩu theo yêu cầu của người nhập khẩu để cam kết thanh toán ngay hoặc vào một thời hạn nhất định trị giá của L/C cho người hưởng lợi khi người hưởng lợi xuất trình bộ chứng từ phù hợp với các điều kiện nêu trong L/C. Với mức độ tín nhiệm của doanh nghiệp, L/C có thể được phát hành với tỷ lệ miễn kí quĩ hoặc kí quĩ theo một tỷ lệ nhất định trên tổng trị giá cam kết của Vietcombank.
Sửa đổi L/C
Vietcombank có trách nhiệm kiểm tra BCT từ bên nước ngoài gửi về, thông báo cho khách hàng và thực hiện các yêu cầu sửa đổi theo như doanh nghiệp mong muốn. Đồng thời, VCB cũng sẽ hỗ trợ xem xét và tư vấn các điều khoản cần sửa đổi sao cho phù hợp nhất và đảm bảo được quyền lợi cho KH.
Ủy quyền nhận hàng/ Kí hậu vận đơn/ Bảo lãnh nhận hàng
Với mục đích tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng làm thủ tục nhận hàng với người vận chuyển trong trường hợp B chưa đầy đủ mà chỉ mới có vận đơn,
Vietcombank sẽ kí hậu trên vận đơn đó hoặc phát hành ủy quyền hoặc làm bảo lãnh theo L/C.
Thanh toán L/C
Vietcombank cam kết thực hiện thanh toán L/C cho bên xuất khẩu nếu như ngân hàng nhận được BCT xuất trình phì hợp với điều kiện đã được ghi rõ trong L/C hoặc là khi khách hàng chấp nhận thanh toán BCT cho dù có sai sót.
Lợi ích
- Không chỉ đảm bảo an toàn, hạn chế rủi ro thanh toán cho khách hàng (người nhập khẩu) mà còn cho cả bên xuất khẩu chỉ trong thời gian hợp lí và mức phí cạnh tranh nhất.
- Giúp cho người nhập khẩu giảm bớt áp lực về vốn bằng việc giảm tỷ lệ kí quỹ hoặc cho vay.
- Việc sửa đổi nhanh chóng và phù hợp nhất cho khách hàng.
Ngoài ra, nhằm tháo gỡ các khó khăn về thanh toán cho đối tác nước ngoài, Vietcombank có dịch vụ Thư tín dụng trả chậm được thanh toán trước hạn, có nghĩa là cho phép bên xuất khẩu được thanh toán ngay (L/C UPAS) hoặc được thanh toán vào 1 ngày đã chỉ định trước ngày đáo hạn (L/C UPAS Plus) từ ngân hàng chiết khấu mà VCB đã nêu ra trong khi bên khách hàng chỉ thanh toán vào thời điểm đáo hạn hối phiếu/ BCT theo L/C trả chậm. Điều đó, không chỉ giúp cho việc cải thiện dòng tiền, mở rộng mối quan hệ với đối tác nước ngoài mà còn giảm áp lực ngoài tệ trong trường hợp không có nguồn thu ngoài tệ để trả nợ vay.
Đối với bên xuất khẩu: VCB sẽ là ngân hàng đại diện cho người bán với tư cách
là ngân hàng thông báo/ xác nhận, có trách nhiệm thực hiện các yêu cầu sau: Thông báo và sửa đổi L/C
Khi nhận được L/C từ ngân hàng phát hành, Vietcombank sẽ đứng ra kiểm tra tính đúng sai của L/C hoặc sửa đổi khi cần thiết và thông báo đến khách hàng. Ngoài ra, VCB cũng sẽ lưu ý những điều khoán bất lợi nếu có.
Xác nhận L/C
Giúp cho khách hàng yên tâm về việc trả tiền đúng khi hàng được giao, Vietcombank sẽ cam kết thanh toán nếu như các điều kiện BC phù hợp với các điều khoán của L/C do ngân hàng khác phát hành. Từ đó, vietcombank sẽ giúp người thụ
hưởng có thể phòng tránh những rủi ro có thể phát sinh và bớt lo lắng khi không biết gì về Ngân hàng phát hành.
Kiểm tra và gửi BCT đòi tiền theo L/C
VCB sẽ tiếp nhận BCT của khách hàng qua chi nhánh, sau đó ngân hàng sẽ kiểm tra tính hợp lệ khi so sánh với các điều kiện của L/C tại trừng tâm bằng mô hình TTTM. Nếu như phát hiện BCT có những điểm bất hợp lệ, ngân hàng cũng sẽ hướng dẫn doanh nghiệp hoàn thiện và chỉnh sửa BCT sao cho phù hợp nhất để đảm báo không bị trả lại nhiều lần, giảm thiếu xảy ra tranh chấp BCT và có khả năng đòi tiền từ ngân hàng phát hành. Sau khi đã kiểm tra kĩ càng, VCB sẽ tiến hành đặt DHL để gửi BCT đòi tiền cho doanh nghiệp và sẽ thanh toán khi có thông báo bên ngân hàng nước ngoài đã trả tiền.
Chuyển nhượng L/C
Với mục tiêu mở rộng dịch vụ và đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp, Vietcombank cho phép khách hàng được chuyển nhượng toàn bộ hoặc 1 phần giá trị của L/C và sẽ thông báo cho người hưởng lợi thứ 2. Người hưởng lợi thứ 2 sẽ cam kết được thanh toán cũng như có quyền yêu cầu với ngân hàng đã được chỉ định để nhận tiền.
Chiết khấu
Vietcombank có 3 phương thức chính là chiết khấu truy đòi/ miễn truy đòi hối phiếu và BCT theo L/C và chiết khấu nhanh. Với tỷ lệ chiết khấu có thể lên đến 100%, thời hạn chiết khấu linh hoạt với nhu cầu của khách hàng và thủ tục nhanh chóng là những tiêu chí mà VCB đã đưa ra nhằm thu hút khách hàng doanh nghiệp và tạo giá trị cho VCB.
Lợi ích
- Thủ tục thực hiện nhanh chóng, chính xác và thu tiền nhanh với mức phí hợp lí nhờ mô hình tập trung của VCB.
- Nhằm đảm bảo an toàn thanh toán và tiết kiệm chi phí, khách hàng yêu cầu dịch vụ tư vấn miễn phí về các sản phâmr dịch vụ, điều khoản, nội dụng L/C và ngân hàng phát hành trước khi kí kết hợp đồng.
- Được kiểm tra và cam kết thanh toán bởi một ngân hàng lớn và uy tín trong nước. - Nếu như xảy ra phát sính trong khi đòi tiền, VCB sẽ hỗ trợ trong việc tra soát và