Sự khác biệt về văn hóa, tập quán, ngôn ngữ, luật pháp, … làm cho không chỉ TTQT mà còn cả các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn. Đối với phương thức nhờ thu kèm chứng từ, ngân hàng chỉ đóng vai trò là trung gian, không có trách nhiệm phải đứng ra đại diện cho người nhập khẩu thanh toán trước. Do đó, rủi ro hầu như không có đối với ngân hàng với phương thức này. Mặc dù vậy, nếu như ngân
hàng có sự sai sót trong kiểm tra chứng từ hay không tuân theo những qui định quốc tế thì có thể sẽ đánh mất uy tín đối với khách hàng và gây ra nhiều hậu quả ảnh hưởng tời hoạt động kinh doanh.
Ngược lại, đối với phương thức tín dụng thư, ngân hàng có trách nhiệm rất lớn đối với các khách hàng đồng thời sẽ có nhiều rủi ro liên quan kèm theo, có thể kể đến một số rủi ro như sau:
Rủi ro khi đứng trên lập trường là Ngân hàng phát hành L/C
Là ngân hàng đại diện và cung cấp tín dụng cho người nhập khẩu. Do đó, rủi ro đối với chi nhánh là khi ngân hàng phát hành phải thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng theo quy định của L/C trong trường hợp nhà nhập khẩu chủ tâm không thanh toán hay không có khả năng thanh toán. Vì thế, trước khi chấp nhận phát hành L/C, cán bộ khách hàng tại chi nhánh cần thẩm định một cách chặt chẽ giống như việc cấp một khoản tín dụng cho khách hàng cho dù khách hàng đã kí quĩ 100% cho ngân hàng.
Rủi ro khi đứng trên lập trường là Ngân hàng thông báo L/C
Vietcombank sẽ đóng vai trò là ngân hàng thông báo L/C cho người bán theo yêu cầu của ngân hàng mở L/C. Do đó, chi nhánh phải chịu trách nhiệm về tính chân thật, hợp lệ của L/C kể cả việc xác minh chữ ký, mẫu điện… trước khi gửi thông báo cho người bán bởi có thể xảy ra trường hợp L/C giả (hoặc sửa đổi giả) mà không có ghi chú gì. Căn cứ theo thông lệ quốc tế thì ngân hàng thông báo gặp phải rủi ro vì phải chịu hoàn toàn trách nhiệm với các bên liên quan.
Rủi ro khi đứng trên lập trường là Ngân hàng xác nhận
Ngân hàng xác nhận được Ngân hàng phát hành yêu cầu xác nhận và cam kết trả tiền cho người bán trong trường hợp Ngân hàng mở không thực hiện được nghĩa vụ của mình cũng như có nghĩa vụ thanh toán L/C nếu như xảy ra tranh chấp giữa hai bên. Để trở thành ngân hàng phát hành phải là ngân hàng lớn có uy tín hoặc ngân hàng có quan hệ tiền gửi, tiền vay với Ngân hàng mở. Vì thế, rủi ro sẽ xảy ra khi chi nhánh xác nhận theo yêu cầu trong khi không nắm vững được năng lực tài chính của Ngân hàng phát hành và phải chịu hậu quả thanh toán thay cho Ngân hàng mở L/C do họ mất khả năng thanh toán. Tuy nhiên, đây là rủi ro khó xảy ra trong quá trình thực hiện L/C.f
Rủi ro có thể xảy ra với chi nhánh khi là ngân hàng chiết khấu: rủi ro xảy ra vì các trường hợp bất khả kháng, không thực hiện đúng qui định UCP600, trong quá trình vận chuyển, hay do nhà nhập khẩu trì hoãn hoặc từ chối thanh toán BCT. Bởi lẽ, tùy vào L/C, ngân hàng chiết khấu có thể được chỉ định hay là bất kì ngân hàng nào. Giống như ngân hàng mở L/C, ngân hàng chiết khẩu sẽ gặp rủi ro nếu như không thực hiện đúng nghiệp vụ và không tuân thủ theo điều kiện của UCP600.
Ngoài ra, với tư cách là một NHTM thực hiện các hoạt động TTQT, Vietcombank có thể thường xảy ra các trường hợp rủi ro sau:
Rủi ro mặt đạo đức kinh doanh
Chi nhánh sẽ phải gánh chịu rủi ro nếu như một bên tham gia cố tình không thực hiện đúng nghĩa vụ của mình, làm ảnh hưởng tới quyền lợi của các bên khác. Điều đó cũng sẽ ảnh hưởng đến ngân hàng không những không thu được phí dịch vụ, mất uy tín mà còn có thể mất một số tiền lớn.
Rủi ro kĩ thuật
Rủi ro có thể xảy ra khi một chuyên viên thực hiện chuyển tiền nhầm gây thất thoát lớn hay do lỗi kĩ thuật của phần mềm dẫn đến việc thể hiện sai, gây nhầm lẫn cho người thực hiện. Dù là trong trường hợp nào thì chi nhánh đều chịu tổn thất lớn. Tuy nhiên đây là rủi ro mà ngân hàng có thể được hạn chế và giảm thiểu nhất bằng nhiều cách khác nhau như thường xuyên kiểm tra, cập nhật phần mềm và tập huấn cán bộ thường xuyên.
Rủi ro tỷ giá
Đây là rủi ro tác động tiềm ẩn và không lường trước được những tác động ảnh hưởng đến lợi nhuận và doanh thu không chỉ riêng chi nhánh Tây Sài Gòn mà bất kì một tổ chức tài chính nào. Bởi vì sự biến động về tỷ giá có thể xảy ra bất cứ lúc nào, đặc biệt khi xảy ra bất ổn về kinh tế - chính trị - xã hội.