- Ồn định môi trường kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định là một yếu tố quan trọng giúp cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng trở nên hiệu quả. Do vậy nhà nước phái đưa ra các định hướng, chiến lược phát triển kinh tế trong một thời gian dài, tạo môi trường kinh tế ồn định, kiềm chế và đẩy lùi lạm phát, ổn định sức mua đồng tiền, ổn định giá cả, khuyến khích đầu tư trong và ngoài nước. Mở rộng quan hệ hợp tác với các nước trên thế giới, tranh thủ tận dụng các nguồn tài chính của các tổ chức tài chính tiền tệ thế giới. Từ đó mở rộng quan hệ tín dụng trong nền kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của các NHTM, trong đó có hoạt động huy
động vôn
- Từng bước hoàn thiện củng cô môi trường pháp lý lành mạnh, xây dựng đồng bộ các luật, đảm bảo quyền lợi chính đáng cho người đầu tư, cho các doanh nghiệp, ngân hàng, hướng dẫn các tầng lớp dân cư tiêu dùng tiết kiệm. Có như vậy thì mới khuyến khích được các tàng lớp dân chúng chuyển một phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần các tài sàn cất giữ dưới dạng
vàng, ngoại tệ hay bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh hoặc gửi
- Nhà nước cũng cân quan tâm đên lợi ích của các ngân hàng, khuyên khích các NHTM huy động các nguồn vốn trung và dài hạn vì đây là nguồn vốn rất quan trọng, tạo cơ sở vật chất cho sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại
r
hóa đât nước.
4.3.2. Kiên nghị với Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước luôn đóng vai trò đứng đâu trong việc điêu tiêt các hoạt động tài chính trong nước nói chung và của các Ngân hàng thương mại
nói riêng. Do vậy các hoạt động của Ngân hàng Nhà nước cần luôn cân nhắc sao cho tạo điều kiện tốt nhất cho hoạt động của các NHTM, những cũng đống thời đẩy mạnh sự phát triển của cả nền kinh tế.
NHNN cân nhanh chóng thực hiện tái cơ câu lại hệ thông ngân hàng và các tổ chức tín dụng sao cho các ngân hàng phải mạnh về nguồn vốn, vững về bộ máy tồ chức, hiện đại về công nghệ, mạng lưới hoạt động rộng khắp. Từng bước thực hiện cải tiến và mở rộng các hình thức thanh toán, nhất là thanh toán không dùng tiền mặt, tuyên truyền, vận động các tầng lớp dân cư thực hiện thanh toán, chi trả hàng hóa, dịch vụ thông qua tài khoản tại ngân hàng, để từ đó dần thay đổi tập quán sử dụng tiền mặt của người dân. Thường xuyên quan tâm, nâng cao hiệu quả của từng dịch vụ ngân hàng, củng cô sức mua đồng tiền, ổn định giá cả và tỷ giá hối đoái. Nâng cao tính hiệu quả trong hoạt
động kinh doanh của các ngân hàng và các tô chức tín dụng, tạo lập và củng cố uy tín của hệ thống ngân hàng.
Hoàn thiện hơn nữa thị trường tiền tệ và thị trường vốn, thiết lập củng cố và mở rộng quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng, nâng cao chất lượng hoạt động của thị trường liên ngân hàng, đảm bảo điều hòa kịp thời giữa nơi thừa và nơi thiếu vốn.
Mở rộng hơn nữa quan hệ đối ngoại với các tổ chức tài chính nước ngoài, tranh thủ sự giúp đỡ và tài trợ các nguồn vốn với lãi suất thấp. Mở rộng quan hệ tín dụng, đa dạng hóa các hoạt động về ngoại tệ, tham gia hoạt động trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, điều hành tỷ giá đồng Việt Nam một cách linh hoạt phù hợp với biến động của thị trường cũng như biến động của nền kinh tế.
NHNN cần thực hiện tốt chức năng quàn lý nhà nước, tăng cường các hoạt động thanh, kiểm tra, chấn chỉnh, xử lý kịp thời những hành vi sai trái, gian lận làm ảnh hưởng hệ thống ngân hàng, đưa hoạt động của các NHTM vào nề nếp, có hiệu quả, phục vụ tốt cho các chương trình, mục tiêu phát triển kinh tế của đất nước, góp phần không ngừng nâng cao uy tín của hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế.
NHNN cần làm lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng, đề cao trách nhiệm của các NHTM trong việc quyết định cho vay, nâng cao chất lượng quản lý nhà nước, thiết lập đồng bộ các cơ chế phòng ngừa rủi ro, đảm bảo sự lành mạnh, an toàn của hệ thống ngân hàng.
về chính sách lãi suất: Lãi suất là công cụ quan trọng để ngân hàng có thể thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong các tầng lớp dân cư, tố chức kinh tế, các doanh nghiệp. Chính sách lãi suất hợp lý sẽ phát huy hiệu quả trong công tác huy động vốn. Sử dụng lãi suất hợp lý sẽ thu hút nguồn vốn ngày càng nhiều trong xã hội, kích thích các đơn vị, tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu quả trong sản xuất kinh doanh. Chính sách lãi suất hợp lý phải được xây dựng trên
cơ sở đảm bảo quyên lợi của cả ngân hàng và khách hàng, đông thời phải phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội trong từng thời kỳ theo nguyên tắc
thị trường, vấn đề lãi suất đầu vào và đầu ra là một vấn đề phức tạp, song để giúp cho các NHTM có được lãi suất hợp lý để thu hút được các nguồn vốn nhàn rồi trong dân cư và đồng thời đấy mạnh chính sách cho vay mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng, giảm khối lượng tiền tệ trong lưu thông,... thì NHNN cần phải xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt trong quản lý hoạt động kinh doanh của NHTM. Xây dựng chính sách lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu hợp lý trong tùng thời kỳ vì đây là điều kiện chủ yểu tác động trục tiếp vào việc thực hiện chính sách lãi suất của NHTM. cần xây dựng lãi suất giao dịch bình quân trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng một cách khoa học vì nó có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động ngân hàng là cơ sở để các NHTM cũng như các TCTD tham khảo và xác định lãi suất kinh doanh của mình.
về chính sách tỷ giá: Chính sách tỷ giá cũng có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của NHTM trong đó có công tác hoạt động huy động vốn. Khi tỷ giá không ổn định tăng hoặc giảm một cách nhanh chóng mà không thể lường trước được nó sẽ gây ra những tác động xấu đối với hoạt động huy động vốn cùa các ngân hàng. Chẳng hạn khi VND mất giá so với đồng USD thì cho dù lãi suất huy động đồng USD được giảm xuống và lãi suất huy động VND có được đẩy lên cao thì chưa chắc nguồn vốn huy động VND của các NHTM đã tăng lên do tâm lý của người dân còn e ngại đồng VND sẽ tiếp tục mất giá. Như vậy, trong thời gian tới NHNN cần tiếp tục xây dựng chính sách tỷ giá ổn định, hợp lý, tạo niềm tin cho người dân vào đồng tiền nội tệ. Cỏ như vậy, mới tạo môi trường, điều kiện thuận lợi cho hoạt động
kinh doanh của NHTM, trong đó có hoạt động huy động vốn.
về tỷ lệ dự trừ bắt buộc: Việc quy định tỷ lệ dự trừ bắt buộc của ngân hàng thương mại ảnh hưởng đến nguồn vốn khả dụng của ngân hàng và chủ
trương phân bô nguôn vôn huy động của ngân hàng, NHNN cân áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc sao cho phù hợp với tình hình thực tế, vừa đảm bảo an toàn thanh khoản, vừa đảm bảo cho ngân hàng tận dụng hiệu quả nguồn vốn huy động cùa mình vào các hoạt động sinh lời. Tuy nhiên, không nên quá lạm dụng công cụ dự trữ bắt buộc trong việc thực thi chính sách tiền tệ.
về hỗ trợ phát triển thanh toán không dùng tiền mặt: NHNN cần tạo điều kiện và phối hợp với các NHTM cùng với các cơ quan có liên quan trong việc phát triển hình thức thanh toán không dùng tiền mặt như: thanh toán thẻ, chi trả lương qua hệ thống ATM, kết nối hệ thống ATM giữa các NHTM, thu các loại phí, lệ phí, tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại qua hệ thống tài khoản ngân hàng hoặc thông qua hệ thống ATM. Nhờ đó, khách hàng sẽ được tiện lợi hơn vì không cần tích trữ hoặc sử dụng nhiều tiền mặt để thanh toán, các NHTM thu hút được một nguồn vốn lớn tạm thời nhàn rỗi từ tài khoản thanh toán của khách hàng. Các quy định pháp lý về hoạt động thanh toán, dịch vụ thẻ cần được bổ sung và hoàn thiện cho phù hợp với tình hình thực tế và nhu cầu phát triển.
4.3.3. Kiến nghị với Hội sở PVcomBank
PVcombank có thể tạo điều kiện giúp đỡ PVcombank chi nhánh Hà Nội thông qua các văn bản, các thủ tục sao cho tạo điều kiện thuận lợi nhất cho sự phát triền cùa Chi nhánh. Ngoài ra, Hội sở PVcombank cần tiếp tục triển khai nhanh chóng các nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại như thanh toán nhanh, kết hợp hình thức Ngân hàng bán lẻ với Ngân hàng bán buôn, nối mạng internet, và nâng cấp mạng nội bộ (LAN)..., điều này sẽ thúc đẩy hoạt động huy động vốn của Chi nhánh. Đồng thời Hội sở PVcombank cũng cần nâng cao công nghệ tin học ứng dụng trong thanh toán, từ đó tạo điều kiện tối đa cho khách hàng của chi nhánh trong việc giám sát hoạt động, tìm hiểu và Uao đối thông tin.
Hội sở PVcombank nên xây dựng chương trình đào tạo, nâng cao trình độ
chuyên môn cho cán bộ trong toàn ngành một cách thông nhât, và cân thương xuyên tố chức các chương trinh đào tạo hàng năm cho cán bộ công nhân viên. Hồ trợ công tác đào tạo kể cả trong nước và ngoài nước, đặc biệt là các nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng hiện đại, kịp thời có các văn bản làm cơ sở pháp lý và cơ sở nghiệp vụ để mở rộng các sản phấm dịch vụ như dịch vụ thanh toán see du lịch, dịch vụ thanh toán thẻ điện từ,.... Bổ sung lao động đảm bảo đủ biên chế để hoàn thành công việc, hạn chế tình trạng làm việc quá tải, tạo điều kiện về thời gian cho cán bộ công nhân viên học tập nâng cao
trình độ chuyên môn.
Thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo trao đối kinh nghiệm hoạt động giữa các chi nhánh, thu thập ý kiến, đóng góp và những kiến nghị từ cơ sở góp phần đề ra các văn bản phù hợp với thực tế, nhất là các quy trình nghiệp vụ nếu không được xây dựng sát và phù hợp với tình hình hoạt động thực tiễn thì sẽ làm cho các chi nhánh hoạt động hết sức khó khăn vì thực tế không đáp ứng được các yêu cầu đề ra của quy định, trong khi các chi nhánh không dám vận dụng hoặc vi phạm các quy định đó.
Tăng cường cơ sở vật chất, đàm bảo đủ mặt bàng giao dịch, tăng cường theo hướng hiện đại hóa các trang thiết bị kỳ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Nghiên cứu ứng dụng csông nghệ thông tin vào hoạt động kinh doanh nhằm từng bước hiện đại hóa công nghệ ngân hàng. Việc hiện đại hóa công nghệ ngân hàng từng chi nhánh không thể tự thực hiện được vì không có nguồn vốn mặt khác sẽ không đảm bảo được tính đồng bộ, thống nhất và sẽ không vận hành được. Do đó, Hội sở PVcombank cần phải chỉ đạo trong việc nghiên cứu, đầu tư hiện đại hóa công nghệ ngân hàng.
Nâng cao trình độ ứng dụng công nghệ tin học cho cán bộ giao dịch, đẩy nhanh tiến độ ứng dụng công nghệ tin học trong tất cả các hoạt động ngân hàng. Đồng thời có kế hoạch trang bị hệ thống máy vi tính, thiết bị tin học
đông bộ, nâng câp hệ thông đường truyên, hệ thông thông tin liên lạc, nhanh chóng “điện tử hoá” công tác thanh toán, công tác thông tin báo đến tất cả các chi nhánh cấp 3, nhằm rút ngắn thời gian giao dịch, nâng cao chất lượng dịch
vụ và chuẩn bị điều kiện đưa các dịch vụ mới, hiện đại như gửi tiết kiệm một• • • • • ' • • • nơi, lĩnh nhiều nơi, thẻ thanh toán, thẻ rút tiền tự động... vào hoạt động.
về quy trình nghiệp vụ, thủ tục, giấy tờ cần cải tiến cho ngày càng đơn giản, dễ hiểu, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng giúp cho việc thanh toán nhanh chóng, hiệu quả nhưng vẫn đảm bảo an toàn, đầy đủ tiết kiệm thời gian cho cả khách hàng và ngân hàng.
Hội sở PVcombank cần hoàn thiện chương trình giao dịch một cửa, đảm bảo tính pháp lý trong việc triển khai bán lẻ. Chỉ tiêu kế hoạch nguồn vốn trung ương giao cần được xác định trên cơ sở tổng nguồn vốn cuối kỳ thực hiện sau khi đã loại trừ phần nguồn vốn huy động hộ trung ương, khẳng định tính khuyến khích tăng trưởng phù hợp với khả năng trong kế hoạch của các đơn vị thành viên. Tiếp tục nhận được sự hỗ trợ hơn nữa trong việc tạo lập và• JL • • • • < C2 • * * JL tăng cường các mối quan hệ với các khách hàng lớn như Kho bạc Nhà nước,
Quỹ hỗ trợ phát triển, Bảo hiểm xã hội... và các bộ ngành có chức năng quản lý các dự án có vốn đầu tư nước ngoài và ngân sách nhà nước.
Hội sở PVcombank cần hồ trợ các Ngân hàng chi nhánh khi gặp khó khăn trong việc không đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ của khách hàng và cho phép PVcomBank chi nhánh Hà Nội kinh doanh mua bán ngoại tệ trong và
ngoài hệ thống, hồ trợ cho các chi nhánh trong việc xây dựng cơ sở hạ tầng.
KÉT LUẬN
Công tác huy động vôn là một trong những hoạt động then chôt của các ngân hàng thương mại, tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh cũng như
lợi nhuận và sự phát triển bền vững của ngân hàng. Tuy nhiên khả năng huy động vốn cùa các ngân hàng hiện nay vẫn còn nhiều hạn chế và gặp nhiều khó khăn do sự biến động của nền kinh tế trong và ngoài nước, tâm lý của khách hàng và những nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng. Với PVcombank chi nhánh Hà Nội cũng vậy, để tạo nguồn vốn, mở rộng hoạt động kinh doanh, khẳng định vị thế, chi nhánh cần phải có những giải pháp phù hợp mang tính hiệu quả để nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi nhằm khai thác triệt để
thế mạnh của chi nhánh và tiềm năng của địa bàn.
Từ thực trạng công tác huy động vốn tại PVcombank chi nhánh Hà Nội trong giai đoạn 2017- T6.2021, luận văn đã chỉ ra các điểm mạnh và điếm cần
khắc phục trong công tác huy động vốn từ góc nhìn một nhân sự.
Phần đầu luận văn tập nghiên cứu vào các khái niệm, cơ sở lý luận về huy động tiền gửi. Từ các bài học kinh nghiệm cùng phân tích, đánh giá thực trạng nghiệp vụ huy động vốn tại PVcomBank chi nhánh Hà Nội, tác giả đưa ra các nhận xét về thực trạng và đề xuất một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn về giá cũng như quy mô trong thời gian tới.
Tác giả hi vọng mong rằng các giải pháp đưa ra hữu ích với ngân hàng trong giai đoạn 2020-2025. Tác giả nhận thấy bản thân còn nhiều hạn chế về kiến thức, tầm nhìn, cùng thời gian thực hiện luận văn. Bên cạnh đó việc làm việc tại nhà do giãn cách dịch covid-19 nên bài luận văn còn nhiều thiếu sót,
chưa hoàn thiện. Tác giả rất mong được sự đóng góp đế bài luận văn được hoàn thiên hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Phan Thị Cúc, 2008. Giáo trĩnh Tín dụng Ngân hàng. Hà Nội: NXB Thống kê, Hà Nội.
2. Nguyễn Đăng Dờn, 2009. Giáo trình Nghiệp vụ Ngăn hàng thương mại. TPHCM: NXB Đại học Quốc gia, TPHCM.
3. Nguyễn Thu Hà, 2018. Tăng cường huy động vốn tại ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB). Luận văn thạc sĩ Tài chính - Ngân hàng. Đại học Ngoại thương.
4. Phan Thị Thu Hà, 2009. Quản trị ngản hàng thương mại. Hà Nội: NXB Giao thông Vận tải, Hà Nội.
5. Trần Huy Hoàng, 2007. Quản Trị Ngân Hàng Thương Mại. TP Hồ Chí