IV. PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC KÊNH PHÂN PHỐI (P-PLACE) CỦA VIETINBANK
2.1. Ngân hàng điện tử
Ngân hàng điện tử được đánh giá như một phương thức cung cấp các sản phẩm mới và sản phẩm truyền thống đến người tiêu dùng thông qua con đường internet và kênh truyền thông tương tác.
Xu thế chung trong ngành ngân hàng là sự hội tụ về mọi mặt, bao gồm kênh phân phối, văn hóa bán hàng, các quy trình giao dịch và cơ sở hạ tầng quản lý tri thức đều được tích hợp thơng qua ngân hàng điện tử.
Sự tích hợp thành cơng giúp ngân hàng phát triển chuỗi cung ứng liền mạch trong suốt đối với khách hàng.
Các sản phẩm hiện tại mà VietinBank đang cung cấp qua kênh phân phối này:
VIETINBANK Online dành cho Khách hàng cá nhân
Dịch vụ truyền thống
Tra cứu thông tin giao dịch trên tài khoản Tra cứu thơng tin tỷ giá, lãi suất, biểu phí
70
GV: Th.s Nguyễễn Thị Thùy Linh
Tra cứu thơng tin chứng khốn.
Chuyển khoản trong và ngoài hệ thống VietinBank
Quý khách chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán của quý khách đến các tài khoản khác trong hay ngoài hệ thống VietinBank
Chuyển tiền trong nước cho người nhận bằng CMND/ Passport Quý khách chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi thanh tốn của mình mở tại VietinBank đến người nhận bằng CMND, Passport, …
Thanh tốn hố đơn: Q khách có thể thanh tốn các hố đơn cước phí (điện, nước, điện thoại, Internet, …) nhanh chóng và tiện lợi.
Dịch vụ bổ trợ Mobile Banking. Dịch vụ nâng cao
Mở rộng tính năng giao dịch, quản lý tài sản:
- Tạo tài khoản tiền gửi đầu tư trực tuyến: Với tài khoản tiền gửi đầu tư trực tuyến, khách hàng có thể tận hưởng mức lãi suất cao và những thuận lợi của giao dịch trực tuyến.
- Mở, cập nhật chỉ thị tái tục, tất toán tài khoản tiền gửi có kỳ hạn VNĐ: Với tài khoản tiền gửi này, Quý khách có thể gửi tiết kiệm online với mức lãi suất tương đương khi gửi tại quầy và có thể tự mình tất tốn tài khoản tiền gửi này chuyển vốn, lãi về tài khoản tiền gửi thanh toán của Quý khách mọi lúc, mọi nơi.
- Vay tiền trực tuyến thế chấp bằng số dư tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Quý khách có nhu cầu vay vốn hoạt động sản xuất kinh doanh hay tiêu dùng mà khơng có thời gian đến Ngân hàng, có thể vay trực tuyến thế chấp bằng số dư tài khoản tiền gửi có kỳ hạn mở trên VietinBank Online với 02 hình thức vay món hoặc vay theo hạn mức thấu chi.
- Thanh tốn tiền vay trực tuyến, đặt lệnh tự động trích tiền gửi thanh toán để trả nợ vay
- Đặt lệnh chuyển khoản 01 lần hoặc định kỳ trong tương lai với số tiền định trước.
71
GV: Th.s Nguyễễn Thị Thùy Linh
Sản phẩm thẻ VIETINBANK
- Đăng ký làm thẻ; Gia hạn; Báo mất; Hủy thẻ; Thay đổi thông tin…
- Nạp tiền vào thẻ; Tra cứu thông tin sử dụng thẻ.
- Tăng / giảm hạn mức thẻ tín dụng Sản phẩm ngân quỹ
- Bán ngoại tệ trực tuyến: Quý khách có tài khoản tiền gửi thanh toán bằng ngoại tệ tại VIETINBANK có thể bán ngoại tệ trực tiếp cho VIETINBANK và chuyển vào tài khoản tiền gửi thanh toán VND thuộc hệ thống VIETINBANK.
- Quyền lựa chọn mua bán ngoại tệ trực tuyến
VietinBank online cho khách hàng doanh nghiệp
Dịch vụ truyền thống
Tra cứu thông tin giao dịch trên tài khoản. Tra cứu thơng tin tỷ giá, lãi suất, biểu phí. Tra cứu thơng tin chứng khốn.
Chuyển khoản trong và ngoài hệ thống VIETINBANK.
Cho phép khách hàng chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán tại VIETINBANK đến các tài khoản tiền gửi thanh tốn khác trong hoặc ngồi hệ thống VIETINBANK.
Chuyển tiền cho người nhận bằng CMND/ Passport.
Quý khách chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi thanh tốn của mình mở tại VIETINBANK đến người nhận bằng CMND, Passport, …
Thanh tốn hóa đơn: Khách hàng thanh tốn các hóa đơn cước phí điện, nước, điện thoại, internet,... thơng qua Ngân hàng nhanh chóng, tiện lợi. Dịch vụ nâng cao
Mở rộng tính năng giao dịch, quản lý tài sản
- Chi hộ lương nhân viên
72
GV: Th.s Nguyễễn Thị Thùy Linh
- Với tính năng này, Q khách có thể thực hiện giao dịch chi lương cho toàn bộ nhân viên của mình với quy trình đảm bảo bí mật thơng tin lương cho từng nhân viên.
- Mở, cập nhật chỉ thị tái tục, tất tốn tài khoản tiền gửi có kỳ hạn VNĐ: Với tài khoản tiền gửi này, Quý khách có thể gửi tiết kiệm online với mức lãi suất tương đương khi gửi tại quầy và có thể tự mình tất tốn tài khoản tiền gửi này, chuyển vốn, lãi về tài khoản tiền gửi thanh toán của Quý khách mọi lúc, mọi nơi.
- Vay tiền trực tuyến thế chấp bằng số dư tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Quý khách có nhu cầu vay vốn hoạt động sản xuất kinh doanh mà khơng có thời gian đến Ngân hàng, có thể vay trực tuyến thế chấp bằng số dư tài khoản tiền gửi có kỳ hạn mở trên VietinBank Online với 02 hình thức vay món hoặc vay theo hạn mức thấu chi.
- Thanh toán tiền vay trực tuyến, đặt lệnh tự động trích tiền gửi thanh tốn để trả nợ vay
- Đặt lệnh chuyển khoản 01 lần hoặc định kỳ trong tương lai với số tiền định trước
Sản phẩm Thẻ
- Đăng ký làm thẻ; Gia hạn; Báo mất; Hủy thẻ; Thay đổi thông tin…
- Nạp tiền vào thẻ; Tra cứu thông tin sử dụng thẻ
- Tăng / giảm hạn mức thẻ tín dụng Sản phẩm ngân quỹ
- Bán ngoại tệ trực tuyến: Q khách có tài khoản tiền gửi thanh tốn bằng ngoại tệ tại VietinBank có thể bán ngoại tệ trực tiếp cho VietinBank và chuyển vào tài khoản tiền gửi thanh toán VND thuộc hệ thống VietinBank.
- Quyền lựa chọn mua bán ngoại tệ trực tuyến. Tiện ích về phân cấp, ủy quyền sử dụng tài khoản
73
GV: Th.s Nguyễễn Thị Thùy Linh
Cho phép chủ doanh nghiệp hoặc Tổng Giám đốc, Kế toán trưởng ủy quyền chữ ký chủ tài khoản, chữ ký kế toán cho từng tài khoản của doanh nghiệp cũng như hạn chế số tiền tối đa đối với mỗi giao dịch và tổng số tiền giao dịch trong tháng của từng cá nhân được ủy quyền.
Thẻ thông minh
Là phương thức ngân hàng tiếp cận và phục vụ khách hàng của mình khơng thơng qua đội ngũ nhân viên tiếp xúc trực tiếp. Bằng việc đa dạng hóa các loại thẻ, ngân hàng đa dạng cách thức phục vụ của mình. Việc chuyển từ thẻ từ sang sử dụng thẻ chip là một hướng đi đúng và cần thiết nhằm bảo toàn cho khách hàng, mặc dù cần đến công nghệ, nhân lực và chi phí. Theo thống kê, hệ thống ngân hàng có quan hệ với 900 ngân hàng, định chế tài chính tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ. Nhờ những tiện ích vượt trội, VietinBank đã vươn lên trở thành ngân hàng dẫn đầu thị trường thẻ tại Việt Nam với 22,59% thị phần thẻ ghi nợ nội địa; 28,9% thị phần thẻ tín dụng quốc tế; 29,9% thị phần phát triển máy chấp nhận thẻ (POS)…
Cùng với việc nghiên cứu để gia tăng các tiện ích sản phẩm cho khách hàng, VietinBank cịn chú trọng mở rộng mạng lưới thanh toán. Từ 25 - 30 máy ATM năm 2001, đến nay, hệ thống máy ATM của VietinBank đã tăng lên gần 1.900 máy, được phân bổ rộng khắp tại các khu dân cư, trường học, bệnh viện, khách sạn, khu công nghiệp, trung tâm thương mại… Số lượng POS của VietinBank cũng phát triển mạnh, đạt hơn 65.000 máy.
Ngồi ra, VietinBank cịn hợp tác với các tổ chức thẻ uy tín trên thế giới như: MasterCard, Visa, JCB, Diner Club, Cybershot triển khai các dịch vụ thanh toán thẻ tại POS/ATM, thanh toán trực tuyến, dịch vụ mPOS… Đặc biệt, VietinBank là ngân hàng đầu tiên và duy nhất tại Việt Nam hiện nay triển khai thành cơng dịch vụ tích hợp trên thẻ là dịch vụ Chuyển đổi tiền tệ linh hoạt (DCC), dịch vụ Đổi tiền ngoại tệ tại ATM…
Trong những năm vừa qua, VietinBank là đối tác triển khai nhiều dịch vụ và giải pháp thanh toán thẻ cho các tập đồn, tổng cơng ty lớn như: Nasco, Sasco, Viettel, hay với các tập đồn bán bn, bán lẻ như: Metro, LotteMart, hệ thống siêu thị Big C, Mc Donald, Starbucks,…
74
GV: Th.s Nguyễễn Thị Thùy Linh
Internet banking
Là dịch vụ giúp khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh tốn VND tại VietinBank thực hiện giao dịch với VietinBank mọi lúc mọi nơi thông qua các thiết bị là các máy tính để bàn hoặc máy tính xách tay có kết nối tại địa chỉ: https://ebanking.vietinbank.vn Internet Banking cung cấp cho khách hàng các gói dịch vụ và các phương thức bảo mật. Tùy theo đối tượng khách hàng.
Mobile Banking
Là dịch vụ cho phép khách hàng có tiền gửi thanh tốn tại VietinBank thực hiện các giao dịch VietinBank mọi lúc mọi nơi thông qua các thiết bị ngoại vi cầm tay như điện thoại di động, máy tính bảng có kết nối internet tại địa chỉ https://ebanking.vietinbank.vn hoặc khách hàng có thể tải ứng dụng tại App Store, Windows Play Store hoặc Google Play để có thể quản lý tài khoản mọi lúc ngay trên màn hình thiết bị di động của mình.
Với ứng dụng iPay Mobile khách hàng có thể đăng nhập dịch vụ bằng vân tay để quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch tài chính như chuyển khoản trong và ngồi hệ thống, chuyển tiền tới số điện thoại (người nhận không cần có tài khoản), thanh tốn sử dụng QR code, thanh tốn hóa đơn, trả nợ vay, thanh tốn thẻ tín dụng quốc tế, mua vé máy bay ngay tại màn hình ứng dụng iPay, gửi và tất toán tiết kiệm, nhận tiền kiều hối, từ thiện trực tuyến ngay trên màn hình thiết bị di động thơng minh có kết nối internet…
SMS Banking
Là một dịch vụ mới của ngân hàng VietinBank, cho phép khách hàng truy vấn thơng tin và thanh tốn hóa đơn mà không cần phải đến ngân hàng. Khách hàng dùng điện thoại di động nhắn tin theo cú pháp SET CTG gửi đến số 8149
75
GV: Th.s Nguyễễn Thị Thùy Linh
Kiểm tra số dư và liệt kê giao dịch tài khoản tiền gửi thanh tốn ( hoặc thẻ) Biết thơng tin về lãi suất, tỉ giá hối đối.
Thanh tốn hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp, bảo hiểm…
Sao kê chi tiết 5 giao dịch gần nhất
Chuyển khoản trong hệ thống VietinBank Tra cứu các thông tin trợ giúp
Phone Banking
Mang đến cho khách hàng một tiện ích Ngân hàng mới, khách hàng có thể dùng điện thoại cố định hoặc điện thoại di động để nghe các thông tin về sản phẩm dịch vụ của Ngân Hàng và các thông tin về tài khoản mọi lúc mọi nơi.
Phone Banking là hệ thống tự động trả lời hoạt động 24/24, khách hàng ấn vào các phím trên bàn phím điện thoại theo mã do Ngân hàng quy định để yêu cầu hệ thống trả lời các thông tin cần thiết.
Với Phone Banking khách hàng sẽ tiết kiệm được thời gian không cần đến Ngân hàng cẫn giám sát được các giao dịch phát sinh trên tài khoản của mình mọi lúc kể cả ngồi giờ hành chính.
Khách hàng chỉ cần phương tiện đơn giản là điện thoại kết nối vào hệ thống Phone Banking để nghe các thông tin về Ngân hàng theo yêu cầu ở mọi nơi trong phạm vi cả nước và quốc tế.
Phone Banking phục vụ khách hàng hồn tồn miễn phí. Khách hàng đến ngân hàng đăng ký sử dụng dịch vụ để được cấp mã số truy cập và mật khẩu. Nếu khách hàng đã sử dụng dịch vụ SMS Banking có thể dùng chung mã số truy cập và mật khẩu cho Phone Banking. Trích tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán sang thẻ (Visa Electron, Master Electronuc, Citimart…)