5. Cấu trúc đề tài
3.1.3Giải pháp hồn thiện đối với chu trình cho vay
Nhằm hồn thiện hệ thống kiểm sốt nội bộ nĩi chung và nghiệp vụ cho vay nĩi riêng, Ngân hàng Techcombank chi nhánh Huế nên thành lập bộ phận kiểm sốt nội bộ độc lập trong chi nhánh. Bộ phận này cĩ chức năng xem xét và kết nối các thủ tục kiểm sốt của các bộ phận làm sao phát hiện các lỗi và các hoạt động bất thƣờng. Bộ phận này cũng cĩ chuyên trách giám sát việc thực hiện các quy định do Techcombank đề ra của các bộ phận, đảm bảo hạn chế đƣợc những rủi ro cĩ thể xảy ra do khơng tuân thủ các quy định. Những cơng việc kiểm sốt nội bộ đối với Techcombank Huế đã thực hiện, tuy nhiên với bộ phận chuyên trách thì cơng việc sẽ chuyên nghiệp và hiệu quả hơn.
Với nghiệp vụ cho vay, nếu nhƣ cĩ bộ phận KSNB sẽ trợ giúp trong việc phát hiện các điểm yếu, các rủi ro và kịp thời kiến nghị với ngƣời cĩ trách nhiệm để hồn thiện nghiệp vụ này.
Một số giải pháp về thủ tục kiểm sốt nội bộ đối với quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp:
Cần tạo mơi trƣờng, tác phong làm việc nghiêm túc cho tất cả các cấp, đặc biệt là đội ngũ lãnh đạo chi nhánh nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm của nhân viên, hạn chế tình trạng mĩc nối giữa nhân viên ngân hàng và khách hàng. Cần xây dựng nội quy, quy chế thƣởng phạt rõ ràng và cĩ biện pháp kiểm tra giám sát việc thực hiện của các nhân viên, phân cơng trách nhiệm rà sốt này cho bộ phận kiểm tốn nội bộ, đây là một cơng việc khá khĩ khăn vì mang tính trừu tƣợng, bị ảnh hƣởng rất nhiều bởi văn hĩa làm việc của ngƣời Việt Nam.
CVKH vừa là ngƣời thu thập thơng tin khách hàng, vừa là ngƣời thẩm định, lập báo cáo thẩm định,sọan thảo các hợp đồng, văn bản, hồn thiện các hồ sơ, tài liệu cho khách hàng, tham gia nhận TSĐB, mở ID cho khách hàng…nên khơng thể chuyên mơn hĩa đƣợc. Dĩ đĩ, cần giảm tải cơng việc cho CVKH để cĩ thời gian tập trung vào chuyên mơn nghiệp vụ hơn. Cần phân cơng thêm nhân viên phụ trách tiếp nhận hồ sơ, đặc biệt là việc thẩm định nên cĩ bộ phận thẩm định riêng gồm những nhân viên cĩ chuyên mơn sâu trong các lĩnh vực đảm nhận.
Tùy vào điều kiện cụ thể của từng khách hàng mà cĩ thể xem xét đề xuất các biện pháp kiểm tra kiểm sốt đặc thù phù hợp, vì vậy cần khuyến khích tính sáng tạo của nhân viên, đƣơng nhiên là sẽ phải cĩ ý kiến của những ngƣời cĩ thẩm quyền.
Trong quá trình thẩm định cần cĩ tối thiểu 2 ngƣời thực hiện, CVKH và một ngƣời độc lập để vừa khai thác tốt sự am hiểu KH của CVKH, vừa đảm bảo tính độc lập trong khâu thẩm định.
Cĩ kế hoạch bồi dƣỡng kiến thức chuyên mơn cho nhân viên, tuyển dụng thêm các chuyên viên ở các lĩnh vực khác nhau, am hiểu thực tế của các doanh nghiệp và các vấn đề liên quan để trong tƣơng lai chi nhánh Techcombank Huế cĩ thể tự quyết định đối với các khoản vay lờn hơn 500 triệu mà khơng cần phải gửi lên Khối TĐ&QTRR của miền.