1.3.3.482.Quy trình tác nghiệp dịch vụ thẻ tại SCB Ba Đình hiện đang thực hiện theo Quyết định số 88 2018 QĐ-SCB-TGĐ ngày 14 09 2018 của SCB về việc Ban hành Quy định hoạt động thẻ của Ngân hàng TMCP Sài G n. Quy trình nghiệp vụ quy định rõ chức năng và tác nghiệp của từng bộ phận, xong có thể tóm tắt lại như sau:
-
- -
-
- S đồ 2.1: Quy trình ph t hành th tín dụng
- Nguồn: Quy định hoạt động thẻ Ngân hàng TMCP Sài Gòn
- -
- Bước 1: Khách hàng nộp hồ sơ yêu cầu phát hành thẻ và hoàn thành một số thủ tục cần thiết như điền vào đơn đề nghị phát hành thẻ, trình một số giấy tờ khác như: Hồ sơ nhân thân (Chứng minh thư nhân dân, chứng minh thư quân nhân, hộ chiếu, sổ hộ khẩu), hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập (Sao kê lương, sao kê tiền gửi, sao kê tiền vay…),…
- Bước 2: ĐVKD nhận kiểm tra hồ sơ theo quy định. Trong v ng 1 ngày làm việc kể từ ngày nhận được bộ hồ sơ đầy đủ, ĐVKD có trách nhiệm hoàn thiện hồ sơ và trình hồ sơ lên cấp có thẩm quyền xem xét, phê quyệt và trình lên P.TĐ&PD.
- Bước 3: P.TĐ&PD thẩm định bộ hồ sơ và ra quyết định chấp nhận hoặc từ chối phát hành thẻ. Đối với những hồ sơ được chấp thuận, P.TĐ&PD thông báo kết
- quả phê duyệt cho ĐVKD, đồng thời chuyển hồ sơ phát hành thẻ cho Bộ phận hỗ trợ TĐ&PD để thực hiện phát hành thẻ trên hệ thống Cardwork.
- Bước 4: Sau khi chạy batch hệ thống Cardwork cuối ngày, đầu ngày làm việc tiếp theo, nhân viên tác nghiệp thẻ thực hiện lấy file cá thể hoá sinh ra từ hệ thống Cardwork và truyển file tới Đối tác phát hành thẻ.
- Bước 5: Sau khi nhận được thông tin phát hành thẻ, Đối tác phát hành thẻ thực hiện cá thể hoá thẻ theo dữ liệu nhận từ SCB, lồng gấp thẻ đã cá thể hoá theo từng khách hàng và đóng gói, chuyển thẻ đã cá thể hoá về ĐVKD.
- Bước 6: Giao thẻ cho khách hàng.
- Sau khi nhận được thẻ từ trung tâm thẻ gửi về, chi nhánh gửi trả thẻ cho khách theo lịch đã hẹn và hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ.
- Đối với thẻ ghi nợ, việc phát hành thẻ đơn giản hơn vì khách hàng đã có tài khoản tại ngân hàng và không cần thông qua P.TĐ&PD phê duyệt thẻ. Đơn vị kinh doanh chịu trách nhiệm tư vấn phát hành và phê duyệt thẻ cho khách hàng.
-
- S đồ 2.2: Quy trình ph t hành th ghi nợ
- Bước 1: Khách hàng nộp hồ sơ yêu cầu phát hành thẻ và hoàn thành một số thủ tục cần thiết như điền vào đơn đề nghị phát hành thẻ, trình một số giấy tờ khác như: Chứng minh thư nhân dân, chứng minh thư quân nhân, hộ chiếu,…
- Bước 2: ĐVKD nhận kiểm tra hồ sơ theo quy định. Trong v ng 1 ngày làm việc kể từ ngày nhận được bộ hồ sơ đầy đủ, ĐVKD có trách nhiệm hoàn thiện hồ sơ và trình hồ sơ lên cấp có thẩm quyền xem xét, phê quyệt và thực hiện phát hành thẻ trên hệ thống Cardwork.
- Bước 3: Sau khi chạy batch hệ thống Cardwork cuối ngày, đầu ngày làm việc tiếp theo, nhân viên tác nghiệp thẻ thực hiện lấy file cá thể hoá sinh ra từ hệ thống Cardwork và truyển file tới Đối tác phát hành thẻ.
- Bước 4: Sau khi nhận được thông tin phát hành thẻ, Đối tác phát hành thẻ thực hiện cá thể hoá thẻ theo dữ liệu nhận từ SCB, lồng gấp thẻ đã cá thể hoá theo từng khách hàng và đóng gói, chuyển thẻ đã cá thể hoá về ĐVKD.
- Bước 5: Giao thẻ cho khách hàng. - Quy trình thanh toán thẻ
-
- S đồ 2.3: Quy trình thanh toán th
- Nguồn: Quy định hoạt động thẻ Ngân hàng TMCP Sài Gòn
- Chủ thẻ sử dụng thẻ để mua hàng hoá dịch vụ và giao thẻ cho đơn vị chấp nhận thẻ để thanh toán.
(1) Chủ thẻ sử dụng thẻ để mua hàng hoá dịch vụ và giao thẻ cho đơn vị chấp nhận thẻ để thanh toán.
(2) Sau khi đã hoàn thành thủ tục thanh toán, và kiểm tra sơ lược về các thông tin in trên thẻ đơn vị chấp nhận thẻ trả lại thẻ cho khách hàng.
(3) Hoặc chủ thẻ cho thẻ vào máy ATM khi rút tiền tại các máyATM.
(4) Khi chủ thẻ rút tiền tại các máy ATM, thông tin về giao dịch rút tìên sẽ được chuyển về cho ngân hàng thanh toán thẻ và ngân hàng thanh toán thẻ tiến hành trừ tiền trên tài khoản của chủ thẻ.
(5) Đơn vị chấp nhận thẻ gửi hóa đơn thẻ về ngân hàng thanh toán thẻ.
(6) Ngân hàng thanh toán thẻ chấp nhận thanh toán cho đơn vị chấp nhận thẻ (ghi nợ vào tài khoản của chủ thẻ và ghi có vào tài khoản của đơn vị chấp nhận thẻ). (7) Ngân hàng thanh toán thẻ yêu cầu ngân hàng phát hành thanh toán cho giao dịch
của chủ thẻ.
(8) Ngân hàng phát hành thẻ thanh toán cho ngân hàng thanh toán thẻ (ghi có vào tài khoản của ngân hàng thanh toán).
(9) Ngân hàng phát hành gửi sao kê cho chủ thẻ vàyêu cầu chủ thẻ thanh toán. (10) Chủ thẻ tiến hành gửi tiền vào tài khoản và thanh toán tiền cho ngân hàng
phát hành.
- Quy trình xử lý tra soát
(11) (12)
(13) S đồ 2.4: Quy trình xử lý tra soát
(14) Nguồn: Quy định hoạt động thẻ Ngân hàng TMCP Sài Gòn
(15) Bước 1: Tiếp nhận đề nghị khiếu nại: Hướng dẫn chủ thẻ lập phiếu yêu cầu tra soát. Đề nghị chủ thẻ xuất trình giấy tờ tuỳ thân để đối chiếu đúng chủ thẻ và cung cấp đầy đủ các thông tin cần thiết theo từng l do tra soát.
(16) Bước 2: Kiểm tra bộ hồ sơ tra soát và đối chiếu dữ liệu trên hệ thống để có thể đưa ra quyết định:
• Từ chối đối với tra soát không hợp l : số tiền giao dịch tra soát không đúng với số tiền ghi nhận trên hệ thống, ngày giao dịch hoặc thông tin thẻ không chính xác, tra soát vượt quá thời hạn quy định…
• Tiếp nhận, k tên trên phiếu yêu cầu tra soát được chấp thuận và chuyển toàn bộ hồ sơ tra soát đến P.GS&XLTS để xử l .
(17) Bước 3: Trong v ng 2 ngày làm việc kể từ ngày tiếp nhận ra soát, nhân viên xử l tra soát kiểm tra hồ sơ và phản hồi yêu cầu tra soát. NVXLTS gửi yêu cầu truy xuất chứng từ đến ĐVCNT trong v ng 01 ngày làm việc kể từ ngày chấp nhận yêu cầu tra soát.
(18) Bước 4: Xác minh kết quả giao dịch.
(19) Bước 5: Thông báo kết quả tra soát tới ĐVKD và xử l tra soát. (20) Bước 6: Thông báo kết quả tra soát cho chủ thẻ và lưu trữ hồ sơ. (21)
(22)