II Khu vực miền núi 300,645 46.462 23.114 49,
2.4.2. Tồn tại vă nguyín nhđn
2.4.2.1 Tồn tại
- Quy môđầu tư cho một hộ còn thấp.
Do nguồn vốn còn hạn chế, chủ yếu dựa văo nguồn vốn TW nín tuy dư nợđối với hộ nghỉo đêđược nđng lín, nhưng chưa đâp ứng nhu cầu của hộ vay, điều năy đê phần năo tâc động lăm hạn chế hiệu quả vốn vay.
- Tỷ lệ hộ nghỉo được vay chưa cao.
Tổng số hộ nghỉo qua câc năm, tuy đê giảm nhưng vẫn chiếm tỷ lệ cao so với số hộ của toăn tỉnh, số hộ nghỉo được vay vốn qua câc năm đều tăng, nhưng số hộ nghỉo đủđiều kiện vay vốn có nhu cầu vay chưa được vay vốn vẫn còn cao. Đến cuối năm 2007, số hộ nghỉo đủđiều kiện vay vốn nhưng chưa được vay lă 51.794 hộ, chiếm tỷ lệ 40% so với tổng số hộ nghỉo; số hộ không có nhu cầu vay 1.703 hộ; số hộ không đủđiều kiện vay 4.807 hộ.
- Thời gian cho vay chưa gắn với chu kỳ SXKD.
Về nguyín tắc, việc xâc định thời hạn cho vay đối với từng món vay căn cứ văo chu kỳ SXKD của đối tượng vay, khả năng trả nợ của hộ vay vă nguồn vốn. Nhưng việc xâc định kỳ hạn nợđối với cho vay hộ nghỉo tại NHCSXH tỉnh Nghệ An trong thời gian vừa qua chủ yếu lă 36 thâng hoặc 60 thâng âp dụng cho tất cả câc đối tượng vay, chưa gắn với chu kỳ SXKD của từng đối tượng vay.
- Đối tượng sử dụng vốn vay còn đơn điệu; trong đó, chăn nuôi trđu, bò lă chính, câc ngănh nghề vă dịch vụ chưa nhiều. Chưa có sự phối hợp tốt giữa công tâc chuyển giao kỹ thuật cho hộ nghỉo văđầu tư tín dụng nín hiệu quả sử dụng vốn còn nhiều hạn chế.
- Cơ cấu vốn giữa câc vùng miền chưa hợp lý, biểu hiện ở vùng miền núi vă miền núi cao, nơi có tỷ lệ hộ nghỉo cao, nhưng số hộ nghỉo có nhu cầu vay chưa được tiếp cận nguồn vốn NHCSXH còn lớn. Việc phđn vốn của NHCSXH tỉnh Nghệ An trong thời gian qua chưa ưu tiín cho vùng miền núi vă miền núi cao.
- Chưa đânh giâđúng số hộ thoât nghỉo vă tâi nghỉo hăng năm:
Hiệu quả cho vay đối với hộ nghỉo qua câc năm chưa đânh giâ chính xâc. Tình trạng số hộ nghỉo trong danh sâch hăng năm thường ít hơn số hộ nghỉo thực tế. Số hộ thoât nghỉo vă tâi nghỉo hăng năm giữa sổ sâch vă thực tế còn khâc nhau (Số hộ thoât nghỉo trong danh sâch lớn hơn thực tế, số hộ tâi nghỉo thực tế lớn hơn danh sâch).
- Nguồn vốn bị hạn chế.
Nguồn vốn ngđn sâch hăng năm Chính phủ chuyển sang cho NHCSXH để cho vay còn hạn chế; trong khi đó nguồn vốn huy động ngđn sâch địa phương để cho vay hộ nghỉo mới đâp ứng một phần rất nhỏ.
2.4.2.2. Nguyín nhđn
- Tại một sốđịa phương sự quan tđm của cấp ủy Đảng, chính quyền đối với hoạt động của NHCSXH còn hạn chế, một số tổ chức chính trị xê hội nhận ủy thâc đối với NHCSXH chưa lăm hết trâch nhiệm.
- Việc bình xĩt cho vay tại một số tổ chưa thực sự công khai, dđn chủ, chưa bâm sât văo danh sâch hộ nghỉo tại câc địa phương từng thời điểm cho vay.
- Tại đa số câc địa phương việc xĩt hộ nghỉo hăng năm chưa thực sự căn cứ văo văn bản hướng dẫn của bộ LĐ- TB&XH từng thời kỳ, mă do ấn định chỉ tiíu từ cấp trín xuống, dẫn đến tình trạng số hộ nghỉo thực tế lớn hơn nhiều so số hộ nghỉo trong danh sâch.
- Ở một sốđịa phương còn tđm lý ngại trong việc xĩt cho hộ nghỉo vay vốn vì sợ họ không trảđược nợ. Câ biệt ở một số chính quyền địa phương cấp xê chưa thực sự quan tđm cho vay hộ nghỉo, còn khoân trắng cho câc hội đoăn thể.
- Công tâc kiểm tra, giâm sât của Ban đại diện HĐQT, tổ chức chính trị xê hội nhận lăm dịch vụ uỷ thâc câc cấp còn hạn chế, nín không phât hiện vă xử lý kịp thời câc hiện tượng tiíu cực xảy ra trong quâ trình vay vốn như: Sử dụng sai mục đích, chđy ỳ, vay kĩ, xđm tiíu vốn hộ nghỉo tại một sốđịa phương.
Chương 2 luận văn đê nghiín cứu hiệu quả của tín dụng hộ nghỉo tại NHCSXH Nghệ An. Trong thời gian từ năm 2003- 2007; từ nghiín cứu, rút ra một số nhận xĩt chính như sau:
1. Cùng với việc mở rộng quy mô tín dụng hộ nghỉo tại NHCSXH tỉnh Nghệ An, thì vấn đề nđng cao hiệu quả tín dụng lă mục tiíu đầu tiín của việc cho vay vă cũng lă mục tiíu chính. Vốn cho vay hộ nghỉo có hiệu quả thì mới góp phần thực hiện được mục tiíu XĐGN của Đảng vă Nhă nước đề ra.
2. Luận văn đânh giâ, phđn tích sđu về kết quả hoạt động cho vay XĐGN của NHCSXH tỉnh Nghệ An trong thời gian vừa qua.
3. Từ nghiín cứu, luận văn đê chỉ ra những tồn tại vă nguyín nhđn cho vay hộ nghỉo tại tỉnh Nghệ An thời gian vừa qua; từđó lăm cơ sở cho việc đưa ra câc giải phâp phù hợp để nđng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ nghỉo trong thời gian tới.
CHƯƠNG 3
GI IPHÂPNĐNGCAOHI UQU T ND NGẢ Ệ Ả Í Ụ ĐỐ Ớ ỘIV IH NGHỈOT I Ạ
NGĐNHĂNGCH NHSÂCHXÊH IT NH NGH ANÍ Ộ Ỉ Ệ