Đối với câc Ngđn hăng thương mại, thì câc dịch vụ tín dụng lă một trong những sản phẩm quan trọng nhất của ngđn hăng, chúng gồm câc khoản cho vay vă câc dịch vụ mang tính chất tín dụng. Đối với NHCSXH hiện nay, câc khoản cho vay chiếm tỷ trọng chủ yếu trong hoạt động tín dụng ngđn hăng vă chúng lă sản phẩm dễ bị rủi ro nhất. Khâi niệm hiệu quả tín dụng hộ nghỉo ởđđy được hiểu lă hiệu quả cho vay.
1.2.2.1. Khâi niệm
- Thực hiện bình xĩt dđn chủ, công khai, vốn đến đầy đủ, đúng địa chỉ hộ nghỉo cần vay vốn (hộ nghỉo có sức lao động, có khả năng SXKD nhưng thiếu vốn) văđược sử dụng đúng mục đích.
- Quy mô tín dụng: Quy mô tín dụng đối với hộ nghỉo được thể hiện ở số tuyệt đối dư nợ tín dụng đối với hộ nghỉo trong tổng dư nợ ngđn hăng, doanh số cho vay, thu nợ hộ nghỉo; số tiền vay đối với một hộ. Số tuyệt đối dư nợ lớn vă tỷ trọng dư nợ cao, doanh số cho vay, thu nợ lớn thể hiện hoạt động tín dụng ngđn hăng đêđâp ứng tốt nhu cầu vốn của câc hộ nghỉo.
- Chất lượng tín dụng: Chất lượng tín dụng đối với hộ nghỉo thể hiện ở mức độ an toăn tín dụng, khả năng hoăn trả vă hiệu quả sử dụng vốn tín dụng của người vay). Nếu tỷ lệ nợ quâ hạn trong tổng dư nợ hộ nghỉo thấp, cho thấy câc khoản tín dụng đối với hộ nghỉo an toăn, lănh mạnh. Tỷ lệ nợ quâ hạn cao, phản ảnh sự rủi ro câc khoản tín dụng.
- Khả năng bảo toăn vốn: Khi ngđn hăng cho hộ nghỉo vay vốn để phât triển SXKD. Ngđn hăng tính toân được khả năng thu hồi vốn (cả gốc vă lêi), sau khi trừ câc chi phí thì vẫn có lêi. Từđó ngđn hăng có thể duy trì vă mở rộng hoạt động phục vụ của mình.
- Mức độđâp ứng nhu cầu vốn hợp lý cho hộ nghỉo, hỗ trợ hộ nghỉo phât triển kinh tế, tăng thu nhập vươn lín thoât khỏi đói nghỉo, hoă nhập cộng đồng.
- Số hộ nghỉo thoât khỏi đói nghỉo nhờ vay vốn, số việc lăm được giải quyết thông qua vay vốn NHCSXH.