• Lãi suất
Theo bài nghiên cứu của Trương Đông Lộc và Nguyễn Thanh Bình (2011) trên tạp chí Công nghệ Ngân hàng về các nhân tố tác động đến khả năng trả nợ vay đúng hạn của các nông hộ tại miền Tây Nam Bộ. Thì biến lãi suất có mối tương quan nghịch với khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân. Nhóm đối tượng được khảo sát có khoảng 60% có khả năng trả nợ theo khảo sát của tác giả. Nguồn vay vốn chính của
16
Rủi ro từ phía ngân hàng chủ yếu phát sinh tại quy trình định tín dụng. Rủi ro khách hàng không trả được nợ xuất phát từ việc ngân hàng không xác định đúng đối tượng cho vay. Có thể là không chấp nhận một khách hàng có năng lực, phẩm chất đạo đức tốt và chấp thuận cho những trường hợp ngược lại vì một số nguyên nhân khách quan.
Việc thẩm định khả năng trả nợ và phẩm chất đạo đức của khách hàng phụ thuộc rất lớn vào kinh nghiệm, kiến thức và năng lực của cán bộ tín dụng. Kinh nghiệm của cán bộ tín dụng được thể hiên qua việc đánh giá đúng khả năng của khách hàng có thực hiện đúng cam kết trả nợ hay không, đồng thời có những hành động xử lý kịp thời khi phát hiện rủi ro mất vốn của ngân hàng. Như vậy, có hai nguyên nhân chính dẫn đến rủi ro này, thứ nhất là do cán bộ tín dụng có năng lực yếu, làm việc không suy xét rõ rang hoặc vì một số lý do tư lợi với người vay dẫn đến việc đánh giá tín dụng không chính xác. Thứ hai, do hệ thống chấm điểm tín dụng chưa chính xác cũng
có thể dẫn đến sai lệch trong việc đánh giá khả năng trả nợ của người đi vay.
2.2.4 Nhận xét chung về các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay của