Chỉ tiêu
Tổng
Đã thoát nghèo Chưa thoát nghèo
39 Qua bảng ta thấy:
- Tỷ lệ hộ dân đã thoát nghèo chiếm tỷ lệ cao 53,3%. Cho thấy người dân đã sử dụng nguồn vốn vay rất hiệu quả và đúng mục đích nên đem lại những hiệu quả về kinh tế, giúp hộ thoát nghèo. Hầu hết những hộ đã thoát nghèo đều đã trả nợ ngân hàng đúng hạn.
- Bên cạnh đó vẫn có một số hộ chưa thoát nghèo, bởi một số lý do sau: + Các hộ sử dụng vốn vay sai mục đích, dẫn đến thu nhập của họ không tăng lên.
+ Gặp rủi ro trong quá trình sản xuất, làm thất thoát nguồn vốn vay. + Số vốn vay quá ít, đầu tư cho sản xuất chưa đủ nên không đem lại hiệu quả.
+ Một vài hộ có người thân bị ốm đau, bệnh tật dẫn đến thiếu lao động, làm cho hộ chưa thể thoát nghèo.
4.2.7. Tình hình trả nợ vốn của hộBảng 4.14: Tình hình trả nợ vốn của hộ Bảng 4.14: Tình hình trả nợ vốn của hộ Chỉ tiêu Tổng Chưa đến hạn Đúng hạn Quá hạn
(Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra, năm 2021)
Qua bảng ta thấy:
- Phần lớn các hộ trả nợ đúng hạn, có đến 21 hộ trả nợ đúng hạn chiếm đến 70% tổng số hộ điều tra. Điều đấy cho thấy rằng, việc sử dụng vốn của những hộ này là dùng vào đúng mục đích nên đem lại hiệu quả về mặt kinh tế, giúp cho người dân có của ăn của để do đó trả nợ đúng hạn.
- Số hộ chưa đến hạn trả nợ là 5 hộ, chiếm 16,7% tổng số hộ được điều tra. Nguyên nhân chủ yếu là những hộ này đến thời điểm điều tra vay vốn chưa lâu nên chưa đến hạn phải trả.
- Số hộ trả nợ quá hạn có 4 hộ chiếm 13,3% do sử dụng vốn sai mục đích cho nên không đem lại hiệu quả kinh tế. nên chưa có khả năng trả vốn.
4.2.8. Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ nghèo trên địa bàn xã nghèo trên địa bàn xã
Qua tìm hiểu ở các hộ vay vốn nhiều hộ sử dụng vốn vay hiệu quả nhưng không phải tất cả. Ngoài những hộ dân vay vốn sử dụng không đúng mục đích còn có hộ gặp rủi ro trong chăn nuôi. Thời gian gần đây dịch bệnh cho gia súc, gia cầm diễn ra phức tạp, thêm vào đó dịch bệnh Covid-19 đang gây ảnh hưởng đến đời sống sinh hoạt, cũng như sản xuất của các hộ gia đình, nên người dân không dám mở rộng quy mô quá lớn, dịch bệnh xảy ra không có khả năng trả nợ. Cũng đã có nhiều hộ gặp rủi ro, rơi vào tình trạng mất trắng, phải gia hạn nợ tại các tổ chức tín dụng.
Đối với người nông dân Phòng nông nghiệp rất là quan trọng trong việc giúp đỡ, hướng dẫn kỹ thuật đến người dân và họ biết cách đầu tư sản xuất đúng với nhu cầu thị trường để đem lại hiệu quả kinh tế cao nhưng sự tin tưởng của người dân đối với họ ngày càng thấp. Khá nhiều hướng dẫn mang đến cho địa phương thất bại gây thiệt hại lớn cho người dân. Hiện nay việc đầu tư sản xuất của người dân chủ yếu dựa vào kinh nghiệm cá nhân và những gì bản thân nhìn thấy học hỏi được. Sản xuất phát triển đa số theo cảm tính, ít tìm kiếm nhu cầu thị trường để phát triển. Xem biểu đồ dưới đây chúng ta thấy rõ được những yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả vay vốn của người dân.
41 SỐ HỘ 30 20 10 0 Kỹ thuật
Hình 4.4. Biểu đồ các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả vốn vay
(Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra, năm 2021) Qua điều tra có 3 nguyên nhân
chính ảnh hưởng đến hiệu quả vốn vay là kỹ 0thuật, thị trường và dịch bệnh. Có 22 hộ cho rằng kỹ thuật ảnh hưởng đến hiệu quả vay vốn và có 18 hộ cho rằng dịch bệnh cũng là 1 trong những nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu quả vay vốn. Lý do chính mà người dân cho rằng dịch bệnh ảnh hưởng đến hiệu quả vay vốn là do dịch bệnh Covid-19 hiện tại, đang diễn ra hết sức phức tạp, ảnh hưởng trực tiếp đến đời sống cũng như sản xuất của người dân, làm cho việc sản xuất, giao thương của người dân gặp rất nhiều khó khăn. Thêm vào đó là dịch bệnh trong chăn nuôi ảnh hưởng nhiều đến thu nhập của người dân. Làm cho người dân phải bỏ ra thêm những khoản tiền nhằm phòng chống cho đàn gia cầm, gia súc.
4.2.9. Đánh giá chung tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộnghèo từ NHCSXH nghèo từ NHCSXH
Trên cơ sở tình hình hộ nông dân vay vốn thực tế tại địa phương, khảo sát, phân tích, đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ nông dân và tham khảo ý kiến đánh giá của hộ về sử dụng vốn vay cùng với một số nhận xét của cán bộ tổ chức tín dụng trên địa bàn nghiên cứu thì em có một vài đánh giá sau:
- Trong những năm gần đây hoạt động tín dụng đang dần phát triển cùng với sự phát triển của kinh tế địa phương có rất nhiều tổ chức tín dụng đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn cho hộ nông dân.
- Thực hiện tốt vai trò của mình là phục vụ vốn vay cho các hộ nghèo và đối tượng chính sách, NHCSXH đã cung ứng đủ vốn vay và đưa vốn vay ưu đãi cho cho các đối tượng này. Năm 2019 thực hiện quyết định số 12/QĐ- HĐQT ngày 22/02/2019 của Hội đồng quản trị NHCSXH đã nâng mức vốn vay từ 50 triệu đồng lên triệu đồng và thời hạn vay tăng lên 120 tháng. Đã tạo điều kiện cho việc vay vốn cũng như trả vốn của người dân.
- Với mục đích phát triển kinh tế hộ nghèo giúp họ phát triển ngân hàng đã
kết hợp với các dự án cho vay bằng hiện vật nhưng việc kiểm tra giám sát đánh giá chưa được tốt dẫn đến không những không đem lại kết quả mà còn làm kinh tế hộ nghèo càng nghèo thêm.
- Đa số các hộ vay vốn từ các tổ chức tín dụng đã có sự chuẩn bị mục đích để vay vốn do đó vốn vay đã được sử dụng đúng mục đích và đem lại hiệu quả cao. Tuy nhiên, một số hộ chưa có sự chuẩn bị, dùng vốn vay sai mục đích, chưa hoạch toán các khoản thu, chi hợp lý đã làm cho số vốn vay không đem lại hiệu quả, hao hụt vốn vay và hộ phải gánh thêm khoản nợ.
- Nhờ có vốn vay, hàng năm có nhiều hộ thoát nghèo, thu nhập bình quân đầu người tăng lên, tổng số hộ khá tăng lên và hộ nghèo giảm xuống.
- về tình hình trả nợ vốn vay, trong quá trình điều tra đa phần các hộ dân đã đến hạn trả nợ phải trả thì đã đúng hạn, có một vài hộ điều tra chưa đến hạn trả nợ do đến thời điểm điều tra người dân mới vay, chưa đến hạn phải trả nợ.
- Kiến thức về áp dụng khoa học kỹ thuật vào trồng trọt, chăn nuôi của hộ
nông dân còn hạn chế. Tính bảo thủ của người nông dân đã ăn sâu vào máu thịt của họ nên khi cán bộ kỹ thuật hướng dẫn cách sử dụng vốn vay phù hợp với điều kiện của gia đình thì gặp nhiều khó khăn bởi họ cho rằng kinh nghiệm cha
43
ông để lại luôn luôn đúng. Do vậy, hiệu quả sử dụng vốn vay của một số hộ là chưa cao và tình trạng khoanh nợ và nợ quá hạn vẫn còn.
- Người nông dân thường sản xuất theo quy mô nhỏ, chủ yếu phục vụ cho chính gia đình họ ít tìm hiểu về nhu cầu của thị trường để phát triển kinh tế theo hướng lớn thì yếu tố thị trường là không thể thiếu.
- Tâm lý người nông dân rất sợ rủi ro, không dám vay vốn nhiều để đầu tư sản xuất kinh doanh và họ rất lúng túng, lo sợ khi có bệnh dịch xảy ra. Người dân có xu hướng chỉ muốn nhanh trả nợ rồi không vay nữa, dùng vốn tự có cho an toàn nên việc đầu tư mở rộng sản xuất chưa lớn, chưa phát triển có quy mô tương xứng với tiềm năng.
4.3. Các giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của các hộ nghèo
4.3.1. Quan điểm, phương hướng, mục tiêu
Tín dụng chính sách là một phần quan trọng trong Chương trình mục tiêu Quốc gia về xóa đói giảm nghèo của Việt Nam. Trong những năm qua hệ thống chính sách tín dụng ưu đãi ngày càng hoàn thiện, tạo rất nhiều thuận lợi cho người nghèo và đối tượng chính sách tiếp cận một cách dễ dàng với thủ tục ngày càng đơn giản. Từng bước góp phần cải thiện kinh tế của người dân và XĐGN ở những vùng còn khó khăn.
Để nâng cao chất lượng và hiệu quả vốn tín dụng chính sách, các định hướng mà nước ta sẽ thực hiện trong thời gian tới như sau:
+ Một là, việc xây dựng chính sách cần có sự phối hợp, lồng ghép có hiệu quả với hoạt động hỗ trợ kỹ thuật, chuyển giao công nghệ, khuyến công, khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, nhân rộng các mô hình sản xuất, kinh doanh, nuôi trồng hiệu quả của từng địa phương tới hộ gia đình nghèo nhằm giúp hộ nghèo nhanh chóng vươn lên thoát nghèo.
+ Hai là, tạo điều kiện hỗ trợ NHCSXH trong việc huy động vốn, vay tái cấp vốn và chỉ đạo các TCTD Nhà nước (bao gồm các TCTD Nhà nước đã thực hiện cổ phần hóa và Nhà nước giữ cổ phần chi phối) thực hiện duy trì số dư tiền
gửi tại NHCSXH theo quy định. Đồng thời, NHCSXH cần chủ động xây dựng phương án huy động vốn theo cơ chế hiện hành và trình cơ quan có thẩm quyền bổ sung các nguồn khác để đảm bảo có thêm vốn cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác.
+ Ba là, nâng cao vai trò, trách nhiệm, hiệu quả hoạt động của cấp ủy, chính quyền địa phương các cấp và của các tổ chức hội, đoàn thể trong công tác thống kê, rà soát hộ nghèo, hộ cận nghèo để tạo điều kiện cho các đối tượng này kịp thời vay vốn.
+ Bốn là, tăng cường công tác thông tin tuyên truyền để mọi người dân đều nắm bắt được các chủ trương, chính sách của Nhà nước và các quy định của NHCSXH về tín dụng ưu đãi. Thông tin tuyên truyền cần phải chính xác, cụ thể, dễ hiểu để tạo nhận thức đúng đắn cho những đối tượng được hoặc không được hưởng chính sách hỗ trợ giảm nghèo.
+ Năm là, tập trung nguồn vốn trong và ngoài nước để thực hiện tốt các chương trình tín dụng chính sách góp phần thực hiện mục tiêu giảm nghèo bền vững theo Nghị quyết 80/NQ-CP ngày 19/5/2011 của Chính phủ về định hướng giảm nghèo bền vững thời kỳ từ năm 2011 đến năm 2020.
+ Sáu là, các Bộ, ngành tiếp tục phối hợp rà soát để đề xuất các nội dung cần sửa đổi, bổ sung đối với các chính sách hỗ trợ của Nhà nước cho lĩnh vực giảm nghèo cho phù hợp với thực tế hiện nay và tình hình trong thời gian tới. + Bảy là, đề nghị cấp ủy, chính quyền địa phương, các tổ chức hội, đoàn thể phối hợp chặt chẽ hơn nữa với NHCSXH trong việc nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng chính sách, lồng ghép có hiệu quả các chương trình khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư với hoạt động tín dụng chính sách.
4.3.2 Các giải pháp để vay vốn, sử dụng vốn hiệu quảCác giải pháp Các giải pháp
45
Để có lượng vốn lớn đầu tư cho sản xuất tại khu vực nông thôn nhà nước cần có các chính sách khuyến khích đầu tư cho khu vực nông nghiệp nông thôn nhiều hơn nữa từ các tổ chức tài chính và dự án nước ngoài trong và ngoài nước. - Giúp tạo cầu nối giữa tín dụng chính thức và phi chính thức trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho nông thôn đảm bảo thuận tiện đáp ứng cho người dân vay vốn.
- Đưa nhiều nguồn ngân sách cho ngân hàng để đáp ứng ngay đối với nhu cầu vay vốn cho người nghèo.
- Bình ổn giá cả đầu vào thức ăn chăn nuôi và phân bón cho phù hợp đầu ra sản phẩm sản xuất. Cho người dân an tâm đầu tư sản xuất với quy mô lớn
b, Giải pháp đối với tổ chức tín dụng
- Tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất cho hộ nghèo dễ dàng tiếp cận nguồn vốn và hướng dẫn họ sử dụng nguồn vốn một cách hiệu quả và đúng mục đích. - Tính toán thời gian cho vay cụ thể với thời vụ sản xuất kinh doanh của người dân.
- Cán bộ tín dụng cần nghiêm túc đánh giá tính khả thi của dự án trước khi quyết định cho hộ vay vốn. Thường xuyên kiểm tra, theo dõi tình hình sử dụng vốn vay, tư vấn, hỗ trợ người dân sử dụng vốn vay sao cho hiệu quả nhất. - Hướng dẫn cụ thể về nghiệp vụ, thủ tục lập hồ sơ vay vốn, cách quản lý và phương pháp theo dõi cho tổ trưởng tổ tiết kiệm và vay vốn.
- Nâng cao chất lượng của việc bình xét cho vay.
- kết hợp công tác khuyến nông, khuyến lâm, chuyển giao kỹ thuẩ đến với người dân, hướng dẫn họ ứng dụng các tiến bộ khoa học kỹ thuật vào sản xuất kinh doanh.
c, Giải pháp đối với chính quyền địa phương
Chính quyền địa phương cần căn cứ vào chủ trương đường lối phát triển của Đảng và Nhà nước kết hợp với điều kiện cụ thể của địa phương để xây dựng các dự án phát triển mang tính chất đặc thù cho địa phương mình. Xác định
ngành nghề chủ yếu, ngành mũi nhọn của địa phương để có kế hoạch khuyến khích hộ đầu tư vốn sản xuất.
- Kết hợp chặt chẽ với các tổ chức tín dụng tuyên truyền các chính sách vay vốn đến từng hộ gia đình.
- Tổ chức các buổi tập huấn kỹ thuật về chăn nuôi, trồng trọt, ngành nghề dịch vụ cho hộ nông dân; cho hộ nông dân tham quan các mô hình sử dụng vốn vay hiệu quả, hướng dẫn cách làm và áp dụng như thế nào cho phù hợp với điều kiện từng hộ gia đình.
- Cung cấp cho các hộ thông tin thị trường về giá cả đầu vào cho sản xuất, đầu ra cho sản phẩm nông nghiệp, dịch bệnh, … Qua các phương tiện thông tin đại chúng để người dân dễ dàng nắm bắt, phục vụ cho quá trình kinh doanh sản xuất của gia đình.
- Chăn nuôi tại địa phương tuy giờ đang phát triển nhưng quy mô tương đối nhỏ việc tiêm phòng dịch bệnh chưa thực sự được thực hiện tốt. Cần thực hiện tiêm phòng, chống dịch bệnh tốt bằng cách thực hiện nghiêm túc tiêm phòng dịch, khi có dịch bệnh để hạn chế mầm bệnh.
d, Giải pháp đối với các hộ nghèo
Để tối ưu nguồn vốn và đem lại được hiệu quả cao nhất thì người dân cần phải cố gắng, chịu khó, luôn luôn tìm tòi, trau dồi kinh nghiệm sản xuất kinh doanh.
- Trước khi vay vốn, hộ cần phải xác định trước mục đích mà mình vay vốn là gì, tính toán các chi phí cần thiết để thực hiện dự án mà đã vạch ra một cách chi tiết. Thêm vào đó cần xác định được nhu cầu của thị trường ở thời điểm hiện tại và tương lai để có những phương án sản xuất thích hợp.
- Cần phải có kế hoạch sử dụng vốn đúng mục đích, tránh làm hao hụt vốn vay.
- Trong quá trình sản xuất kinh doanh cần phải có sự hoạch toán các khoản thu chi một cách rõ ràng, tránh những thiếu sót không đáng có.
47
PHẦN 5
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
5.1. Kết luận
Việc XĐGN không phải là một nhiệm vụ đơn giản có thể hoàn thành trong ngày một ngày hai mà đó không chỉ là trách nhiệm của Đảng và Nhà nước mà cũng là trách nhiệm của mọi thành viên trong xã hội. Trong quá trình