8. Kết cấu của đề tài
1.1.3.Phân loại nguồn vốn tiền gửi
Theo Nguyễn Đăng Dờn (2014), nguồn vốn tiền gửi được chia thành 3 loại chính: phân theo kỳ hạn, phân loại theo mục đích sử dụng và phân loại theo loại tiền
• Phân loại theo kỳ hạn
Tiền gửi không kỳ hạn:
Là loại tiền gửi mà khách hàng không có thoả thuận trước về thời gian rút tiền, người
gửi có thể rút ra bất cứ lúc nào và Ngân hàng có nghĩa vụ đáp ứng yêu cầu đó. Mục đích
của loại tiền gửi này không phải để hưởng lãi suất mà chủ yếu được dùng để thực hiện các khoản chi trả, do đó khách hàng sẽ thường không được trả lãi hoặc được trả với mức
lãi suất thấp.
Đối với tiền gửi không kỳ hạn, khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào để thanh toán,
có thể sử dụng các công cụ thanh toán như séc, ủy nhiệm chi, đặc biệt có thể rút tiền qua
máy rút tiền tự động (ATM).
Đây được xem là nguồn vốn biến động và khó dự báo về quy mô tiền gửi có thể huy
động nhất của Ngân hàng, do đó Ngân hàng không chủ động sử dụng số vốn này mà phải
dự trữ một số tiền để đảm bảo có thể thanh toán ngay khi khách hàng có nhu cầu.
Tiền gửi có kỳ hạn:
Là loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào Ngân hàng trên cơ sở có thỏa thuận với NHTM về thời gian rút tiền. Thông thường có thể là 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 1 năm
Đây là nguồn vốn tiền gửi tương đối ổn định vì NH có thể xác định được thời gian phải thanh toán cho KH, qua đó có thể sử dụng nguồn vốn vào mục đích kinh doanh một
cách hợp lí.
• Phân loại theo mục đích sử dụng
Tiền gửi thanh toán:
Đây là khoản tiền gửi mà các cá nhân, tổ chức gửi vào Ngân hàng với mục đích chính là chi trả, thanh toán cho các hoạt động thường ngày như chi trả hóa đơn, chuyển khoản, nhận lương, nó không thể sinh ra được lợi nhuận cho bạn mà chỉ có chức năng giao dịch thanh toán mà thôi.
Tiền gửi thanh toán, trong đa phần các trường hợp, đều có thể rút tiền mặt dễ dàng tại những cây ATM. Tiền gửi thanh toán thì không cần có kỳ hạn, có bao nhiêu thì sử dụng bấy nhiêu và sẽ được tính lãi suất không kỳ hạn.
Tiền gửi tiết kiệm:
Theo thông tư 48/2018/TT-NHNN thì tiền gửi tiết kiệm được định nghĩa như sau: “Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền được người gửi tiền gửi tại tổ chức tín dụng theo nguyên
tắc được hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi theo thỏa thuận với tổ chức tín dụng”. Nói cách khác, tiền gửi tiết kiệm là loại tiền gửi để dành cho cá nhân chứ không phải để thanh toán, nó được dùng để sinh ra lợi nhuận dựa trên lãi suất ngân hàng đưa ra.
Tiền gửi tiết kiệm sẽ được chia làm 2 loại:
- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Đây là loại tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có thể gửi vào và rút ra khi có nhu cầu sử dụng mà không cần báo trước cho ngân hàng. Ngân hàng trả lãi cho loại tiền gửi này nhưng với lãi suất rất thấp. Khách hàng của loại tiền này thường là những người có nguồn tiền nhàn rỗi muốn gửi tiền vì mục đích an toàn
- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là loại tiền gửi tiết kiệm có thời hạn gửi cố định trước. Loại tiền gửi này cũng tương tự như tiền gửi có kỳ hạn ở các điểm là không được phép rút trước hạn, được hưởng lãi cao hơn các dạng tiền gửi không kỳ hạn và không được hưởng các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng. Người gửi chỉ được gửi tiền vào một lần và rút ra một lần cả vốn lẫn lãi khi đến hạn.
• Phân theo loại tiền gửi
Tiền gửi bằng nội tệ:
Là loại tiền gửi bằng đồng Việt Nam, hưởng lãi suất tiền Việt Nam được quy định tại thời điểm gửi tiền. Đây cũng là loại tiền quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn trong vốn huy động tiền gửi
Tiền gửi bằng ngoại tệ: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bên cạnh nội tệ thì ngoại tệ cũng rất quan trọng cho các hoạt động của Ngân hàng như thanh toán quốc tế, hoạt động xuất nhập khẩu. Các ngoại tệ phổ biến là: USD, EUR,
AUD,.... Mục đích huy động vốn tiền gửi bằng ngoại tệ nhằm đa dạng hóa loại tiền huy động, đáp ứng nhu cầu thanh toán quốc tế cũng như hoạt động kinh doanh ngoại tệ của khách hàng và ngân hàng.