Lê Thị Hoài (2012) cho rằng mỗi chủ thể trong mối quan hệ của hoạt động thẻ thanh toán đều có nguy cơ đối mặt với một vài rủi ro nhất định, cụ thể như sau:
1.3.2.1. Rủi ro đối với ngân hàng phát hành
Còn đối với thẻ tín dụng quốc tế (TTDQT), nhiều chủ thẻ đã lợi dụng tính chất của
thẻ thanh toán để lừa gạt ngân hàng. Cụ thể hơn, chủ thẻ sẽ giao TTDQT cho một người khác (giả mạo chữ ký của chủ thẻ) thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại ĐVCNT ở một quốc gia khác. Khi NHPH truy xuất sao kê, chủ thẻ cung cấp hộ chiếu không có thị thực nhập cảnh hoặc xác nhận tại cơ quan làm việc không vắng mặt trong thời điểm có phát sinh giao dịch và không chấp thuận thanh toán. Ngân hàng cũng không thể quy trách nhiệm cho ĐVCNT vì giao dịch bằng TTDQT không yêu cầu KH xuất trình giấy tờ tùy thân để xác minh người đó có phải chủ thẻ hay không.
Rủi ro cuối cùng là thay đổi chữ ký bằng cách thay băng chữ ký trắng và ký lại chữ ký mới. Sau đó, chủ thẻ sẽ thoái thác trách nhiệm thanh toán thẻ do chữ ký không
trùng khớp.
1.3.2.2. Rủi ro đối với ngân hàng thanh toán
Ngân hàng thanh toán chỉ đóng vai trò trung gian giữa ĐVCNT với NHPH nên rủi
ro xảy ra với ngân hàng thanh toán không đáng kể:
Ngân hàng thanh toán không kịp thời cung cấp danh sách Bulletin1 cho ĐVCNT nên ĐVCNT vẫn chấp nhận phương thức thanh toán từ những thẻ này.
1.3.2.3. Rủi ro đối với đơn vị chấp nhận thẻ
1 Danh sách Bulletin là danh sách báo động khẩn dùng để liệt kê những số thẻ đã bị thất lạc, mất cắp hoặc thẻ tín dụng sử dụng vượt quá hạn mức nên không được phép thanh toán để mua hàng hóa, sử dụng dịch vụ.
• Cố tình tách giao dịch thành nhiều thương vụ nhỏ để không cần phải xin phép NHTT, nếu NHTT phát hiện sẽ từ chối thanh toán giao dịch đó.
• Chỉnh sửa số tiền trên hóa đơn nhưng không thay đổi số tiền trên hóa đơn của chủ thẻ, ngân hàng sẽ căn cứ vào sự không trùng khớp này mà từ chối thanh toán.
1.3.2.4. Rủi ro đối với chủ thẻ
Rủi ro xuất hiện khi mật khẩu thẻ thanh toán bị lộ hoặc có ai đó cố tình đánh cắp mật khẩu. Rủi ro này đặc biệt nguy hiểm đối với những ai sở hữu TTDQT. Nếu chủ thẻ không phát hiện ra mật khẩu đã bị đánh cắp và không thông báo với ngân hàng, kẻ xấu sẽ dùng thẻ để rút tiền mặt tại máy giao dịch tự động ATM dễ dàng.
Gần đây, xuất hiện nhiều trường hợp đánh cắp thông tin chủ thẻ khi lợi dụng họ truy cập vào các website giả mạo có tên miền, giao diện tương tự như website của ngân hàng hoặc các website bán hàng trực tuyến. Từ thông tin đó, kẻ xấu dễ dàng truy ra mật khẩu thẻ thanh toán.