Theo Điều 10 Thông tư 19/2016/TT-NHNN (2016) quy định về Thủ tục phát hành
thẻ như sau:
• NHTM muốn phát hành thẻ phải ban hành những quy định nội bộ áp dụng trong tổ chức ngân hàng của mình. Đối với thẻ phi vật lý, NHTM phải cung cấp tài liệu mô tả về quy trình kích hoạt, giao dịch, quản lý rủi ro cũng như khi
chấm dứt sử dụng thẻ, kể cả cách sử dụng những tính năng thông minh (nếu có).
• NHTM phải thực hiện đăng ký mẫu thẻ với NHNN, kể cả khi phát hành loại thẻ mới hoặc thay đổi diện mạo thẻ cũ và chờ đợi NHNN phê duyệt mới được phát hành.
• Điều kiện cần để phát hành thẻ ghi nợ là KH cần phải mở tài khoản thanh toán
tại NHPHT.
• NHTM phải soạn thảo hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ phù hợp với thông tư của NHNN và các quy định pháp luật khác có liên quan đến hoạt động phát
hành và sử dụng thẻ.
• Khi NHTM ngừng phát hành loại thẻ đang được phát hành, NHTM phải Theo đó, phát hành thẻ không đơn thuần chỉ là nghiệp vụ mở thẻ thanh toán cho KH mà còn bao gồm cả việc quản lý, theo dõi chi tiêu và nhắc nợ khi chốt sao kê từ KH. Quy trình phát hành thẻ thanh toán cơ bản ở NHTM diễn ra như sau:
Hinh 1.1: Quy trình phát hành thẻ thanh toán
Nguồn: (Nguyễn Lê Nhật Anh, 2018) (1) KH liên hệ với ngân hàng có loại thẻ muốn sử dụng và điền những thông tin
cần
thiết vào “Giấy đề nghị sử dụng thẻ”, đồng thời thực hiện các thao tác theo hướng
dẫn của nhân viên để hoàn tất hồ sơ yêu cầu mở thẻ.
(2) Nhân viên ngân hàng sẽ xác thực các thông tin do KH cung cấp sau đó thu phí
phát hành thẻ (nếu có) và các loại phí khác theo quy định của từng ngân hàng rồi
• Nếu thông tin không đầy đủ: trung tâm thẻ gửi tra soát cho chi nhánh ngân hàng để yêu cầu bổ sung thông tin.
• Nếu thông đã đầy đủ: thông tin sẽ được chuyển cho bộ phận kiểm soát và quản lý rủi ro. Bộ phận kiểm soát sẽ trả PIN cho trung tâm thẻ để gửi về chi nhánh.
(5) Nhân viên ngân hàng đối chiếu thông tin trên thẻ với hồ sơ KH tại chi nhánh:
• Nếu thông tin không trùng khớp: nhân viên thông báo với trung tâm thẻ để tiến hành tra soát lại.
• Nếu thông tin trùng khớp: nhân viên vào sổ theo dõi, niêm phong và lưu trữ tại két của ngân hàng.
• Đến ngày hẹn, KH đến chi nhánh nhận thẻ mang theo Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân và giấy hẹn để kiểm tra. Nếu thông tin trùng khớp thì nhận thẻ và ký xác nhận. Nhân viên ngân hàng hướng dẫn KH cách kích hoạt thẻ trên ứng dụng điện thoại, đổi PIN, cách thực hiện các giao dịch. Khi chủ thẻ đổi mã PIN, trung tâm thẻ sẽ mở khóa tài khoản để chủ thẻ bắt đầu giao dịch.