Để phòng ngừa rủi ro, đảm bảo hoạt động thanh toán thẻ của hệ thống ngân hàng diễn ra an toàn, NHNN đã ban hành công văn số 6239/NHNN-CNTT quy định về hoạt động phòng ngừa rủi ro trong thanh toán thẻ như sau:
• Chấp hành nghiêm các quy định của pháp luật và NHNN đồng thời tăng cường tần suất kiểm tra, kiểm toán nội bộ trong hoạt động thẻ.
• Rà soát lại quy trình, thủ tục liên quan đến hoạt động thanh toán thẻ và thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro trong từng bước của quy trình thanh toán bằng các loại thẻ ngân hàng.
• Tăng cường tuyên truyền để nâng cao nhận thức an toàn thông tin cho KH.
• Xây dựng phương án tuyên truyền và phối hợp với các cơ quan chức năng xử lý các trường hợp có thể gây ra rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ và hạn chế tình trạng KH khiếu nại kéo dài gây ảnh hưởng đến uy tín của hệ thống ngân hàng.
• Xây dựng các phương án giám sát, cảnh báo chủ thẻ, từ đó thực hiện phân tích hành vi, thói quen của KH để thay đổi những quy định, hạn mức rút tiền vào thời điểm có rủi ro cao (Mai Ly, 2018).
Sự phát triển của hoạt động kinh doanh thẻ chính là cơ hội để các hoạt động tội phạm liên quan đến lĩnh vực này xuất hiện ngày càng nhiều. Do đó, chi nhánh đã tăng cường hoạt động phòng ngừa rủi ro. Hoạt động được triển khai theo 2 hướng là kiểm soát nội bộ và kiểm soát các đối tác liên quan. Chỉ tiêu này phản ánh hoạt động kiểm soát nội bộ lẫn kiểm soát hoạt động các đối tác bên ngoài của chi nhánh diễn ra như thế nào, có hiệu quả hay không. (Nguyễn Lê Nhật Anh, 2018)
Kiểm soát nội bộ là việc trang bị các thiết bị, máy móc hỗ trợ công tác giám sát: thiết bị phòng chống sao chép thẻ (Anti-skimming) và hệ thống camera giám sát. Số lượng các loại thiết bị này gia tăng chứng tỏ chi nhánh ngày càng chú trọng đến dịch vụ thanh toán thẻ.
Tốc độ gia tăng số lượng thiết bị Anti-Skimming= /Số lượng thiết bị kỳ này } ( Số lượng thiết bị kỳ trước /
Tốc độ gia tăng số lượng hệ thống camera giám sát= /Số lượng camera kỳ này } Số lượng camera kỳ trước
Kiểm soát các đối tác liên quan là công tác giám sát, quản lý thông qua các đợt kiểm tra định kỳ, kiểm tra đột xuất. Hiệu quả của công tác kiểm tra này giúp chi nhánh phát hiện được các giao dịch đáng ngờ, hoạt động có nguy cơ gây ra rủi ro. (Nguyễn Lê Nhật Anh, 2018)
, Ẩ ? r /Sổ vụ rủi ro phát hiện kỳ này )
Tốc độ gia tăng sô vụ rủi ro được phát hiện= ---;--- '—---— -1 Ix 100 Số vụ rủi ro phát hiện kỳ trước
Tốc độ gia tăng số vụ rủi ro được giái quyết= /Số vụ rủi ro được giải quyết kỳ này } ( Số vụ rủi ro được giải quyết kỳ trước / Số vụ rủi ro được phát hiện
Tỷ lệ xử lý rủi ro = --- ---—:---—---— Số vụ rủi ro được giải quyết
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Từ những cơ sở lý luận về lịch sử hình thành và quá trình phát triển thẻ thanh toán trên thế giới, sản phẩm thẻ thanh toán tại các NHTM Việt Nam dần được ra đời và đa dạng hóa nhằm tăng lợi thế cạnh tranh trong bối cảnh nền công nghệ số như hiện nay, Vietinbank cũng không nằm ngoài quy luật đó. Các lý luận cơ bản này cũng chính là nền tảng để phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán thẻ tại Vietinbank - chi nhánh Tây Ninh giai đoạn 2018-2020.
CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NHTM CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM -