Các NHTM Việt Nam cần tăng cường hoạt động đa dạng hóa thu nhập bằng cách đa dạng và phát triển các sản phẩm dịch vụ mới cũng như hoàn thiện sản phẩm dịch vụ hiện có. Theo kết quả nghiên cứu này, khi tăng đa dạng hóa thu nhập sẽ làm tăng hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Hiện nay, nguồn thu của các NHTM Việt Nam chủ yếu vẫn là thu từ hoạt động tín dụng. Khi các sản phẩm dịch vụ phát triển giúp đẩy mạnh các hoạt động huy động vốn, cấp tín dụng và đầu tư. Vì vậy, các ngân hàng cần thực hiện chiến lược đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đầu tư phát triển hơn các hoạt động ngoài lãi để đa dạng hóa nguồn thu, tăng nguồn thu từ hoạt động ngoài lãi.
Tâm lý của người Việt Nam vẫn thường ưa chuộng các hình thức thanh toán bằng tiền mặt nên việc chuyển sang các hình thức không dùng tiền mặt như thẻ, ngân hàng điện tử gây nhiều khó khăn để người dân có thể tiếp cận. Chính vì thế các NHTM cần tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi những tiện ích của sản phẩm dịch vụ như dịch vụ thẻ, thanh toán tiền điện, nước, internet, … qua internet banking, chuyển tiền trong và ngoài nước, dịch vụ ngoại hối,… bằng cách tổ chức các buổi hội thảo chuyên đề tại trường hoặc, cơ quan hay phát tờ rơi, tuyên truyền qua quảng cáo, ti vi, …
Các NHTM cần có đội ngũ nhân viên bán hàng chuyên nghiệp hướng dẫn tận tình chu đáo cho khách hàng để họ trải nghiệm những tiện ích cũng như thấy được sự đơn giản trong quy trình mà an tâm sử dụng dịch vụ sản phẩm. Quan trọng để đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ một cách tốt nhất giúp thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ thì trước hết ngân hàng cần thường xuyên cải tiến, nâng cấp quy trình cung cấp dịch vụ sản phẩm, đổi mới quy trình, thủ tục, đáp ứng đa dạng tiện ích và tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin để các dịch vụ được đảm bảo an toàn nhanh chóng, tiện ích giúp tiết kiệm thời gian, chi phí đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng, góp phần thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh.
NHTM cần quan tâm đầu tư, cải thiện trang thiết bị để phát triển các sản phẩm tài chính vi mô linh hoạt, đơn giản và dễ hiểu, phù hợp với nhu cầu đại bộ phận người dân, đặc biệt là người dân ở vùng nông thôn - đối tượng khách hàng chưa được hoặc ít được ngân hàng phục vụ. Khi đó không những vừa góp phần hiện đại hóa nông thôn mà còn có lượng khách hàng tiềm năng. Việt Nam đang trong quá trình xây dựng và thực hiện chiến lược quốc gia về tài chính toàn diện, một trong những chiến lược phù hợp chủ trương, chính sách của Nhà nước là việc phát triển các sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu của các đối tượng chưa được hoặc ít được ngân hàng phục vụ. Vì thế Chính phủ sẽ hỗ trợ tối đa để có thể thực hiện chiến lược đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ thành công.
Các NHTM cần phát triển các dịch vụ tư vấn tài chính, bảo hiểm, quản lý tài sản vì các NHTM có thể thu được nhiều nguồn lợi nhuận, ổn định có thể phòng ngừa rủi ro lãi suất tỷ giá cho ngân hàng mình. Các NHTM cũng phải tập trung phát triển các sản phẩm dịch vụ liên kết, thực hiện hình thức bán chéo sản phẩm. Những quyền ưu tiên trong cung ứng các sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng của nhau trên tinh thần đảm bảo lợi ích các bên sẽ giành cho nhau khi thực hiện liên kết. Khi đó, tính tiện ích của sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày càng tăng lên, đồng thời làm mạng lưới phân phối sản phẩm ngày càng mở rộng. Hiện nay, có thể đối tượng liên kết phổ biến của ngân hàng là các công ty bảo hiểm bằng sản phẩm liên kết ngân hàng - bảo hiểm (bancassurance). Ngoài ra ngân hàng cũng nên mở rộng liên kết với công ty kinh doanh bất động sản bằng sản phẩm cho vay hỗ trợ mua nhà, liên kết với công ty bưu chính viễn thông bằng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm hay chuyển tiền tận nhà, đặc biệt là chuyển tiền kiều hối, liên kết với các đơn vị vận chuyển, công ty du lịch, nhà hàng, khách sạn bằng sản phẩm thẻ …
Để hiệu quả kinh doanh gia tăng, các NHTM cần phải xem xét, cân nhắc việc mở rộng quy mô ngân hàng vì kết quả nghiên cứu cho thấy quy mô ngân hàng tác động cùng chiều đến hiệu quả kinh doanh. Tuy nhiên khi mở rộng quy mô không hợp lý có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận, khi quy mô được mở rộng, các ngân hàng đặc biệt quan tâm đến nguồn nhân lực phát triển phù hợp về số lượng và trình độ tương xứng
với quy mô, chú ý trong công tác tuyển dụng nhân sự phù hợp với vị trị ứng tuyển để không trùng lắp nguồn nhân lực dẫn tới dư thừa, không theo kịp phát triển của quy mô mang đến nhiều rủi ro cho ngân hàng.
Các NHTM Việt Nam cần duy trì nguồn vốn chủ sở hữu phù hợp với quy mô của mình. Kết quả nghiên cứu cho thấy vốn chủ sở hữu và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng có mối quan hệ cùng chiều với nhau. Các NHTM cần xây dựng chính sách cân đối trong việc phân phối kết quả tài chính cho việc chi trả cổ tức cổ đông và phần lợi nhuận giữ lại phù hợp bổ sung vào vốn chủ sở hữu để tăng quy mô vốn nhằm tái đầu tư, giảm bớt gánh nặng tài chính cho các cổ đông. Ngoài ra ngân hàng cần đánh giá chính xác về độ an toàn vốn, phân bổ vốn, quản trị hiệu quả vốn, … để góp phần gia tăng lợi nhuận từ sử dụng tối đa nguồn vốn của ngân hàng.
Các NHTM Việt Nam cần xử lý tốt nợ xấu và nâng cao chất lượng tín dụng để giảm thiểu rủi ro tín dụng. Tình trạng nợ xấu được kiểm soát thì dự phòng rủi ro cho vay sẽ giảm từ đó hiệu quả kinh doanh ngân hàng tốt hơn. Trong trường hợp, khi nền kinh tế suy thoái làm rủi ro tín dụng cao, các ngân hàng nên giảm hoạt động cho vay, tập trung nâng cao chất lượng tín dụng và phát triển hơn các hoạt động ngoài lãi khác. Lúc này, đa dạng hóa thu nhập sẽ tăng, lợi nhuận ngân hàng cũng tăng do dự phòng rủi ro giảm. Các NHTM cần hoàn thiện công tác thẩm định dự án trong cho vay từ quy trình cũng như nguồn nhân lực để thực hiện quy trình này. Ngoài ra, các NHTM có thể suy xét việc sử dụng phái sinh tín dụng để đề phòng rủi ro tín dụng như phát triển mô hình đo lường rủi ro tín dụng, chuyển rủi ro tín dụng cho những tổ chức sẵn sàng chấp nhận rủi ro khác (VAMC), …Các ngân hàng phải nhanh chóng hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ để hỗ trợ phân loại nợ, chất lựơng tín dụng được quản lý chặt chẽ từ đó hạn chế được những rủi ro tín dụng làm ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh ngân hàng.
Các NHTM cần tăng cường đa dạng hóa đối tượng khách hàng cho vay và phương thức cho vay. Ngoài ra mở rộng nhiều sản phẩm tín dụng để thu hút khách
hàng giúp cho doanh số cho vay ngân hàng gia tăng từ đó không những giảm đi rủi ro tín dụng mà còn góp phần gia tăng hiệu qua kinh doanh của ngân hàng.