- Chỉ thị 01/CTNHNN về tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ đảm
T vực Quy mô
2.2.4.1 Quản lý về chi phí huy động vốn
Để phân tích chi phí huy động vốn, hiện nay PGBANK vẫn sử dụng chủ yếu phương pháp chi phí lãi bình qn, trên cơ sở đó theo dõi động thái của chi phí huy động vốn theo thời gian và mức chi phí lãi suất bình qn cung cấp một chuẩn mực tương đối cho việc ra quyết định nên cho vay và đầu tư như thế nào.
Bảng 2.10: Chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu ra bình quân của PGBANK
1 Vốn tự có tính CAR 2,173 2,590 3,194 3,753 Tỷ đồng 3 Hệ số an toàn vốn - CAR 20.6 16.7 22.6 21.5 %
Nguồn: Phịng Tài chính kế tốn PGBANK Trong đó:
Lãi suất đầu vào bình quân là tỷ lệ phần trăm giữa tổng chi phí lãi và tổng nguồn vốn huy động bình quân.
Lãi suất đầu ra bình quân là tỷ lệ phần trăm giữa tổng thu nhập từ lãi và tổng tài sản Có sinh lời bình qn.
Bảng số liệu trên cho thấy chi phí bình qn cho nguồn vốn huy động mặc dù có tăng lên qua các năm nhưng ngân hàng vẫn duy trì được mức chênh lệch lãi suất dương. Đặc biệt trong năm 2013, PGBANK gặp khó khăn trước bài tốn chênh lệch lãi suất giảm giữa lãi suất tiền vay và lãi suất huy động của các khoản huy động dài hạn từ trước đó. Trước khó khăn đó PGBANK đã chủ động điều chỉnh lãi suất huy động đảm bảo số dư huy động ở mức phù hợp, hiệu quả từng thời kỳ. Tuy nhiên do lãi suất thi trường giảm nhanh nên năm 2013, PGBANK cũng phải chịu rủi lãi suất VND với phần lớn huy động từ dân cư có kỳ hạn dài. Lãi suất huy động bình quân của PGBANK trên thị trường 1 năm 2013 là 8,95% đối với VND và 3.5% đối với USD. Chênh lệch lãi suất biên giữa cho vay và huy động đạt 4.3% nhưng do nợ quá hạn phải loại trừ lãi dự thu nên chênh lệch thực tế chỉ còn 1.4%.