2.2.1.1. Thẻ
❖ Thẻ ghi nợ
S Thẻ ghi nợ nội địa
Thẻ Active Plus là thẻ ghi nợ nội địa do MB phát hành, cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam, giúp khách hàng chủ động quản lý tài khoản và tiền mặt mọi lúc mọi nơi.
Thẻ Bankplus sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa liên kết giữa Tập đoàn Viễn thông Quân đội Viettel và MB. Thẻ được in trước chưa có thông tin khách hàng, thông tin khách hàng được cập nhật sau khi KH đăng ký phát hành thẻ Bankplus.
Tên in trên bề mặt thẻ: Khách hàng Bankplus.
Mỗi khách hàng sử dụng dịch vụ BankPlus chỉ được sở hữu 01 thẻ Bankplus.
Thẻ Sinh viên là một dạng sản phẩm của thẻ Active Plus, có tính năng và
hạn mức của thẻ Active Plus. Thẻ có chức năng của một thẻ ngân hàng và có chức năng của thẻ sinh viên. Chỉ phát hành thẻ chính, không phát hành thẻ phụ và chỉ có một hạng thẻ duy nhất dành cho sinh viên là hạng thẻ chuẩn tương ứng
với hạng Diamond của thẻ Active Plus. Thời gian hiệu lực của thẻ là 4 năm.
Tính năng và tiện ích Chức năng thẻ ngân hàng:
Cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong lãnh thổ Việt Nam trên cơ sở số tiền trong tài khoản tiền gửi của chủ thẻ mở tại MB.
Chức năng thẻ sinh viên:
Cho phép chủ thẻ ra vào thư viện, cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến sinh viên (Ảnh nhận dạng, họ tên, ngày sinh, trường, lớp, khoa, khóa học).
Thẻ quân nhân là sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa được thiết kế dành riêng cho Khách hàng Quân nhân của MB nhằm mang lại nhiều tiện ích vượt trội và các chương trình ưu đãi đặc biệt.
S Thẻ ghi nợ quốc tế Visa Debit
Là thẻ ghi nợ của MB liên kết với tổ chức thẻ quốc tế VISA.
Tính năng và tiện ích:
• Thanh toán tại mọi điểm chấp nhận thẻ, có biểu tuợng Visa trên toàn cầu
• Thanh toán dễ dàng và nhanh chóng qua internet
• Rút tiền tại ATM có biểu tuợng Visa/Plus trên toàn cầu
• Đăng ký khóa thẻ tạm thời/mở khóa thẻ, mở/đóng tính năng chi tiêu internet qua SMS và eMB (internet banking)
• Dễ dàng theo dõi và kiểm soát đuợc toàn bộ giao dịch chi tiêu mọi lúc mọi nơi qua SMS và dịch vụ eMB (internet banking)
• An toàn với công nghệ bảo mật chip
• Tặng bảo hiểm du lịch toàn cầu trị giá lên đến 500.000 USD và dịch vụ hỗ trợ thông tin Concierge 24/7 trong và ngoài nuớc cho chủ thẻ MB Visa Platinum
• Thẻ tín dụng
S MB Visa commerce là thẻ tín dụng cho doanh nghiệp, khách hàng tổ chức. Khách hàng sử dụng thẻ để giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng thẻ đuợc cấp. Thẻ MB Visa Commerce gồm 3 hạng thẻ: • Hạng thẻ chuẩn (Classic) • Hạng thẻ Vàng (Gold) • Hạng thẻ Bạch kim (Platinum)
Số lượng thẻ: mỗi khách hàng được phát hành 01 thẻ chính và tối đa 19 thẻ phụ.
S MB VISA Credit là loại thẻ tín dụng quốc tế do MB phát hành cho khách hàng, đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu, mua sắm, ăn uống, giải trí hay du lịch.
Kênh thực hiện GD thực hiện
1. ATM
- Rút tiền;
- Truy vấn số dư/hạn mức; - Sao kê giao dịch;
- Đổi PIN.
2. Trên POS - Thanh toán hàng hóa/dịch vụ
Thẻ tín dụng Quốc tế Visa do MB Phát hành gồm 03 hạng:
• Hạng thẻ Bạch kim (Platinum)
• Hạng thẻ Vàng (Gold)
• Hạng thẻ Chuẩn (Classic)
Thời hạn sử dụng thẻ: 03 năm đối với cả thẻ Gold và Classic.
Thời gian gia hạn thẻ: 02 năm. Khi hết thời hạn sử dụng thẻ, nếu khách hàng có nhu cầu tiếp tục sử dụng thì chủ thẻ phải làm thủ tục để MB xem xét gia hạn thẻ.
S MB JBC Sakura là thẻ tín dụng của MB liên kết với tổ chức thẻ JCB. Thẻ tín dụng quốc tế MB JCB Sakura sử dụng công nghệ chip theo tiêu chuẩn quốc tế EMV hiện đại, bảo mật cao, đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu, mua sắm, giải trí hay du lịch. Sử dụng thẻ quốc tế MB JCB Sakura sẽ nhận đuợc nhiều uu đãi hấp dẫn từ các chuơng trình chăm sóc khách hàng tại Việt Nam và nhiều quốc gia trên thế giới, đặc biệt tại Nhật Bản
Thẻ tín dụng Quốc tế JCB do MB Phát hành gồm 03 hạng:
• Hạng thẻ Bạch kim (Platinum)
• Hạng thẻ Vàng (Gold)
• Hạng thẻ Chuẩn (Classic)
• Thời hạn sử dụng thẻ: 03 năm.
• Thời gian gia hạn thẻ: 03 năm. (Khi hết thời hạn sử dụng thẻ, nếu khách hàng có nhu cầu tiếp tụcsử dụng thì chủ thẻ phải làm thủ tục để MB xem xét gia hạn thẻ)
V Thẻ VINID MB VISA: Thẻ tín dụng liên kết của 3 thuơng hiệu: MB, VISA và tập đoàn Vỉngroup
Tính năng Thẻ vật lý
3. Trên Internet
4. Trên Mobile
- Truy vấn số dư/hạn mức- Sao kê giao dịch; - Thanh toán.
Kênh thực hiện GD thực hiện
1. Trên Internet
- Thực hiện mua hàng hóa, dịch vụ trực tuyến trên các Website điện tử chấp nhận thanh toán thẻ Visa.
2. Trên Mobile
- Truy vấn số dư/hạn mức - Sao kê giao dịch;
- Thanh toán.
và Vingroup.
❖ Thẻ trả trước
V Thẻ Bankplus Mastercard:
Thẻ Bankplus MasterCard là sản phẩm thẻ trả trước quốc tế đồng thương hiệu đầu tiên giữa một ngân hàng và một tập đoàn viên thông tại Việt Nam.
Gồm hai loại thẻ: NQ danh và định danh
S Thẻ Newplus
Thẻ New Plus là thẻ trả trước đồng thương hiệu được phát hành theo sự thỏa thuận giữa MB và Công ty Tân Cảng Sài Gòn, nhằm phục vụ cho việc thanh toán phí logistic tại cảng Tân Cảng.
Mỗi khách hàng có thể sở hữu nhiều thẻ New Plus.
Sản phẩm gồm 02 loại thẻ: Thẻ trả trước xác định danh tính (thẻ trả trước
định danh) và thẻ trả trước không xác định danh tính (thẻ trả trước vô danh)
2.2.1.2. Trung tâm dịch vụ khách hàng MB 247
MBBank có một hệ thống Call Center hoạt động 24/24 luôn luôn túc trực để giải quyết mọi thắc mắc của khách hàng: Hotline: 1900 545426 và (84-24) 3767 4050 (Quốc tế gọi về)
Khách hàng có thể gọi điện để thực hiện việc như: - Muốn được tư vấn thêm về sản phẩm của ngân hàng;
- Phản ánh thực trạng việc sử dụng các dịch vụ cũng như lắng nghe và giải quyết các khiếu nại, phàn nàn của khác hàng;
- Khóa thẻ/ Mở khóa thẻ; - Tra soát các giao dịch;....
Nói chung, chức năng của 247 không chỉ là nơi khách hàng thực hiện các dịch vụ, mà còn là nơi kết nối nhu cầu của khách hàng đến với ngân hàng, giúp ngân hàng nắm bắt và thực hiện việc cung cấp dịch vụ một cách tốt nhất.
2.2.1.3. Dịch vụ SMS Banking
Các giao dịch thay đổi số dư tài khoản sẽ được báo về tài khoản điện thoại đã đăng ký, tạo điều kiện cho khách hàng quản lý hiệu quả tình hình tài chính của mình. Các khách hàng có thể đăng kí tối đa 3 số điện thoại để báo tin nhắn cho 1 tài khoản.
2.2.1.4. MB Facebook Fanpage
Năm 2017 để lại dấu ấn quan trọng trong việc phát triển ngân hàng điện tử của MB với sự ra mắt của eMBee fanpage - trở thành ngân hàng đầu tiên cho phép giao dịch qua facebook - mạng xã hội đuợc dùng phổ biến nhất hiện nay, mở rộng kênh tiếp cận nguời tiêu dùng trẻ trên mạng xã hội, hình thức giao dịch thân thiện và thuận tiện.
2.2.1.5. eMB (Internet Banking)
eMB là một phuơng thức giao dịch trên internet thuộc dịch vụ MB Điện Tử, giúp khách hàng thực hiện các giao dịch đã đăng ký với MB thông qua việc truy cập vào website https://ebanking.mbbank.com.vn bằng các thông tin truy cập;
Tuơng thích đa thiết bị (PC, laptop, máy tính bảng, ĐTDĐ.), đa trình duyệt (IE, FF, Chrome.)
Đối tượng KH: KHCN & KHDN (SME)
Điều kiện sử dụng:
• Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự;
• Khách hàng là cá nhân / tổ chức mở TKTT tại MB có nhu cầu sử dụng dịch vụ.
2.2.1.6. MBPlus
MB.Plus là một phuơng thức giao dịch mobile banking thuộc dịch vụ MB Điện tử, giúp khách hàng thực hiện các giao dịch với ngân hàng thông qua việc truy cập và sử dụng ứng dụng đuợc cài đặt thêm vào thiết bị di động của khách hàng. Với việc sử dụng dịch vụ, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch nhu truy vấn số du, thanh toán hóa đơn, cuớc viễn thông, các giao dịch chuyển tiền. với giao diện thân thiện và bảo mật (Thông quan MPIN và OTP)
2.2.1.7. MB Mobile Banking
MB Mobile Banking (App) là ứng dụng ngân hàng của MB trên điện thoại di động, cho phép khách hàng thực hiện hầu hết giao dịch tài chính,
thanh toán hàng ngày với thao tác đơn giản, thực hiện được mọi lúc, mọi nơi. Là ứng dụng được cài đặt trên điện thoại thông minh nên thường xuyên được nâng câp, mang đến trải nghiệm và sự thuận tiện tối ưu nhất cho khách hàng
Tính năng:
• Mở tài khoản trực tuyến: Mở mới ngay tài khoản MB trực tuyến
• Mở thẻ liên kết VinID MB Visa
• Vay trực tuyến:
• Tiết kiệm số
• Thông tin tài khoản
• Thanh toán
Từ việc đưa ra các sản phẩm trên của MB, ta có thể thấy các dịch vụ Ngân
hàng điện tử của MB khá đa dạng. MB đang ngày một cố gắng để đưa các sản phẩm của mình gần gũi và tiếp cận được nhiều đối tượng khách hàng hơn.
2.2.2. Thực trạng phát triển ngân hàng điện tử dựa trên tiêu chí định lượng 2.2.2.1. Mức tăng/ giảm số lượng khách hàng sử dụng
Năm 2013, hoạt động ngân hàng điện tử tăng trưởng tốt : thẻ ATM tăng khoảng 65%, Bankplus tăng 153%, eMB tăng 36%.
Năm 2014, thu nhập từ hoạt động dịch vụ đạt 950 tỷ, tăng 29% so với năm 2013. Trong đó, hoạt động thẻ, ngân hàng điện tử : Bankplus đạt 1.823.786 user (tăng 46%), eMB đạt 81.722 user (tăng 21%), thẻ lũy kế đạt 1.622.539 thẻ ATM (tăng 45%).
Năm 2015, sản phẩm của MB được chú trọng cải tiến, thiết kế phù hợp với từng phân khúc khách hàng. MB rất chú trọng phát triển các sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao. Phát triển đầy đủ và đa dạng các loại sản phẩm Internet Banking đáp ứng nhu cầu của khách hàng, riêng kênh liên kết với Viettel, MB phát triển được 7 sản phẩm: Bankplus, Nộp tiền, Rút tiền, Chuyển tiền, Tiết kiệm, Kiều hối và vay vi mô, là ngân hàng duy nhất được
60
NHNN cấp 3 giấy phép triển khai thí điểm mô hình thanh toán MB - Viettel cho sản phẩm BankplusS, cung cấp sản phẩm BankplusS, cung cấp hệ thống thanh toán MPOS. Ngoài ra, nhóm sản phẩm NHĐT đuợc triển khai rộng rãi ( dịch vụ eBanking cho KHCN, KHDN, triển khai eBanking tại Lào, chuyển khoản ngoài ngân hàng và ứng dụng đổi điện thoại qua MBPlus, chuyển tiền quốc tế Online, tiếp nhận thông tin thanh toán quốc tế qua eMB..), nhóm sản phẩm thẻ ( MB Visa Debit, JCB, sản phẩm thẻ liên kết với các đối tác, dự án thẻ POS/ATM tại Campuchia.). Với khả năng làm chủ công nghệ đã giúp MB cung cấp ngày càng nhiều các sản phẩm và dịch vụ thuận tiện tới khách hàng, đặc biệt là các sản phẩm công nghệ cao trên kênh viễn thông giúp MB trở thành Ngân hàng đứng đầu về chất luợng dịch vụ MobileBanking với hơn 3 triệu khách hàng hiện hữu với hơn 1.5 triệu giao dịch hàng tháng.
Năm 2016, hoạt động bán hàng trên kênh liên kết đuợc triển khai mạnh mẽ, tổng số user lũy kế của ngân hàng giao dịch năm 2016 là trên 8 triệu user ( bao gồm 2 chi nhánh nuớc ngoài). Triển khai nhiều chuơng trình thúc đẩy kinh doanh để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử năm 2016 nhu: Chương trình giao dịch giờ vàng, Chương trình chuyển khoản nhanh tay nhận ngay tiền mặt cùng Bankplus, Ưu đãi thanh toán hóa đơn trên eBanking..
Năm 2017 đánh giá dấu mốc quan trọng trong việc triển khai cá dựa án Ngân hàng số, thu hút được 2.7 triệu user active trên kênh dịch vụ số. Phát triển sản phẩm ứng dụng công nghệ số trên mạng xã hội, kênh mobile.
Có thể nói, MB đang ngày một đầu tư cho việc phát triển NHĐT về cả số lượng lẫn chất lượng dịch vụ và đã đạt được những thành tựu đáng kể.
2.2.2.2. Gia tăng số lượng sản phẩm
Sản phẩm MB cung cấp cho khách hàng ngày một đa dạng để đáp ứng nhu cầu ngày một tăng của khách hàng. Tính trong mấy năm gần đây, số lượng dịch vụ NHĐT đã tăng lên đáng kể:
61
• Năm 2015, MB phát triển được 7 sản phẩm: Bankplus, Nộp tiền, Rút tiền, Chuyển tiền, Tiết kiệm, Kiều hối và vay vi mô tính riêng kênh liên kết với Viettel, ra mắt thẻ JCB; triển khai eBanking tại Lao....
• Năm 2017, ra mắt và phát triển dịch vụ eMBee Fanpage - Giao dịch trên FB đầu tiên tại Việt Nam; ra mắt thẻ MB VISA VINID liên kết với Vingroup với nhiều tính năng ưu đãi.
• Các ứng dụng Mobile App được hoàn thiện và cải tiến nhiều chức năng.
2.2.2.3. Số lượng kênh phân phối dịch vụ
Cũng như các dịch vụ khác, các kênh phân phối NHĐT của MB vẫn qua các kênh như:
• Kênh phân phối truyền thống bao gồm các chi nhánh:
MB có mạng lưới chi nhánh khá rộng khắp và tăng dần theo các năm. Có thể tổng hợp như bảng dưới:
điểm giao dịch 207 điểm giao dịch 223 điểm giao dịch 253 điểm giao dịch 268 điểm giao dịch 285 điểm giao dịch
phân phối truyền thống, cung cấp các dịch vụ của ngân hàng nói chung cũng như dịch vụ NHĐT nói riêng.
Không chỉ gia tăng về lượng điểm giao dịch, mà diện mạo của các điểm giao dịch cũng được MB chú trọng, năm 2017 MB thay đổi nhận diên thương hiệu, đây là một điểm đáng chú ý để khách hàng có thể dễ dàng nhận dạng và ấn tượng với ngân hàng hơn.
MB không ngừng nỗ lực trong việc phát triển các kênh phân phối dịch vụ NHĐT đến người tiêu dùng. Trong những năm gần đây, các kênh phân phối chủ yếu đều là:
- Internet;
- Điện thoại di động; - Điện thoại cố định; - Máy ATM, POS, mPOS.
Tuy số lượng kênh không tăng vì đó là các kênh cơ sở cung cấp dịch vụ NHĐT không những của MB mà còn của các ngân hàng khác tại Việt Nam, tuy nhiên chất lượng các kênh phân phối lại được cải thiện đáng kể qua các năm. MB đanng nỗ lực ứng dụng các công nghệ hiện đại vào các dịch vụ để gia tăng hiệu quả và tiện ích cho dịch vụ.
Cùng với việc gia tăngn số lượng chi nhánh thì cây ATM cũng được tăng theo, cứ trung bình thêm 1 điểm giao dịch sẽ tăng được 1 ATM, giúp khách hàng dễ tiếp cận hơn với dịch vụ của ngân hàng.
2.2.3. Thực trạng phát triển ngân hàng điện tử dựa trên tiêu chí định tính
2.2.3.1. Sự thuận tiện
Các dịch vụ NHĐT của MB ngày một phát triển và cung cấp đầy đủ các tiện ích cho người sử dụng. Bằng cách sử dụng dịch vụ NHĐT, khách hàng đã có thể thực hiện được 90% các giao dịch so với ở quầy, như các dịch vụ chuyển tiền, thanh toán hóa đơn dịch vụ, truy vấn thông tin tài khoản.. .Chỉ trừ một số giao dịch như nộp tiền mặt vào tài khoản, chuyển tiền mặt... Các tính năng của dịch vụ NHĐT tại MB đã đáp ứng được hầu hết các nhu cầu của khách hàng, với các thao tác đơn giản và giao diện dễ dùng, khách hàng có thể thực hiện được những việc sau:
• Vấn tin số dư tài khoản, in sao kê;
• Chuyển khoản nội bộ và liên ngân hàng. MB còn cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh đến hơn 40 ngân hàng trong nước, cũng như dịch vụ
Chức năng TPBank MB VCB TCB
Internet Banking
Kiểm tra số dư tài khoản, số dư thẻ X X X X
chuyển tiền qua số thẻ đến nhiều ngân hàng trong nuớc, chỉ mất vài giây để tiền đến đuợc với bên nguời nhận; ngoài ra còn có dịch vụ chuyển tiền định kỳ, chuyển tiền theo danh sách, chuyển tiền chứng khoán MBS..
• Thanh toán các dị ch vụ nhu nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn điện nuớc, hay mua hàng trực tuyến (t ại 234 Website), thanh toán