Trong phát triển cho vay mua nhà, Chi nhánh không thể chỉ quan tâm tới phát triển theo về quy mô hay đáp ứng sự hài lòng của khách hàng vay vốn mà còn phải chú trọng tới kiểm soát rủi ro tín dụng có thể phát sinh để đảm bảo cho vay an toàn và hiệu quả. Muốn vậy, Chi nhánh cần tăng cường áp dụng các giải pháp sau:
(i) Tăng cường chất lượng công tác thẩm định tín dụng
Thu thập đầy đủ các chứng từ chứng minh nguồn thu nhập, nguồn trả nợ của khách hàng, đảm bảo khả năng trả nợ của khách hàng ở thời điểm hiện tại và trong cả tương lai. Đối với các nguồn thu nhập bất thường hay các nguồn thu nhập không có chứng từ chứng minh thì có thể không tính hoặc chỉ tính một tỷ lệ thích hợp.
sách nhà nước, tiềm năng của thị trường, hoặc các giả định có liên quan về sự biến động giá cả, nguồn nguyên liệu...nhằm đảm bảo khả năng trả nợ của khách hàng trong suốt kỳ hạn vay.
Thực hiện nghiêm túc việc đánh giá lại phương án sử dụng vốn/nguồn thu nhập của khách hàng theo định kì 6 tháng/lần hoặc linh động theo từng khoản vay nếu có những biến cố bất ngờ xảy ra.
Chi nhánh cần ban hành văn bản hướng dẫn cụ thể các thông tin cần thiết phải thu thập, cách thức tiến hành thu thập thông tin và các chỉ tiêu, nội dung cần thiết trong thẩm định để hướng dẫn cho cán bộ ngân hàng thực hiện cho vay mua nhà.
Đây là công việc đầu tiên có ý nghĩa quyết định đến sự thành công của khoản vay. Nếu công tác thẩm định không tốt sẽ dẫn đến việc sử dụng vốn không hiệu quả, sai mục đích, dẫn đến bị khách hàng lừa đảo. Đối với khách hàng có quan hệ lần đầu tại chi nhánh thì nên cho cán b ộ có năng lực và có kinh nghiệm thực hiện.
(ii)Tăng cường kiểm soát nội bộ hoạt động cho vay mua nhà
Tăng cường công tác kiểm soát nội bộ nhằm đánh giá tính tuân thủ và phát hiện những gian lận, sai sót trong quá trình cho vay ở các kênh phân phối. Việc kiểm tra phải tiến hành độc lập, khách quan đối với tất cả các phòng ban, bộ phận.
(iii) Thực hiện hiệu quả kiểm soát sau giải ngân
Nhân viên Chi nhánh cần phối hợp với KH rà soát lại những yếu tố ảnh hưởng đến dòng tiền và cam kết trả nợ của KH như cáchthức quản lý cơ sở kinh doanh; chính sách áp dụng bán hàng liên quan đến khoản phải thu, phải trả; thói quen chi tiêu trong sinh hoạt.. .từ đó đưa ra các giải pháp khắc phục và cải thiện dòng tiền.