I. Tổng nguồn vốn chưa nêu cao trách nhiệm trong công việc triển khai nhiệm vụ và chấp hành 72254 77310 81876 8
2.2.2. về tình hình sử dụng vốn
Tiền thân là ngân hàng vì người nghèo, NHCSXH huyện Phục Hòa thực hiện công tác tín dụng đã có rất nhiều cố gắng bám sát chủ chương, mục tiêu phát triển và xóa đói giảm nghèo của Đảng, Nhà nước, xây dựng cơ chế chính sách, ban hành các văn bản chỉ đạo nghiệp vụ của tỉnh sát với thực tiễn cơ sở nhằm thực hiện cho vay đúng đối tượng, tiền đến tay người nghèo và các đối tượng chính sách đạt được hiệu quả trong công tác đầu tư.
Phương thức cấp vốn tín dụng cho người nghèo và các đối tượng chính sách với phương châm trực tiếp đến tận tay người nghèo thông qua tổ nhóm cũng là một đặc thù của NHCSXH huyện Phục Hòa nhằm tăng cường trách nhiệm trong những người vay vốn, thực hiện việc công khai và xã hội hóa công tác xóa đói giảm nghèo, tăng cường sự kiểm tra giám sát của cấp ủy,
7
1. Dư nợ cho vay hộ nghèochính quyền và các đoàn thể thông qua việc thành lập các tổ vay vốn, tổ tín38379 39016 35978 37011 chấp đứng ra để vay vốn cho nguời nghèo và những đối tuợng chính sách.
Cho hộ nghèo và các đối tuợng chính sách là một nhiệm vụ chủ chốt, đầy khó khăn và phức tạp vì hộ vay không phải thế chấp tài sản nhung lại phải thực hiện theo những quy chế riêng chặt chẽ. Việc cho vay không chỉ đơn thuần là điều tra xem xét mà đòi hỏi phải có sự phối hợp chặt chẽ của các ngành, các cấp, có sự bình nghị xét duyệt công khai từ tổ nhóm. Nhu vậy, công tác cho vay muốn thực hiện đuợc tốt thì ngay từ đầu phải thành lập đuợc các tổ nhóm tại cơ sở, đặc biệt là việc chọn, bầu tổ truởng phải là nguời có năng lực, có trách nhiệm, tâm huyết với nguời nghèo và có uy tín với nhân dân, đồng thời phải tạo đuợc tinh thần trách nhiệm, tuơng trợ giúp đỡ lẫn nhau trong tổ nhóm.
Thông qua những vấn đề nêu trên rõ rang nghiệp vụ cho vay đối với nguời nghèo và các đối tuợng chính sách khác hẳn nghiệp vụ cho vay thông thuờng khác. Đối tuợng mà ngân hàng huớng tới và phục vụ chủ yếu là những nguời nghèo có thu nhập và mức sống thấp. Chính vì vậy mà họ đuợc huởng nhiều uu đãi trong khi cho vay hơn là các đối tuợng khác bao gồm: uu đãi về lãi suất cho vay, uu đãi về thời hạn cho vay, uu đãi về thủ tục và quy trình cho vay, uu đãi về thời gian ân hạn và thời gian trả nợ, về mức vốn tự có khi vay, về tài sản đảm bảo...
Nhờ có sự chỉ đạo và quan tâm của NHCSXH Việt Nam và các cấp chính quyền địa phuơng nhu: hội phụ nữ, hội nông dân, hội cựu chiến binh, đoàn thanh niên. từ tỉnh tới huyện và các cơ sở đã giúp đỡ cho việc giải ngân nguồn vốn tín dụng đến tay hộ nghèo và các đối tuợng chính sách một cách nhanh chóng, thuận lợi và thu đuợc kết quả tốt.
Bảng 2.4. Cơ cấu cho vay hộ nghèo tại NHCSXH Huyện Phục Hòa- Tỉnh Cao Bằng (2010-2013)
3.
Cho vay thương nhân tại vùng
khó khăn 770 770 727 548
4.
Cho vay C/trình nước sạch và
VSMTNT(QĐ 62) 600 900 1100 548
5.
Cho vay đối tượng CS đi lao
động có thời hạn ở nước ngoài 229 156 106 36
6.
Cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn(QĐ 157) 445 8 592 6 637 8 5691 7.
Cho vay giải quyêt việc làm( CT 120) 362 4 382 2 390 6 3974 8.
Cho vay hộ nghèo về nhà ở theo
QĐ 167 8112 6161 4162 1611
9.
Cho vay hộ đồng bào DTTS
ĐBKK( QĐ 32) 450 505 437 354 10. Cho vay đối với hộ cận nghèo 3600
F Dư nợ cho vay hộ nghèo 53% 51% 44% 43%
2“ “
Cho vay hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn( QĐ 31)
31% 32% 38% 37%
F Cho vay thương nhân tại vùng khó khăn
1% 1% 1% 1%
ĩ ~
Cho vay C/trình nước sạch và
VSMTNT(QĐ 62) 1% 1% 1% 1%
F Cho vay đôi tượng CS đi lao
động có thời hạn ở nước ngoài 0% 0% 0% 0% 6
.
Cho vay học sinh sinh viên có
hoàn cảnh khó khăn(QĐ 157) 6% 8% 8% 7% 7
~
Cho vay giải quyết việc làm( CT
120) 5% 5% 5% 5%
8 ^
Cho vay hộ nghèo về nhà ở theo
QĐ 167 2% 2% 2% 2%
9“ “
Cho vay hộ đồng bào DTTS
ĐBKK( QĐ 32) 1% 1% 1% 0% 10. Cho vay đôi với hộ cận nghèo 0% 0% 0% 4%
(Nguồn: Báo cáo NHCSXH huyện Phục Hòa- tỉnh Cao Băng)
Bảng 2.5. Tỉ trọng cơ cấu cho vay hộ nghèo tại NHCSXH Huyện Phục Hòa- Tỉnh Cao Bằng (2010-2013)
STT Tốc độ tăng trưởng dư nợ chovay 2011 2012 2013
"E Tông dư nợ 7.03% 12.74% 20.59 %
1. Dư nợ cho vay hộ nghèo 1.66% -6.26% -3.56% T.đó Hộ nghèo theo nghị quyết 30a
2. Cho vay hộ sản xuât kinh doanh vùng khó khăn( QĐ 31)
8.89% 38.06% 44.33%
Theo Bảng 2.4 về tình hình sử dụng vốn của NHCSXH huyện Phục Hòa, ta nhận thấy cơ cấu cho vay của ngân hàng khá đa dạng về đối tượng, chương trình cho vay như cho vay hộ nghèo, cho vay hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn, cho vay chương trình nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn.. ..tất cả các chương trình này nhằm hỗ trợ cho đối tượng mà ngân hàng đang hướng tới là hộ nghèo và các đối tượng chính sách. Qua bảng ta thấy số liệu về tổng dư nợ cho vay tăng qua các năm từ 72,142 triệu đồng vào năm 2010 lên 86,997 triệu đồng vào năm 2013. Trong đó, dư nợ cho vay hộ nghèo chiếm tỉ trọng cao nhất trong cơ cấu các chương trình cho vay, dao động trong khoảng từ 3600 triệu đồng đến 3900 triệu đồng qua các năm. Tiếp theo đó chiếm tỉ trọng cao thứ hai là khoản mục cho vay hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn, đạt dư nợ 22,504 vào năm 2010 và tăng lên 32479 vào năm 2013. Chiếm tỉ trọng ít nhất là các chương trình cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn và vay giải quyết việc làm...
Theo bảng 2.5 về tỉ trọng cho vay các chương trình tại NHCSXH huyện Phục Hòa thì chương trình cho vay hộ nghèo chiếm khoảng 50% tổng nguồn vốn, có giảm nhẹ xuống 43% vào năm 2013; chương trình cho vay hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn thì tăng đều qua các năm từ 2010 đến 2014 lần lượt là 31%, 32%, 38%, 37%; chương trình cho vay học sinh sinh viên vùng khó khăn dao động khoảng 6-8% so tổng dư nợ cho vay, các chương trình còn lại chỉ chiếm 1-2%.
Bảng 2.6. Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay hộ nghèo tại NHCSXH Huyện Phục Hòa- Tỉnh Cao Bằng (2010-2013)
4. Cho vay C/trình nước sạch và VSMTNT(QĐ 62)
5. Cho vay đôi tượng CS đi lao động có thời hạn ở nước ngoài
-31.88% -53.71% -84.28%
6. Cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn(QĐ 157)
32.93% 43.07% 27.66%
7. Cho vay giải quyết việc làm( CT 120)
5.46% 7.78% 9.66%
8. Cho vay hộ nghèo vê nhà ở theo QĐ 167
43.26% 43.97% 42.82%
9. Cho vay trả chậm vê nhà ở
10. Cho vay hộ đông bào DTTS ĐBKK( QĐ 32)
12.22% -2.89% -21.33%
" 3 Cách Linh 91132 1 0 6 12122 1267 5 1392 0 4 " Mỹ Hưng 7214 7588 8946 9570 5 " Lương Thiện 2386 2554 2606 2610 6 " Tiên Thành 3665 4504 5433 6090 7 TT Hòa Thuận 1245 3 13329 1398 2 1478 9 8 " Hông Đại 7214 7388 7341 7830 9 Triệu Au 9639 10317 1082 7 1131 0 TỔNG CỘNG 7214 2 77215 8133 3 8699 7
(Nguồn: Báo cáo NHCSXH huyện Phục Hòa- tỉnh Cao Băng)
Theo bảng 2.6 về tốc độ tăng trưởng dư nợ của NHCSXH huyện Phục Hòa qua các năm, ta nhận thấy tốc độ tăng trưởng không đều, thường xuyên tăng giảm so với năm gốc 2010. Về tổng dư nợ cho vay tăng đều và mạnh qua các năm 2011-2013 lần lượt 7.03%; 12.74%; 20.59%. Tuy nhiên về dư nợ cho vay hộ nghèo tăng giảm không ổn định, tăng vào năm 2011 là 1.66%, nhưng lại giảm mạnh( thể hiện tốc độ tăng trưởng âm) vào năm 2012 là -6.26%, có xu hướng khá hơn vào năm 2013 là -3.56%. Bên cạnh đó, chiếm tỉ trọng thấp hơn so với dư nợ cho vay hộ nghèo thì chương trình cho vay hộ sản xuất kinh doanh lại là nhân tố làm cho tốc độ tăng trưởng chung dư nợ cho vay tăng đều bằng việc tăng mạnh từ 8.89% vào năm 2011 lên tới 44.33% vào năm 2013 so với năm gốc 2010. Đặc biệt, trong khoảng thời gian này, tốc độ tăng trưởng dư nợ đối với đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài lại giảm cực kỳ mạnh so với năm gốc 2010, từ -31.88% xuống tới mức -84.28% cho thấy do ảnh hưởng của suy thoái kinh tế mà hoạt động xuất khẩu lao động của nước ta cũng gặp nhiều khó khăn.
Ngoài ra các chương trình cho vay khác duy trì được dư nợ đều đặn, không có đột biến.
Bảng 2.7. Dư nợ phân theo các xã trong huyện Phục Hòa- tỉnh Cao Bằng
TT Tà Lùng 11% 11% 10% 10% ~2 Đại Sơn 14% 14% 14% 14% "3 Cách Linh 16% 16% 16% 16% "4 Mỹ Hưng 10% 10% 11% 11% ^^5 Lương Thiện 3% 3% 3% 3% "6 Tiên Thành 5% 6% 7% 7% ~7 TT Hòa Thuận 17% 17% 17% 17% "8 Hồng Đại 10% 10% 9% 9% "9 Triệu Au 13% 13% 13% 13% TỔNG CỘNG 100% 100% 100% 100%
(Nguồn: Báo cáo NHCSXH huyện Phục Hòa- tỉnh Cao Băng)
Bảng 2.8. Tỉ trọng dư nợ phân theo các xã trong huyện Phục Hòa- tỉnh Cao Bằng
huyện Phục Hòa. Bảng trên giúp ta nhận ra được đặc điểm kinh tế, xã hội của từng xã. Ví dụ như thị trấn Hòa Thuận là nơi có dư nợ cao nhất so với các xã khác, vì đây là nơi tập trung đông dân cư, sự phân hóa giàu nghèo cao, đối tượng thuộc hộ nghèo nhiều nên dư nợ cao đạt 12,543 triệu đồng vào năm 2010 và 14,789 triệu đồng vào năm 2013, tương đương 17% bình quân các năm so với tổng dư nợ các xã. Xã Cách Linh đạt dư nợ cao thứ hai, dao động trong khoảng 12,000 triệu đồng vào các năm, tương đương 16% bình quân các năm so với tổng dư nợ. Xã Lương Thiện đạt dư nợ thấp nhất, vì đặc điểm dân cư thưa thớt, ít hộ sinh sống, hoặc các hộ không có nhu cầu vay, hoặc vay
STT Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2013
T Tổng du nợ 72142 77215 81333 86997 2 Nợ trong hạn 71972 77015 81083 86771
không có mục đích sử dụng, dư nợ dao động trên mức 2000 triệu, tương đương 3% so với tổng dư nợ.