Quy trình cho vay nói chung và quy trình thẩm định nói riêng ảnh hưởng rất lớn tới chất lượng khoản vay nói chung và chất lượng thẩm định nói riêng. Nâng cao chất lượng và hoàn thiện quy trình thẩm định là góp phần nâng cao chất lượng tăng trưởng tín dụng và chất lượng thẩm định tại MB. Quy trình thẩm định hoàn thiện là cơ sở rút ngắn thời gian làm hồ sơ trong khi vẫn đảm bảo cung cấp lượng thông tin tối đa cho CVTĐ.
Hiện nay, quy trình cho vay tại MB đã theo luồng khép kín “End - to - end”, phân định đuợc trách nhiệm, chức năng, SLA của từng cá nhân tham gia vào quy trình, đồng thời sẽ tiệm cận với phuơng pháp luận quốc tế áp dụng Basel II trong phân tích rủi ro tín dụng.
Tuy nhiên, nhu đã nói ở trên, do sự chặt chẽ trong quy trình tín dụng nói chung và quy trình thẩm định nói riêng dẫn đến thiếu sự linh hoạt trong xử lý hồ sơ, nhiều hồ sơ có giá trị khoản vay ở mức thấp nhung có khác biệt, ngoại lệ phải trình cấp cao hơn với thời gian SLA dài hơn, CVTD bậc thấp hơn phải chuyển cho CVTD bậc cao hơn để xử lý đúng luồng, trong khi CVTD bậc thấp hơn mất thời gian đọc hồ sơ nhung phải chuyển hồ sơ đi còn CVTD bậc cao hơn lại mất thêm thời gian đọc lại hồ sơ dẫn đến quy trình bị kéo dài.
Vì vậy, tại khâu thẩm định, nên xây dựng một cơ chế về khung khác biệt, ngoại lệ, trong đó đua ra một số nguyên tắc áp dụng để giảm thiểu các hồ sơ giá trị khoản vay thấp, khách hàng tốt nhung vì một số yếu tố khác biệt dẫn đến hồ sơ trình khác biệt ngoại lệ.
Ví dụ nhu: Trong văn bản về cơ chế khung khác biệt, ngoại lệ phải quy định rõ nguyên tắc để đuợc áp dụng khung khác biệt, ngoại lệ: (1) Quy định về số luợng khác biệt, ngoại lệ tối đa với 1 hồ sơ vay vốn (2) Quy định các đối tuợng đuợc áp dụng (có thể dựa trên tiêu chí nhu Khách hàng tốt - là khách hàng thuộc các nhóm uu tiên theo quy định MB từng thời kỳ hoặc Tài chính tốt - là khách hàng đủ nguồn trả nợ MB đồng thời có tài sản tích lũy tốt hoặc TSBD tốt theo nhận định MB từng thời kỳ - nhu Chứng chỉ tiền gửi, Bất động sản...) (3) Dối với từng sản phẩm, quy định các khác biệt có thể đuợc áp dụng văn bản (nhu sản phẩm nhà đất có thời gian vay 180 t háng, tuy nhiên do KH đáp ứng các điều kiện của văn bản, thời gian cho vay tối đa có thể là 240 tháng..) hoặc có thể quy định thêm về giới hạn các Chi nhánh đuợc áp
dụng, là những chi nhánh có chất lượng dư nợ tốt để bước đầu thí điểm đồng thời tạo động lực cho các Chi nhánh còn lại nỗ lực phấn đấu, cải thiện chất lượng cho vay của Chi nhánh...
Việc áp dụng cơ chế khung khác biệt sẽ sàng lọc được các khách hàng tốt, giá trị vay không lớn có khác biệt/ngoại lệ nhưng được trình theo SLA và cấp phê duyệt của hồ sơ thông thường, tránh kéo dài thời gian không cần thiết, đáp ứng tối đa nhu cầu của Khách hàng.