5. Kết cấu của đề tài
2.2.1. Các sản phẩm tín dụng bán lẻ của ACB
Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân: (1) VAY MUA NHÀ - ĐẤT
Vay mua nhà - đất là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng có nhu cầu mua nhà, căn hộ, đất thổ cư để ở, làm địa điểm sản xuất kinh doanh, trồng trọt, chăn nuôi,...
(2) VAY XÂY DỰNG, SỬA CHỮA NHÀ
Vay xây dựng sửa, chữa nhà là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng xây dựng, sửa chữa, trang trí nội thất căn nhà để ở hoặc làm địa điểm sản xuất kinh doanh,.
(3) VAY MUA CĂN HỘ CÁC Dự ÁN BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP BẰNG CĂN HỘ MUA
• Mua căn hộ tại các dự án Bất động sản (BĐS) mà ACB có hợp tác, bao gồm: Hùng Vương Plaza, Saigon Pearl, The Everrich II, The Plemington, Lê Thành-Khu B và Chung cư An Sương.
(4) VAY TIÊU DÙNG CÓ TÀI SẢN BẢO ĐẢM
Va ti u dùng c tài sản bảo đảm là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn tài chính giúp khách hàng linh hoạt và chủ động hơn trong các nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng của cá nhân và gia đình như: mua sắm vật dụng gia đình, học tập, du lịch, khám chữa bệnh và các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống.
(5) DỊCH VỤ HỖ TRỢ TÀI CHÍNH DU HỌC
Dịch vụ hỗ trợ tài chính du học là sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu hỗ trợ tài chính để làm thủ tục xin xét cấp Visa và/hoặc thanh toán chi phí du học cùng các chi phí phát sinh trong thời gian du học.
Dịch vụ Hỗ trợ tài chính du họ c của ACB bao gồm: - Phát hành Hợp đồng tín dụng hạn mức.
- Mở thẻ tiết kiệm/tài khoản và xác nhận số du thẻ tiết kiệm/tài khoản. - Phát hành giấy chứng nhận định giá bất động sản.
- Cho vay thanh toán chi phí du học.
- Dịch vụ chuyển tiền thanh toán chi phí du học. - Thẻ tín dụng, thẻ thanh toán.
(6) VAY MUA XE ÔTÔ
Vay mua xe ôtô là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn tài chính giúp khách hàng có nhu cầu mua xe ôtô phục vụ nhu cầu đi lại và/hoặc kết hợp với kinh doanh/cho thuê (nếu có).
(7) VAY HỢP TÁC KINH DOANH VỚI DOANH NGHIỆP THẾ CHẤP BẤT ĐỘNG SẢN
Vay hợp tác kinh doanh với doanh nghiệp th ế chấp bất động sản là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn đối với khách hàng có nhu cầu hợp tác kinh doanh với doanh nghiệp để thực hiện phuơng án/dự án kinh doanh mà doanh nghiệp đuợc cấp phép.
(8) VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG THEO PHƯƠNG THỨC THẤU CHI THẾ CHẤP BẤT ĐỘNG SẢN
Vay bổ sung vố n lưu động theo phương thức thấu chi th ế chấp bất động sản
là sản phẩm tín dụng nhằm bù đắp sự thiếu hụt tạm thời vốn lưu động trong hoạt động sản xuất kinh doanh (SXKD) như thanh toán tiền điện, nước, thanh toán thuế, trả lương, thanh toán tiền mua nguyên vật liệu, hàng hóa, dịch vụ và các mục đích hợp pháp khác.
(9) VAY ĐẦU TƯ TÀI SẢN CỐ ĐỊNH
Vay đầu tư tài sản cố định là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn đối với khách hàng có nhu cầu đầu tư tài sản cố định (mua/sửa chữa máy móc thiết bị, phương tiện vận tải) phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh và dịch vụ.
(10) VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG
Va bổ sung v n lưu động là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn đối với khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn lưu động như: mua nhiên/nguyên vật liệu, hàng hoá dự trữ, tài trợ các khoản đối tác chậm trả, trả lương nhân công, điện nước, . . . phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh dịch vụ.
(11) VAY CẦM CỐ THẺ TIẾT KIỆM, GIẤY TỜ CÓ GIÁ, VÀNG, NGOẠI TỆ MẶT
Vay cầm cố Thẻ tiết kiệm (TTK), Giấy tờ có giá (GTCG), Vàng, Ngoại tệ mặt là sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay tiền để bù đắp sự thiếu hụt tạm thời trong các khoản chi tiêu sinh hoạt gia đình hoặc bổ sung vốn hoạt động sản xuất kinh doanh.
(12) VAY ĐẦU Tư KINH DOANH CHỨNG KHOÁN THẾ CHẤP BẰNG BẤT ĐỘNG SẢN
Vay đầu tư kinh doanh chứng khoán (CK) thế chấp bằng bất động sản (BĐS) là sản phẩm đáp ứng nhu cầu vay vốn để đầu tư kinh doanh CK của khách hàng đang có sở hữu CK và thế chấp bằng BĐS.
(13) VAY ĐẦU Tư KINH DOANH CHỨNG KHOÁN THẾ CHẤP BẰNG CHỨNG HOÁN
Va đầu tư inh doanh chứng hoán th chấp bằng chứng hoán là sản phẩm tín dụng đáp ứng nhu cầu vay vốn để đầu tư kinh doanh chứng khoán (CK) của khách hàng đang có sở hữu CK niêm yết đang lưu ký tại ACBS hoặc chứng khoán chưa niêm yết. Trong thời gian vay vốn, ACB có thể cho phép khách hàng bán CK niêm y ết đang bảo đảm cho khoản vay để trả nợ cho ACB.
(14) ỨNG TIỀN NGÀY T ( VAY ĐẦU Tư KINH DOANH CHỨNG KHOÁN THẾ CHẤP BẰNG TIỀN BÁN CHỨNG KHOÁN NGÀY T)
Ứng tiền ngày T là sản phẩm tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn để đầu tư kinh doanh chứng khoán (CK) của khách hàng có tiền bán CK đang về tài khoản mở tại ACB. Khách hàng có thể vay ứng tiền ngày T theo 02 phương thức: Vay món (từng lần), vay theo hạn mức thấu chi với các ưu điểm như sau:
a. Ứng tiền ngày T từng lần:
Đáp ứng nhu cầu của khách hàng muốn sử dụng tiền nhận được khi bán CK:
• CK tự do (khô ng là tài sản bảo đảm của bất cứ khoản vay nào) lưu ký
• CK đang bị phong tỏa, tạm giữ tại ACBS để bảo đảm cho khoản vay tại ACB; hoặc
• CK do ACBS và khách hàng cùng góp vốn đầu tư (CK M1).
Mỗi lần vay khách hàng phải làm một bộ hồ sơ vay, ACB xét duyệt, giải ngân trong thời gian không quá 10 phút.
b. Ứng tiền ngày T theo hạn mức thấu chi (Ứng tiền ngày T tự động):
Đáp ứng nhu cầu của khách hàng ACBS muốn sử dụng ngay lập tức số tiền nhận được khi bán CK tự do lưu ký tại ACBS:
• ACB cấp cho khách hàng một hạn mức thấu chi tối đa để ứng tiền ngày T (căn cứ vào nhu cầu của khách hàng và tình hình đầu tư/kinh doanh thực tế).
• Khi khách hàng bán CK tự do, ACB lập tức tăng số tiền khách hàng được thấu chi tương ứng với giá trị CK đã bán (nhưng không quá hạn mức tối đa ban đầu).
• Nếu khách hàng sử dụng tiền thuộc hạn mức thấu chi, cuối ngày ACB s ẽ giải ngân và tính lãi. Đến ngày tiền bán CK về tài khoản khách hàng, ACB tiến hành thu nợ vay (nếu có). Khách hàng chỉ làm hồ sơ 01 lần, được sử dụng hạn mức đến 12 tháng và được tiết kiệm tối đa số tiền lãi phải trả khi sử dụng hạn mức được cấp để tiếp tục mua chứng khoán.
(15) ĐẶT MUA CHỨNG KHOÁN ĐẢM BẢO BẰNG THẺ TIẾT KIỆM ACB Đây là sản phẩm mới liên kết giữa ACBS và Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), dành cho các khách hàng giao dịch chứng khoán tại ACBS có sở hữu thẻ tiết kiệm được phát hành bởi ACB ( TTK). Khách hàng s ẽ được ACB hoặc ACBS cấp một hạn mức để đặt mua chứng khoán.
(16) VAY THẺ TÍN DỤNG (QUỐC TẾ, NỘI ĐỊA)
Cho vay thẻ tín dụng (qu ố c tế, nội địa) là sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân sở hữu thẻ tín dụng quốc tế hay nội địa (do ACB phát hành) đã sử dụng số tiền trên thẻ nhưng chưa thể hoàn trả khi đến hạn thanh toán.
(17) VAY PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG NGHIỆP
Cho vay phát triển kinh tế n ô ng nghiệp là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thực hiện kế hoạch/ dự án phát triển kinh tế thuộc khu vực nông thôn.
(18) VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP (DÀNH CHO NHÂN VIÊN CÔNG TY) Những ưu đãi đặc biệt:
• KHÔNG cần tài sản đảm bảo
• KHÔNG cần bảo lãnh trả thay của công ty
• Số tiền vay lên đến 300 triệu đồng
• Tặng bảo hiểm người vay hấp dẫn
(19) THẤU CHI TÀI KHOẢN
Thấu chi tài khoản là khoản vay linh hoạt dành cho khách hàng có nhu cầu chi tiêu vượt số tiền trên tài khoản cá nhân mở tại ACB. Khách hàng chỉ trả lãi trên số tiền và số ngày thực tế sử dụng. Số tiền thấu chi lên đến 100 triệu đồng.
Sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp:
(1) CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH TRONG NƯỚC
Các doanh nghiệp đang có nhu cầu bổ sung nguồn vố n lưu động để thanh toán các chi phí trong nước phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh trong nước, ACB s ẽ đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp nhanh chóng và hiệu quả nhất.
Tiện ích
• Có thể vay và trả nợ nhiều lần trong hạn mức tín dụng được cấp.
• Lãi suất vay cạnh tranh
• Thủ tục nhanh chóng, thuận tiện.
• Được tham gia các chương trình tài trợ đặc biệt do ACB phối hợp với các tổ chức quốc tế thực hiện nhằm hỗ trợ phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ ( các chương trình: SMEDF, SMEFP, SMEHG, SMESC)
(2) CHO VAY BỔ SUNG VỐN KINH DOANH TRẢ GÓP "Vay trung hạn bổ sung vốn lưu động, vốn cố định"
Sản phẩm cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp tại ACB đáp ứng nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp trong khoảng thời gian trung hạn để:
■ Bổ sung vốn lưu động thường xuyên.
■ Đầu tư mới hoặc sửa chữa/nâng cấp tài sản cố định và chi phí này phân bổ trong nhiều năm.
■ Cân đối lại nguồn vốn. ■ Ổn định dòng tiền. Ưu điểm:
Tiện ích:
• Trả góp dần nợ gốc - giảm bớt gánh nặng về tài chính.
• Dễ dàng theo dõ i các khoản phải trả Ngân hàng trong tháng.
• Chỉ làm thủ tục vay vốn một lần trong suốt thời gian vay.
(3) THẤU CHI TÀI KHOẢN
"Chi vượt số dư tài khoản, đáp ứng nhu cầu vốn thiếu hụt tạm thời"
Các doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn lưu động thiếu hụt tạm thời như: Cần tiền gấp để trả lương, nộp thuế, thanh toán hóa đơn điện thoại hoặc thanh toán tiền mua nguyên vật liệu.. .trong khi chờ tiền thanh toán từ đối tác. ACB s ẽ cung cấp cho các doanh nghiệp một hạn mức thấu chi để các doanh nghiệp có thể chi vượt số tiền có trong tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn, đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn của các doanh nghiệp một cách nhanh nhất. Ưu điểm :
Sử dụng vượt số tiền thực có trên tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn mở tại ACB.
Tiện ích:
• Đáp ứng kịp thời nhu cầu thanh toán ngắn hạn của Quý khách với thủ tục hồ sơ nhanh chóng, linh hoạt.
• Quý khách có thể rút vốn ở bất kỳ chi nhánh nào của ACB hoặc ngay tại văn phòng của Quý khách qua dịch vụ homebanking mà không cần liên hệ nơi quản lý hồ sơ vay của Quý khách.
• Không cần chứng minh mục đích sử dụng vốn vay.
• Giảm tối đa lãi vay phải trả thông qua hệ thống thu vốn vay tự động.
(4) CHO VAY BẢO ĐẢM BẰNG KHOẢN PHẢI THU TỪ BỘ CHỨNG TỪ HÀNG XUẤT KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN ACB cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng xuất khẩu - Nhanh chóng, hiệu quả
Các doanh nghỉệp cần:
• Cần đuợc thanh toán ngay sau khi giao hàng nhung vẫn duy trì và phát triển các mối quan hệ với khách hàng thông qua các điều khoản uu đãi về thời gian thanh toán.
• Cần có ngay tiền mặt để thu mua nguyên vật liệu nhằm huởng các uu đãi về giá.
Tiện ích:
• Doanh nghiệp đuợc cấp hạn mức cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng xuất khẩu để có thể sử dụng một cách chủ động và thuận tiện với tỷ lệ cho vay lên đến 95% trị giá bộ chứng từ.
• Bộ chứng từ đuợc các nhân viên giàu kinh nghiệm của ACB thẩm định và đua ra quyết định một cách nhanh chóng.
• L ãi suất cạnh tranh, linh hoạt
• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.
• Doanh nghiệp đuợc huởng các chuơng trình tín dụng uu đãi dành cho các doanh nghiệp xuất khẩu của ACB trong từng thời kỳ.
• Tài trợ không cần tài sản bảo đảm đối với doanh nghiệp xuất khẩu có kinh nghiệm lâu năm và uy tín thanh toán tốt với ACB.
(5) TÀI TRỢ THU MUA Dự TRỮ Các doanh nghiệp cần:
• Thu mua nguyên vật liệu dự trữ để phục vụ cho xuất khẩu.
• Mở rộng sản xuất kinh doanh, mở rộng thị truờng. Tiện ích:
• Tài trợ từ khi chưa c ó h ợp đồng xuất khẩu (tài trợ thu mua dự trữ).
• Tài trợ linh hoạt từ khi thu mua nguyên vật liệu cho đến khi nhận được tiền thanh toán của đối tác nhập khẩu.
• Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt.
• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.
(6) TÀI TRỢ TRỌN GÓI Các doanh nghiệp có nhu cầu:
• Bổ sung vốn lưu động để thanh toán chi phí nguyên liệu nhập khẩu phục vụ cho việc sản xuất, gia công, chế biến hàng xuất khẩu.
• Tập trung các giao dịch thanh toán quốc tế tại một ngân hàng để dễ theo dõ i, quản lý
Tiện ích:
• Tài trợ linh hoạt từ khi nhập khẩu nguyên vật liệu cho đến khi nhận được tiền thanh toán của đối tác nhập khẩu.
• Tỷ lệ tài trợ cao.
• Tài trợ theo nhiều phương thức thanh toán: L/C, D/A, D/P, T/T, CAD.
(7) TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TRƯỚC KHI GIAO HÀNG Các doanh nghiệp:
• Không muốn đánh mất cơ hội kinh doanh, từ chối các đơn hàng xuất khẩu chỉ vì lý do tài chính.
• Mở rộng sản xuất kinh doanh, mở rộng thị truờng.
• Muốn thay thế các giải pháp tài chính hiện hữu bằng một giải pháp hiệu quả hơn.
Tiện ích:
• Tài trợ các hợp đồng xuất khẩu với nhiều phuơng thức thanh toán khác nhau: T/T, D/P, D/A, L∕C,CAD.
• Tài trợ linh hoạt từ khi thu mua nguyên vật liệu cho đến khi nhận đuợc tiền thanh toán của đối tác nhập khẩu.
• Tỷ lệ tài trợ cao. Doanh nghiệp đuợc cấp hạn mức tín dụng để có thể sử dụng một cách chủ động và thuận tiện.
• L ãi suất cạnh tranh, linh hoạt
• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.
• Doanh nghiệp đuợc các nhân viên giàu kinh nghiệm của ACB tu vấn miễn phí về các vấn đề liên quan để có phuơng án tối uu nhất.
• Doanh nghiệp có nhiều kinh nghiệm và uy tín trong lĩnh vực xuất khẩu có thể đuợc tài trợ không có Tài sản bảo đảm nếu đáp ứng đủ các tiêu chí x t chọn của ACB.
• Doanh nghiệp đuợc huởng các chuơng trình tín dụng uu đãi dành cho các doanh nghiệp xuất khẩu của ACB trong từng thời kỳ.
(8) CHIẾT KHẤU HỐI PHIẾU KÈM THEO BỘ CHỨNG TỪ HÀNG XUẤT KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC L/C, D/A, D/P
Các doanh nghỉệp cần:
• Cần được thanh toán ngay sau khi giao hàng nhưng vẫn duy trì và phát triển các mối quan hệ với khách hàng thông qua các điều khoản ưu đãi về thời gian thanh toán.
• Cần có ngay tiền mặt để thu mua nguyên vật liệu nhằm hưởng các ưu đãi về giá.
• Cần nâng cao hiệu quả sử dụng các nguồn tài chính bằng cách dùng nguồn tiền thu từ việc chiết khấu để thanh toán các khoản tài chính có lãi suất cao hơn đang phải gánh chịu
Tiện ích:
• Doanh nghiệp đuợc cấp hạn mức chiết khấu để có thể sử dụng một cách chủ động và thuận tiện với tỷ lệ chiết khấu lên đến 100% trị giá hối phiếu.
• Hối phiếu và bộ chứng từ được các nhân viên giàu kinh nghiệm của ACB thẩm định và đưa ra quyết định một cách nhanh chóng.
• L ãi suất cạnh tranh, linh hoạt
• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.
• Doanh nghiệp được hưởng các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho các doanh nghiệp xuất khẩu của ACB trong từng thời kỳ.
(9) CHO VAY BẢO ĐẢM BẰNG KHOẢN PHẢI THU TỪ BỘ CHỨNG TỪ HÀNG XUẤT KHẨU THEO PHƯƠNG THỨC D/A, D/P, L/C
• Cần được thanh toán ngay sau khi giao hàng nhưng vẫn duy trì và phát