Với tư cách là NHTM Nhà nước có quy mô lớn, hoạt động kinh doanh của NHĐT&PTVN trong những năm qua mặc dù có những thăng trầm nhất định trong quá trình phát triển, tuy nhiên nhìn chung chiều hướng phát triển của NHĐT&PTVN là tương đổi ổn định. Đặc biệt trong những năm gần đây, sự phát triển các hoạt động kinh doanh của NHĐT&PTVN được thể hiện rõ qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.2. Một số chỉ tiêu hoạt động của NHĐT&PTVNgiai đoạn 2004-2009 (Đơnvị: Tỷ đồng)
2.1.2.1. Tổng Tài sản
Tổng tài sản của NHĐT&PTVN liên tục tăng với tỷ lệ trung bình mỗi năm, năm sau so với năm trước tăng khoảng từ 20-25%. Từ năm 2004 đến 2009, chỉ sau 5 năm gần đây tổng tài sản của NHĐT&PT VN tăng gần 3 lần, tăng từ 99.660 tỷ đồng lên 292.198 tỷ đồng. NHĐT&PT VN là một trong những NHTM dẫn đầu về sự gia tăng tổng tài sản. Sự gia tăng nhanh của tổng tài sản một phần do sự gia tăng của vốn chủ sở hữu và vốn huy động của Ngân hàng. Đồng thời, sự gia tăng của tổng tài sản đã phản ánh sự lớn mạnh về quy mô và sự phát triển các hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Sự gia tăng tổng tài sản qua các năm của NHĐT&PTVN đã thể hiện sự gia tăng về tiềm lực tài chính của ngân hàng cũng như năng lực cạnh tranh của NHĐT&PTVN ngày càng được khẳng định trong giai đoạn hiện nay.
Biểu đồ 2.1 Tổng tài sản của NHĐT&PTVN
(Nguồn: Báo cáo thường niên NHĐT&PTVN từ 2004 đến 2009) 2.1.2.2. Hoạt động huy động vốn và cho vay
Huy động vốn và cho vay mặc dù là 2 hoạt động truyền thống song đây là 2 hoạt động chính và quan trọng của các NHTM Việt Nam nói chung và NHĐT&PTVN nói riêng. Qua thực trạng hoạt động cho thấy huy động vốn và cho vay của NHĐT&PTVN đều có xu hướng tăng liên tục trong những năm gần đây với tỷ lệ tương đối đồng đều giữa các năm. Điều này cho thấy tính ổn định và phát triển bền vững của NHĐT&PTVN trong thời gian gần đây
Biểu đồ 2.2. Huy động và cho vay vốn của NHĐT&PTVN (Đơn vị: tỷ đồng) 250 219.735 200 150 100 50 67.244 113.724 67.262 85.747 93.453 79.383 2005 2006 2007
■ Cho vay ■ Huy động
166.291 135.336 198.979 .176 2004 2008 2009 0
(Nguồn:Báo cáo thường niên NHĐT&PTVN từ 2004 đến 2009) * Hoạt động huy động vốn:
Vốn huy động của NHĐT&PTVN có xu hướng tăng liên tục và tương đối ổn định (tăng trung bình vào khoảng từ 20% đến 30% năm sau so với năm trước). Đến hết 2009, vốn huy động của NHĐT&PTVN lên tới trên 198.979 tỷ đồng. Có thể nói đây là số lượng vốn huy động rất lớn của NHĐT&PTVN, là một trong số 3 ngân hàng thương mại có số vốn huy động lớn nhất trong toàn hệ thống.
Vốn huy động của NHĐT&PTVN được huy động phần nhiều là huy động từ các doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế. Tuy nhiên, gần đây tỷ lệ vốn huy động từ các cá nhân đã có phần tăng lên với con số xấp xỉ bằng vốn huy động của các tổ chức. Cụ thể như sau:
Biểu đồ 2.3. Cơ cấu vốn huy độngvề thành phần kinh tế của NHĐT&PTVN
Thị phần vốn huy động từ khách hàng là tổ chức và cá nhân năm 2007 Khách hàng là tổ chức là 56% Khách hàng là cá nhân là 44%
(Nguồn: Báo cáo thường niên của NHĐT&PTVN từ 2007 đến 2009)
Trong tổng vốn huy động của NHĐT&PTVN, vốn huy động có kỳ hạn vẫn chiếm thị phần chủ yếu. Điều này đã tạo thuận lợi lớn cho ngân hàng trong việc cho vay trung vào dài hạn, thuận lợi trong việc cân đối nguồn vốn và tính thanh khoản ổn định của ngân hàng. Tuy nhiên gần đây, do lạm phát và sự biến động của nền kinh tế, tỷ lệ vốn huy động không kỳ hạn của của NHĐT&PTVN tăng lên. Cụ thể là:
(Nguồn: Báo cáo thường niên NHĐT&PTVN từ 2007đến 2009 * Hoạt động cho vay:
Cùng với hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay nền kinh tế của NHĐT&PTVN cũng tăng được đều hàng năm với mức tăng trung bình năm sau tăng so với năm trước tương đương huy động vốn.
Đến hết 2009, cho vay của NHĐT&PTVN lên tới 188.828 tỷ đồng chiếm tới 94,8% tổng vốn huy động. Điều này cho thấy NHĐT&PTVN đã khai thác tốt vốn huy động để cho vay nền kinh tế và điều này đã phản ánh tính hiệu quả trong hoạt động huy động và cho vay vốn của NHĐT&PTVN là tương đối cao.
Trong hoạt động cho vay của NHĐT&PTVN có chất lượng tương đối tốt. Tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ vẫn được duy trì ở mức thấp, đặc biệt nam 2009 tỷ lệ này giảm mạnh và tỷ lệ này là thấp so với các NHTM khác. Một mặt do NHĐT&PTVN thực hiện nhiều giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng, đồng thời tăng cường thu hồi nhiều khoản nợ xấu trong năm. Cụ thể là:
Biểu đồ 2.5. Cơ cấu vốn huy động của NHĐT&PTVN từ các cá nhân và tổ chức
Tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ 3 năm 2007, 2008,2009 2.80% -| -_________ 2.70%---j^=^=j--- --- -ra 2.60%--- --- ð. 2.50%--- --- <5- 2.40%--- --- ι>' 2.30%--- --- 2.20%--- --- 2.10% -I---1---1--- 2007 2008 2009 Năm
(Nguồn: Báo cáo thường niên NHĐT&PTVN từ 2007đến 2009
Trong cho vay của NHĐT&PTVN, tỷ lê cho vay ngắn hạn vẫn chiếm phần nhiều, một mặt phụ thuộc vào cơ cấu huy động vốn, mặt khác NHĐT&PTVN thực hiện tốt quy định về tỷ lệ sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn bảo đảm tỷ lệ quy định về an toàn do NHNN quy định (dưới 30%).
Biểu đồ 2.6. Cơ cấu cho vay của NHĐT&PTVN theo kỳ hạn
Năm
(Nguồn: Báo cáo thường niên NHĐT&PTVN từ 2007, 2009)
Do đặc điểm và truyền thống kinh doanh của NHĐT&PTVN nói riêng và NHTMNN nói chung, cho vay của NHĐT&PTVN đối với các doanh
nghiệp nhà nước vấn chiếm thị phần đa số, đồng thời tỷ cho vay của
NHĐT&PTVN đối với các ngành nghề như xây dựng, dịch vụ và thương mại, chế biến chiếm tỷ lệ cao.
Biểu đồ 2.8. Cơ cấu cho vay của NHĐT&PTVN theo ngành nghề
(Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2009) 2.1.2.3. Hoạt động dịch vụ
Cùng với sự phát triển các dịch vụ ngân hàng ở các NHTM, đặc biệt là các dịch vụ ngân hàng hiện đại trên cơ sở ứng dụng khoa học kỹ thuật (các dịch vụ trong thanh toán, dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử...), NHĐT&PTVN cũng từng bước phát triển các dịch vụ của mình để cung ứng ngày càng nhiều tiện ích đối với khách hàng và nền kinh tế. Điều này được thể hiện ở nguồn thu về dịch vụ của NHĐT&PTVN từng năm tăng lên rõ rệt. Đặc biệt tổng thu về dịch vụ tăng mạnh trong năm 2008 và 2009. Năm 2009 thu dịch vụ ròng (không bao gồm hoạt động kinh doanh ngoại tệ và phái sinh) là 1.300tỷ VND tăng 35% so với năm 2008. Tổng thu về dịch vụ trong năm 2009 gấp tới khoảng hơn 4 lần tổng thu từ dịch vụ của năm 2006 và gấp hơn 2 lần của năm 2007. Cụ thể là:
Biểu đồ 2.9. Tổng thu về dịch vụ ngân hàng của NHĐT&PTVN
Tổng thu về các dịch vụ của ngân hàng BIDV
NHĐT&PTVN trong những năm gần đây từng bước đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ của mình. NHĐT&PTVN đã thực hiện nhiều dịch vụ khác nhau như kinh doanh ngoại tệ và các sản phẩm phái sinh; chuyển tiền, thanh toán thẻ; dịch vụ ngân quỹ; dịch vụ ngân hàng đại lý và các dịch vụ khác. Chính sự đa dạng hóa các dịch vụ đã góp phần hỗ trợ các hoạt động huy động vốn và cho vay của ngân hàng.
Biểu đồ 2.10. Cơ cấu thu phí dịch vụ của NHĐT&PTVN
Cơ cấu thu phí dịch vụ trong tổng thu dịch vụ của ngân hàng BIDV năm 2009
□ KD Ngoại tệ và Sản phẩm phái sinh □ Bảo lãnh
□ Chuyển tiền, thanh toán và thẻ
□ Dịch vụ ngân quỹ □ Dịch vụ đại lý □ các dịch vụ khác
(Nguồn: Báo cáo tổng kết công tác 2009) 2.1.2.4. Kết quả và hiệu quả hoạt động
Do gia tăng tổng tài sản và ngồn vốn, sự phát triển mạnh các hoạt động kinh doanh và dịch vụ, kết quả và tính hiệu quả kinh doanh của NHĐT&PTVN cũng ngày một gia tăng, năm sau đều cao hơn năm trước. Đặc biệt năm 2008 và 2009 lợi nhuận trước thuế tăng mạnh. Lợi nhuận trước thuế năm 2009 tăng khoảng gấp 4 lần 2006 và khoảng gấp 2 lần 2007; các chỉ số ROE và ROA đều có chiều hướng tăng lên theo các năm.
Biểu đồ 2.11. Lợi nhuận trước thuế của NHĐT&PTVN
(Đơn vị: tỷ đồng)
(Nguồn: Báo cáo thường niên NHĐT&PTVN từ 2004 đến 2009) Đồ thị 2.1. Các chỉ số ROA, ROE của NHĐT&PTVN
(Đơn vị: %)
(Nguồn: Báo cáo thường niên NHĐT&PTVN từ 2004 đến 2009)