NHNo&PTNT Việt Nam đã có quy trình tín dụng áp dụng trong toàn bộ hệ thống tuy nhiên các mẫu văn bản, hợp đồng phục vụ quy trình tín dụng lại chưa rõ ràng, thống nhất và dựa trên những đặc điểm riêng của từng đối tượng khách hàng, từng hình thức vay, dẫn đến việc thực hiện theo quy trình chuẩn rất khó khăn cho cán bộ tín dụng.
Trình độ nghiệp vụ cán bộ tín dụng còn nhiều hạn chế. Số lượng cán bộ tín dụng còn thiếu, đã làm cho công tác đánh giá và quản lý khách hàng gặp nhiều khó khăn. Đội ngũ cán bộ trẻ tuy được đào tạo có bài bản, kiến thức chuyên môn tốt song vẫn còn thiếu kinh nghiệm thực tế chưa va chạm hoặc tiếp xúc nhiều loại hình khách hàng. Do vậy, những kết luận của họ còn mang tính lý luận, thiếu thực tiễn.
Sự thiếu thốn về đội ngũ cán bộ cũng là nguyên nhân dẫn đến những yếu kém trong quản lý rủi ro tín dụng. Khối lượng công việc quá lớn cũng là gánh nặng cho cán bộ tín dụng, dễ xảy ra thiếu sót trong khâu quản lý, từ đó ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng. Ngoài ra một số cán bộ tín dụng lợi dụng sơ hở của quy trình kiểm soát, cấu kết với nhau lập hồ sơ giả, hòng rút tiền chiếm đoạt vốn của Nhà Nước.
75
Chi nhánh quá tin tưởng vào tài sản đảm bảo: Nguyên tắc cho vay phải có tài sản đảm bảo nhưng, đây chỉ là nguồn trả nợ thứ hai, vì vậy với các đơn vị sản xuất kinh doanh tốt, có uy tín thì có thể cho vay tín chấp. Ngược lại, có những khách hàng vay với tài sản thế chấp lớn nhưng dự án kém hiệu quả, làm ăn thua lỗ, dẫn đến ngân hàng phải phát mại tài sản để thu hồi nợ. Tuy nhiên, việc bán tài sản đảm bảo này lại gặp phải vấn đề về giấy tờ sở hữu tài sản, về giá cả của tài sản.
Thông tin tín dụng phòng ngừa rủi ro chưa được cập nhật đầy đủ, manh mún, mang tính chủ quan, chủ yếu lấy từ hồ sơ khách hàng cung cấp và qua phỏng vấn, tiếp xúc khách hàng, do đó hạn chế trong việc phân tích tín dụng. Công tác quản lý giám sát cho vay còn lỏng lẻo, hình thức, không thường xuyên do tâm lý e ngại phiền hà đến khách hàng..
76
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 đã phân tích và đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng tại Agribank - chi nhánh Trung Yên thông qua việc đánh giá chung kết quả hoạt động của chi nhánh trong những năm gần đây, đánh giá thực trạng chung qua các tiêu chí cụ thể: Nợ quá hạn, nợ xấu, công tác phân loại trích lập dự phòng rủi ro. Đề Tài cũng chỉ ra các biện pháp mà ngân hàng đã áp dụng để hạn chế rủi ro tín dụng trong thời gian qua. Đồng thời, Đề Tài cũng đưa ra nhận xét và đánh giá về những kết quả mà chi nhánh ngân hàng đã đạt được, những hạn chế và nguyên nhân gây ra những hạn chế đó. Đây chính là cơ sở quan trọng để Đề Tài đưa ra những giải pháp, kiến nghị để khắc phục những vấn đề còn tồn tại của ngân hàng nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng ở mức có thể chấp nhận được trình bày trong chương 3 của Đề Tài.
STT Chỉ tiêu Mục tiêu % so với năm 2019 ĩ Tổng nguồn vốn
77
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK - CHI NHÁNH TRUNG YÊN