- Việc định giá TSBĐ chưa chuyên nghiệp, vân mang tính chất thủ công, chưa khách quan.
b. Nguyên nhân khách quan
3.2.4. Tăng cường sự phối hợp giữa ngân hàng với các cơ quan tư pháp,
pháp,
đặc biệt là cơ quan thi hành án trong công tác xử lý tài sản bảo đảm
Nhằm tạo cơ sở pháp lý và tăng cường sự phối hợp giữa các TCTD và cơ quan thi hành án dân sự, vừa qua Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Bộ Tư pháp đã ký kết Quy chế số 01/QCLN/NHNNVN-BTP ngày 03/01/2015 về việc phối hợp giữa Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Bộ Tư pháp trong công tác thi hành án dân sự. Theo đó, định kỳ hai bên sẽ phối hợp tổ chức thực hiện kiểm tra công tác thi hành án dân sự liên quan đến hoạt động ngân hàng; rà soát, tổng hợp kết quả phân loại, kết quả thi hành án, xây dựng kế hoạch tổ chức thi hành án, có biện pháp giải quyết cụ thể các khó khăn vướng mắc của TCTD phát sinh trong công tác thi hành án dân sự liên quan đến hoạt động tín dụng, ngân hàng. Việc ký kết Quy chế phối hợp được kỳ vọng sẽ hoàn thiện một bước khung pháp lý nhằm giúp cơ quan tư pháp và các TCTD phối hợp thực hiện hiệu quả hơn nữa các chức năng, nhiệm vụ của mình, đồng thời sẽ tạo cơ sở phối hợp đẩy nhanh tốc độ, nâng cao hiệu quả và xử lý dứt điểm các vụ việc thi hành án dân sự trong hoạt động tín dụng, ngân hàng, góp phần quan trọng thực hiện mục tiêu xử lý nợ xấu mà Quốc hội, Chính phủ đặt ra.
Để triển khai có hiệu quả Quy chế số 01/QCLN/NHNNVN-BTP, các chi nhánh TCTD cần chủ động, tích cực phối hợp chặt chẽ hơn nữa với lãnh đạo, Chi cục, Cục thi hành án dân sự tại địa phương và các chấp hành viên để đẩy nhanh quá trình giải quyết các vụ việc thi hành án nhằm xử lý dứt điểm TSBĐ, thu hồi nợ xấu.
3.3. KIẾN NGHỊ
3.3.1. Kiến nghị với Chính Phủ
Thứ nhất, Thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thị trường, giải quyết nợ xấu.
Thứ hai, Các cơ quan chính quyền cần tăng cuờng phối hợp, hỗ trợ trong việc thu giữ tài sản, xử lý TSBĐ để thu hồi nợ.
Cụ thể: Khi phát sinh nợ quá hạn, Ngân hàng có quyền xử TSBD theo các biện pháp phù hợp với quy định của pháp luật nhu thu giữ để bán, chuyển bán đấu giá, nhận chính tài sản thay cho nghĩa vụ trả nợ....mà không phụ thuộc vào sự chấp thuận của Chủ tài sản, không bắt buộc phải qua thủ tục khởi kiện và thi hành án. Căn cứ pháp lý để thực hiện quyền này là Hợp đồng tín dụng và Hợp đồng thế chấp đã đuợc ký kết hợp lệ. Việc thực hiện đảm bảo nguyên tắc khách quan, minh bạch, hợp pháp. Các truờng hợp TSBĐ dễ bị tẩu tán/hủy hoại nhu hàng hóa, phuơng tiện vận tải, không bắt buộc phải thực hiện thủ tục thông báo truớc về việc thu giữ. Nếu việc thu giữ, xử lý tài sản bảo đảm bị cản trở, chống đối thì các cơ quan hữu quan có trách nhiệm tham gia hỗ trợ việc thu giữ, xử lý TSBĐ của ngân hàng tuơng tự nhu cuỡng chế thi hành án. Cơ quan công chứng và Văn phòng đăng ký nhà đất/cơ quan có thẩm quyền xác nhận việc chuyển nhuợng tài sản phải thực thi trách nhiệm này để Ngân hàng hoàn thiện thủ tục chuyển nhuợng, bàn giao tài sản bảo đảm cho nguời mua mà không buộc ngân hàng phải xuất trình văn bản chấp thuận/văn bản ủy quyền của chủ tài sản trong truờng hợp này.
Thứ ba, hoàn thiện khung khổ pháp lý liên quan tới việc xử lý TSBĐ. Cụ thể, các cơ quan có thẩm quyền cần ban hành cụ thể quy trình thi hành án. Thực tế, có nhiều giai đoạn không có quy định cụ thể về thời gian thời hạn giải quyết xong của CQTHA, đặc biệt là giai đoạn xác minh, đo vẽ truớc khi kê biên. Một số tiến trình có quy định về thời gian nhung giữa các tiến trình thì không có quy định thời gian nối tiếp. Đặc biệt, chua quy định rõ chế tài xử lý nếu có sự vi phạm pháp luật trong thi hành án nhu vi phạm chậm tiến độ nên thực tế công tác thi hành án ở một số nơi rất chậm.
Mặt khác, các cơ quan có thẩm quyền cần ban hành huớng dẫn việc hạch toán nhận bàn giao tài sản (chua xử lý thu nợ), hướng dẫn việc thực hiện quyền nắm giữ trong thời gian xử lý tài sản, cơ chế phân loại nợ, trích lập dự phòng đối với các trường hợp đặc thù như thế này...). Thực tế, tài sản bảo đảm khó bán do tính thanh khoản của thị trường thấp: (nhất là trong trường hợp Khách hàng thiện chí bàn giao TSBĐ, TSBĐ đang được thi hành án nhưng bán chưa tìm được người mua có giá phù hợp, cần có thêm thời gian để xử lý).
Cuối cùng, các cơ quan thẩm quyền cần ban hành quy định hướng dẫn chi tiết việc xử lý một số loại tài sản bảo đảm đặc thù như Dự án bất động sản, dự án đầu tư khác...nhằm tạo sự linh hoạt và chủ động hơn đối với các TCTD trong việc tìm kiếm đối tác kế thừa vai trò Chủ đầu tư của các Dự án được xử lý. Đặc biệt cần xem xét, có biện pháp bảo đảm quyền lợi của Ngân hàng tài trợ vốn khi áp dụng chế định thu hồi đất, thu hồi dự án đối với các Dự án là TSBĐ không được triển khai đúng tiến độ do vi phạm của Chủ đầu tư - là khách hàng vay vốn tại ngân hàng.
Thứ tư, giảm thiểu thời gian tố tụng, khởi kiện, thi hành án.
Thực tế, khi Khách hàng không có thực hiện được nghĩa vụ trả nợ đồng thời không hợp tác, Ngân hàng sẽ phải khởi kiện, thời gian khởi kiện nếu nhanh có thể là 6 tháng, chậm lên tới 2, 3 năm, sau đó thời gian thi hành án là 1 năm. Như vậy xử lý một TSBĐ đã mất trung bình từ 2-3 năm khiến cho công tác thu hồi nợ không hiệu quả.
Thứ năm, cần có cơ quan quản lý đủ thẩm quyền (tương tự Tòa án) để chứng thực HĐTC ngay khi thế chấp. Đến khi nợ quá hạn thì các TCTD được toàn quyền thu và bán TSBĐ, không vấp phải những trở ngại trong việc chứng thực HĐTC.