2.1.3.1. Công tác huy động vốn
■ Bao gồm các nghiệp vụ: Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của tất cả các tổ chức, dân cư trong nước và nước ngoài bằng đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ và phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng và các hình thức huy động vốn khác. Công tác huy động vốn của Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội có sự cải thiện đáng kể qua các năm cũng như có sự thay đổi rõ nét trong cơ cấu nguồn vốn qua từng thời kỳ phù hợp theo định hướng chính sách của Chính phủ và Ngân hàng nhà nước trong điều hành nền kinh tế. Chi tiết công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội.
Tình hình công tác huy động vốn được thể hiện chi tiết như sau: Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn
theo loại tiền 900 % 1076 100.0% 19.6% 0 100.0% 39.4% Nội tệ 760 84.4 % 92 9 86.3 % 22.2% 1332 88.8% 43.4% Ngoại tệ 140 %15.6 714 %13.7 5.0% 816 11.2% 14.3% 2. Tổng nguồn vốn phân theo tín chất nguồn huy động______ 900 100.0 % 1076 100.0% 19.6% 150 0 100.0% 39.4% Tiên gửi của
dân cư_________ 300 33.3 % 38 0 35.3 % 26.7% 50 0 33.3% 31.6% Tiên gửi của
các 592 65.8 % 68 5 63.7 % 15.7% 98 8 65.9% 44.2% Tiên gửi của
TCTD ________ ___ 8_ 0.9 % ___ 11 1.0% 37.5% ___ 12 0.8% 9.1%
Qua bảng số liệu trên ta thấy quy mô nguồn vốn của TPBank Chi nhánh Hà Nội liên tục tăng truởng qua các năm. Cụ thể huy động vốn năm 2017 đạt 1.500 tỷ đồng, tăng 39,4% so với 2016, trong đó huy động bằng ngoại tệ đạt 168 tỷ đồng, tăng 14,3% so với cuối năm truớc, chiếm 11,2%. Để đạt đuợc kết quả nhu vậy là do TPBank duy trì một định hướng huy động hiệu quả và định vị TPBank là một ngân hàng hoạt động an toàn với mức lãi suất huy động các kỳ hạn chỉ ở tầm trung của thị trường. Và TPBank đã liên tục đưa ra các sản phẩm huy động mới như Tiết kiệm Trường An Lộc, Tiết kiệm Tài lộc, Tài lộc Online... cùng với các chương trình khuyến mại hấp dẫn dành cho khách hàng đã được triển khai như “Cùng TPBank trải nghiệm mùa hè, chu
42
du thế giới”; “Gửi tiền rộn rang quà, vui trọn tết vô giá”...
Phân theo loại tiền: Ta thấy quy mô huy động vốn của ngân hàng 3 năm đều có sự tăng truởng , tuy nhiên tỷ trọng huy động vốn bằng ngoại tệ có xu huớng giảm (chiếm 15.6% tại thời điểm 31/12/2015 giảm xuống còn 11.2% tại thời điểm 31/12/2017). Nguyên nhân là do chính sách quản lý ngoại tệ chống đô la hóa và vàng của Chính phủ và NHNN; chênh lệch lãi suất tiền gửi USD và VND, tỷ giá không có lợi cho gửi tiền USD và vàng giảm mạnh và sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức về thị phần vốn.. ..đã khiến cho tỷ trọng huy động vốn bằng ngoại tế giảm.
Theo tín chất nguồn huy động: Nhìn chung ta thấy tỷ trọng nguồn vốn huy động từ các thành phần trong nền kinh tế không có sự biến động nhiều. Đặc biệt tiền gửi của các tổ chức kinh tế có sự tăng truởng qua các năm (từ 592 tỷ năm 2015 đến 988 tỷ năm 2017) và đây là nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao (trên 60% trong tổng các nguồn vốn huy động từ nền kinh tế). Trong khi đó nguồn vốn tiền gửi của các TCTD rất thấp (chiếm tỷ lệ duới 1 %) điều này là do TPBank là một trong các TCTD còn non trẻ nên uy tín với các TCTD chua cao, mặt khác TPBank chưa chú trọng vào việc huy động vốn từ đối tượng này trong nền kinh tế mà tập trung chính vào dân cư và các tổ chức kinh tế. Để có được sự tăng trưởng nguồn vốn trong giai đoạn trên là do ban lãnh đạo TPBank đã chỉ đạo và triển khai các giải pháp huy động vốn: (1) yêu cầu đổi mới mạnh mẽ về thái độ, tác phong, rút ngắn thời gian giao dịch để giữ và thu hút khách hàng; (2) Điều hành lãi suất huy động và cho vay linh hoạt phù hợp với thị trường và quy định của NHNN đảm bảo khả năng cạnh tranh với các TCTD khác; (3) Tổ chức triển khai thường xuyên và liên tục các chương trình khuyến mãi và chính sách chăm sóc khách hàng; (4) Không ngừng mở rộng, phát triển đối tác để đảm bảo và nâng cao cơ cấu chất lượng nguồn vốn ổn định mở rộng kinhh doanh; (5) Củng cố và phát huy các biện
43
pháp huy động vốn hiệu quả đã đuợc thực hiện nhu giao chỉ tiêu cụ thể, thi đua khen thuởng..
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
■ Bao gồm các nghiệp vụ: Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đối với cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế; chiết khấu các thuơng phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá trị khác trị giá bằng tiền.
Bảng 2.2: Tình hình dư nợ
n n Du nợ ngắn hạn 308 40 32 7 38.5 6.2 343 36.1 4.9 Du nợ trung- dài hạn 462 60 52 3 61.5 13.2 607 63.9 16.1 Tổng cộng 770 100 85 0 100 10.4 950 100 11.8
Số tiền +/- (%)
Số tiền +/- (%)
Hoạt động thanh toán 7.75 8.42 8.67% 9.56 13.45% Hoạt động bảo lãnh 6.54 7.11 8.67% 8.06 13.45% Hoạt động ngân quỹ 7.35 8.12 10.48% 910 12.07%
Dịch vụ khác 2.58 2.67 3.53% 3Ã4 17.65%
Tổng cộng 24.22 26.32 8.67
%
29.86 13.45%
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Tiên phong - Chi nhánh Hà Nội năm 2015 - 2017)
Qua bảng số liệu trên ta thấy du nợ cho vay khách hàng có sự tăng truởng hàng năm và du nợ trung dài hạn có xu thế tăng dần qua các năm. Cụ thể đến cuối năm 2017 du nợ đạt 950 tỷ đồng, tăng 11.8% so với năm 2016, trong đó cho vay ngắn hạn đạt 343 tỷ đồng chiếm 36,1% và cho vay trung, dài hạn đạt 607 tỷ đồng, chiếm 63,9% tổng du nợ cho vay.
■ Để có kết quả đạt đuợc nhu trên đối với phân khúc khách hàng cá nhân, ngoài việc tiếp tục phát triển vững mạnh các lĩnh vực cho vay chủ đạo theo định huớng kinh doanh của Hội sở chính, chi nhánh cũng đã triển khai các sản phẩm mới phục vụ các đối tuợng, phân khúc khách hàng khác nhau nhu: thẻ TPBank World Mastercard Golf Prive&Club Prive. Đối với phân khúc Khách hàng Doanh nghiệp đã triển khai khá tốt hàng loạt sản phẩm dịch
44
vụ cốt lõi như: Cho vay mua ô tô phục vụ mục đích đi lại, cho vay mua ô tô phục vụ mục đích sản xuất, kinh doanh.... Ngoài ra nhờ những nỗ lực trong việc xử lý nợ xấu tồn đọng và tăng trưởng tín dụng có chất lượng tốt đã giúp cho chất lượng tín dụng ở chi nhánh tiếp tục được cải thiện, tỷ lệ nợ xấu thấp hơn nhiều mức quy định của Ngân hàng nhà nước.
2.1.3.3. Các hoạt động dịch vụ (thanh toán, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh thẻ....)
Với tư duy đổi mới, sáng tạo theo xu thế chung trong hoạt động kinh doanh ngân hàng trên thế giới. TPBank Chi nhánh Hà Nội xác định dịch vụ ngân hàng và các sản phẩm tiện ích sẽ là một lĩnh vực đem lại nguồn thu lớn cho ngân hàng. Trong 3 năm gần đây công tác dịch vụ và triển khai phát triển sản phẩm dịch vụ được Chi nhánh chú trọng phát triển và đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ cả về quy mô và chất lượng.
Bảng 2.3: Kết quả thu phí dịch vụ trong giai đoạn 2015-2017
2015 2016 2017 Số tiền (%) tiềnSố (%) , Tổng thu (1) 96,87 107,54 118,98 10,67 11,01 11,44 10,64 Tổng chi (2) 75,85 83,9 91,8 8,05 10,61 7,9 9,42 Lợi nhuận trước thuế (1-2)_________ 21,02 23,64 27,18 2,62 12,46 3,54 14,97
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Tiên phong - Chi nhánh Hà Nội năm 2015 - 2017)
Về kết quả thu phí dịch vụ: Tổng doanh thu phí dịch vụ trong giai đoạn 2015-2017, năm sau luôn cao hơn năm trước với mức tăng tương ứng là
45
8,67%; 13,45%. Nguyên nhân của sự tăng trưởng này là do nhu cầu thanh toán và sử dụng dịch vụ của khách hàng ngày càng tăng lên, cũng như nhờ vào tình hình khả quan của nền kinh tế đem lại. Ngoài ra do công tác phát triển khách hàng, triển khai sản phẩm mới, nâng cao chất lượng dịch vụ được Chi nhánh thúc đẩy và quan tâm, đặc biệt là triển khai các ứng dụng công nghệ mới vào hoạt động kinh doanh ngân hàng đã được Hội sở chính cũng như chi nhánh quan tâm và đẩy mạnh.
2.1.3.4. Kết quả kinh doanh (thu nhập, chi phí, lợi nhuận)
Trong những năm gần đây, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đã có nhiều chuyển biến mạnh mẽ, tích cực. Các hoạt động kinh doanh như tín dụng, huy động, các dịch vụ ngân hàng ngày càng được quan tâm đa dạng và phát triển mở rộng và bước đầu có hiệu quả, khách hàng ngày càng đa dạng và phong phú. Nhờ vậy mà hoạt động kinh doanh ngân hàng của Chi nhánh đã và đang đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh của Hội sở chính giao cho và góp phần thúc đẩy sự phát triển trong nền kinh tế theo chủ trương định hướng của Chính phủ. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh có sự tăng trưởng qua các năm trong giai đoạn 2015-2017 cụ thể như sau:
Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2015-2017
Từ bảng số liệu trên ta thấy, mặc dù kinh tế nói chung và hệ thống NHTM nói riêng trong giai đoạn từ 2015-2017 có những giai đoạn khó khăn nhung lợi nhuận của Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội có sự tăng truởng đều qua mỗi năm. Cụ thể, lợi nhuận năm 2016 là 23,64 tỷ tăng 2,62 tỷ so với năm 2015, năm 2017 lợi nhuận lại tiếp tục tăng thêm 3,54 tỷ.
Nguyên nhân: Để đạt đuợc kết quả này TPBank - CN Hà Nội đã đua ra và thực hiện các chiến luợc kinh doanh có hiệu quả và đa dạng. Ngoài các hoạt động huy động tiền gửi, tín dụng, Ngân hàng còn mở rộng và phát triển thêm nhiều dịch vụ khác nhu: thanh toán, bảo lãnh, dịch vụ chuyển tiền nhanh, giữ hộ tài sản, cho thuê tài chính, thanh toán quốc tế.. .Hàng năm cán bộ tín dụng của chi nhánh đã tích cực tìm kiếm, tu vấn cho khách hàng các loại tín dụng phù hợp với mục đích sử dụng vốn vay. Đó là tín hiệu đáng mừng cho Ngân hàng khi muốn mở rộng khách hàng đến với mình. Đây là một kết quả khả quan cần đuợc duy trì và phát huy hơn nữa.
2.2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠNTẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI