Giám sát quy trình sử dụng tiền vay trung- dài hạn của khách hàng là một điều hết sức cần thiết và một biện pháp hữu hiệu để phòng ngừa rủi ro. Việc giám sát sẽ giúp Ngân hàng kiểm soát đuợc hành vi của nguời vay vốn, đảm bảo đồng vốn đuợc sử dụng hiệu quả, đúng mục đích.
Trong việc giám sát tiền vay trung- dài hạn tại TPBank - Chi nhánh Hà Nội, định kì hàng tháng, hàng quý các cán bộ tín dụng phải tiến hành kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay của ngân hàng thông qua sổ hạch toán theo dõi của khách hàng, hóa đơn chứng từ cũng nhu thông qua việc thị sát tiến độ thực hiện dự án, phuơng thức sản xuất kinh doanh của khách hàng.
Khi nhận đuợc các báo cáo tài chính của khách hàng cán bộ tín dụng phải theo dõi, phân tích tình hình thực hiện kế hoạch sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính của khách hàng vay vốn để xác định các biến động ảnh huởng lớn đến khả năng trả nợ của khách hàng.
Đối với tài sản đảm bảo là máy móc thiết bị, nhà xuởng cán bộ tín dụng phải thuờng xuyên kiểm tra trên hồ sơ bảo đảm tiền vay và kiểm tra tài sản tại hiện truờng để kịp thời xử lý các vấn đề phát sinh nhu: mất mát, hu hỏng, làm giảm giá trị, có sự chuyển nhuợng sở hữu, những biến động về giá trị thị truờng của tài sản. Còn đối với truờng hợp bảo lãnh của bên thứ ba, cán bộ tín dụng phải thuờng xuyên theo dõi năng lực tài chính của nguời bảo lãnh.
Bên cạnh công tác kiểm tra, kiểm soát khách hàng, chi nhánh cũng phải thường xuyên kiểm tra, kiểm soát nội bộ để có thể phát hiện và ngăn chặn kịp thời những sai sót trong quá trình thực hiện nghiệp vụ tín dụng.