Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến một số tồn tại trên của nghiệp vụ XHTD tại CIC là do:
57
Một số lãnh đạo NHTM chưa thực sự quan tâm và chưa kiên quyết chỉ đạo thực hiện nghiệp vụ thông tin tín dụng; trang thiết bị và chương trình phần mềm, mạng máy tính phục vụ cho nghiệp vụ TTTD tại một số NHTM chưa đồng bộ, chưa đảm bảo việc cung cấp, khai thác sử dụng TTTD.
Hiện nay, các doanh nghiệp bắt buộc phải nộp báo cáo tài chính cho ngân hàng cho vay nhưng phần lớn độ chính xác của các báo cáo tài chính chưa cao vì hầu hết chưa được kiểm toán.
Sản phẩm đầu ra về XHTD doanh nghiệp hiện nay của CIC còn đơn điệu chưa phong phú, chủ yếu là bản báo cáo XHTD cho từng doanh nghiệp đơn lẻ, chưa tập hợp kết quả xếp hạng để có căn cứ quan trọng đánh giá toàn bộ khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng, từ đó có những sự thay đổi trong định hướng và chiến lược tín dụng.
Kết luận chương 2
Trong chương này, trên cơ sở phân tích thực thực trạng hoạt động XHTD doanh nghiệp tại Trung tâm Thông tin Tín dụng - NHNN, luận văn đã đưa ra được những điểm chung và những điểm khác biệt về XHTD doanh nghiệp giữa CIC và một số tổ chức XHTD doanh nghiệp khác, để cho thấy những kết quả đã đạt được , những tồn tại cần khắc phục và nguyên nhân của những tồn tại. Từ đó, có cơ sở đề ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng XHTD doanh nghiệp tại CIC, sẽ được đề cập cụ thể tại chương sau.
58
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
3.1. Định hướng nâng cao chất lượng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Trung tâm Thông tin Tín dụng - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
3.1.1. Định hướng của Trung tâm Thông tin Tín dụng trong thời gian tới
Việt Nam đã hội nhập sâu rộng với nền kinh tế thế giới, nhiều cam kết, thỏa thuận bắt đầu từ năm 2010. Để đảm bảo cho hệ thống NH Việt Nam phát trển lành mạnh, sẵn sàng cạnh tranh với ngân hàng nước ngoài, CIC sẽ chủ động xây dựng lộ trình phát triển tầm nhìn đến năm 2020, gồm các nội dung chính:
Một là, hoàn thiện nghiệp vụ, xây dựng và phát triển CIC trở thành một Trung tâm Thông tin tín dụng công lập theo tiêu chuẩn quốc tế.
Hai là, CIC phải tạo môi trường pháp lý đồng bộ, hoàn thiện hệ thống pháp lý không chỉ cho hoạt động của CIC mà còn cho cả Hệ thống thông tin tín dụng phát triển.
Ba là, CIC phải phát huy mạnh hơn những nguồn lực hiện có, tập trung triển khai tốt cấu phần trong dự án FS-MIMS (về hiện đại hoá NHTW và hệ thống thông tin quản lý); năng động, chủ động, sáng tạo, áp dụng hiệu quả công nghệ mới vào hoạt động.
Bốn là, tiếp tục đổi mới cơ cấu tổ chức và hoạt động theo hướng tăng cường chặt chẽ quản lý nhà nước và phát triển mạnh dịch vụ, thương mại; tăng cường đào tạo chuyên sâu cho cán bộ nghiệp vụ, có kế hoạch xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực, đội ngũ chuyên gia phân tích đánh giá các hoạt động kinh tế theo ngành, theo lĩnh vực hoạt động khác nhau.
Năm là, nâng cao chất lượng, quy mô Kho dữ liệu thông tin tín dụng quốc gia đến 2020 lên 30 triệu HSKH, gần gấp 2 lần hiện có.
Sáu là, tăng cường phối hợp và trao đổi thông tin thường xuyên với các vụ, cục, đơn vị NHNN, chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố cần tăng cường phối hợp để
59
đôn đốc, kiểm tra, giám sát chất lượng báo cáo thông tin của các TCTD; đẩy mạnh khai thác sử dụng thông tin vào quản lý nhà nước của NHTW, thanh tra, giám sát bảo đảm an toàn hệ thống; phân tích, tổng hợp tình hình kinh tế địa phương, biến động của các doanh nghiệp, cá nhân vay lớn, nhà đầu tư nước ngoài, khách hàng vay từ ngoài và ra ngoài địa bàn.
Bẩy là, tăng cường biện pháp mạnh về xử phạt hành chính trong lĩnh vực ngân hàng đối với các tổ chức, cá nhân làm sai, không chấp hành đúng quy định cung cấp và khai thác sử dụng thông tin. Kết hợp khen thưởng, kích thích các chủ thể tham gia cung cấp và báo cáo thông tin tín dụng. Kết hợp hài hoà phương thức bắt buộc với giảm mức thu dịch vụ nhằm nâng cao chất lượng thông tin và đáp ứng tốt mục tiêu chia sẻ thông tin tín dụng.
Cuối cùng, tăng cường liên kết, hợp tác trong và ngoài nước, mở rộng nguồn tin, đi sâu nghiên cứu, học tập, phát triển nhiều sản phẩm, dịch vụ thông tin tín dụng; xây dựng văn hoá CIC, nâng cao uy tín, đạo đức nghề nghiệp, khách quan, trung thực, không vụ lợi, góp phần tích cực vào việc nâng cao văn hoá tín dụng của toàn xã hội thông qua việc tuyên truyền, vận động về yêu cầu, lợi ích của hoạt động thông tin tín dụng đến các TCTD, các tổ chức, cá nhân khác.
10 năm qua, CIC đã có nhiều thành công, tạo thành một kênh thông tin tin cậy, góp phần đắc lực cho hoạt động tín dụng nhằm ngăn ngừa, hạn chế rủi ro, cung cấp thông tin phục vụ nhiệm vụ quản lý của NHNN từ đó đã góp phần đảm bảo an toàn, phát triển bền vững hệ thống ngân hàng, đóng góp hiệu quả cho sự nghiệp phát triển kinh tế đất nước. CIC phấn đấu không ngừng nâng cao chất lượng thông tin tín dụng trở thành kho dữ liệu quốc gia đạt chuẩn mực quốc tế.
3.1.2. Định hướng nâng cao chất lượng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Trung tâm Thông tin Tín dụng - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
* Phương hướng tăng chỉ số tiếp cận tín dụng của Việt Nam.
Mục tiêu đến năm 2015, chỉ số tiếp cận tín dụng Việt Nam trong nhóm 30 nước đứng đầu trên 200 nước toàn cầu.
Hoạt động XHTD doanh nghiệp của CIC góp phần tích cực vào việc tăng chỉ số tiếp cận tín dụng của Việt Nam, tăng độ tiếp cận tín dụng dễ dàng, thuận lợi, thực hiện tốt việc đăng ký tín dụng, chia sẻ thông tin tín dụng. Tăng mức độ bao phủ về đăng ký tín dụng của CIC gấp 3 lần so với hiện tại, mang lại lợi ích cho
60
phát triển kinh tế xã hội, hiệu quả kinh doanh của các tổ chức tài chính, lợi ích trực tiếp cho người đi vay.
* Định hướng nâng cao năng lực XHTD doanh nghiệp.
Mục tiêu của việc XHTD doanh nghiệp tại CIC là nhằm đưa ra kết quả XHTD doanh nghiệp có tính tiêu chuẩn chung, được áp dụng rộng rãi trong toàn quốc. Từ đó, để tránh các hiện tượng, hoặc là XHTD doanh nghiệp quá sơ sài, hoặc đi sâu vào phân tích quá chi tiết tỉ mỉ như với việc phân tích tại các NHTM, tại chính doanh nghiệp đó, hoặc việc xếp hạng các công cụ nợ trên thị trường chứng khoán...
Từ định hướng trên để làm căn cứ cho việc lựa chọn các chỉ tiêu đưa vào phân tích và làm căn cứ cho việc tổ chức thu thập thông tin phục vụ cho việc phân tích để đảm bảo việc xếp hạng, một mặt vẫn đảm bảo khách quan chính xác, theo mục tiêu đã đề ra phù hợp với yêu cầu của ngành ngân hàng, mặt khác phải đảm bảo tránh tốn kém, lãng phí và có tính khả thi cao.
Vì vậy, trong thời gian tới, CIC sẽ sớm hoàn thiện Đề án thành lập công ty XHTD doanh nghiệp để trình Thống đốc NHNN phê duyệt và đi vào hoạt động. Sản phẩm XHTD doanh nghiệp của công ty này sẽ hoàn thiện hơn để phục vụ cho các đối tượng như: TCTD, các nhà đầu tư và thị trường chứng khoán, các doanh nghiệp, cơ quan quản lý Nhà nước,...
3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại Trung tâm Thông tin Tín dụng - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
3.2.1. Hoàn thiện mô hình tổ chức
Hiện nay, nghiệp vụ XHTD doanh nghiệp tại CIC được tổ chức với mô hình là một phòng nghiệp vụ với 4 tổ chuyên môn: Tổ sự nghiệp, Tổ dịch vụ, Tổ XHTD trực tuyến, Tổ XHTD Tổng Công ty, tập đoàn. Mô hình tổ chức này còn chưa tương xứng với vai trò, tầm quan trọng và khả năng mở rộng của nghiệp vụ này.
Để thực hiện tốt công việc này, luận văn đưa ra giải pháp là cần hình thành Công ty xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp Việt Nam, trên cơ sở từ Phòng Xếp hạng của CIC với sự tham gia của các đối tác trong nước và nước ngoài, dịch vụ cung cấp thông tin về xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp Việt Nam sẽ đa dạng hơn và mang tính chuyên nghiệp hơn.
61
Sớm trình Thống đốc NHNN Đề án thành lập Công ty XHTD doanh nghiệp, với mô hình như sau:
Mô hình Công ty xếp hạng tín dụng doanh nghiệp của CIC
Trách nhiệm hoạt động của Công ty đòi hỏi thông tin phải được xử lý một cách nhanh chóng, cập nhật theo từng giai đoạn và không được phép làm sai lệch thông tin trong hệ thống. Để đạt được điều này, Công ty phải là một tổ chức độc lập được điều hành một cách chuyên nghiệp và dựa trên nền tảng công nghệ cao.
Công ty hoạt động như một Công ty thương mại. Công ty này cần phải phát triển một cách hoàn thiện trong thời gian ngắn, tiến tới mở rộng phạm vi hoạt động để trở thành nhà cung cấp thông tin, phân tích hoạt động các ngành kinh tế, phân tích và đánh giá đối với từng loại hình kinh tế, doanh nghiệp và những xu hướng phát triển trong nền kinh tế quốc dân...Công ty phải xây dựng một bộ máy gọn nhẹ, phải sử dụng những nhân viên có kỹ năng, trình độ cao trong quản lý số liệu, xử lý thông tin, phân tích tài chính và công nghệ thông tin. Để làm được điều này, Công ty cần phải có một chế độ tuyển dụng khắt khe, kỹ lưỡng để có thể lựa chọn được những nhân viên đáp ứng được yêu cầu trên.
62
3.2.2. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Cần đào tạo một đội ngũ chuyên gia có nghiệp vụ XHTD doanh nghiệp một cách đầy đủ, vững chắc. Đào tạo về kiến thức phân tích kinh doanh và ngành kinh tế. Chú trọng về phân tích tài chính doanh nghiệp, chu chuyển tiền mặt, thanh khoản và phân tích các tỷ số tài chính. Vì vậy, nguồn nhân lực đầu vào yêu cầu trình độ phải tốt nghiệp từ đại học trở lên, có kiến thức nghiệp vụ chuyên môn sâu, có trình độ ngoại ngữ tốt, có khả năng tổng hợp và phân tích thông tin trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng.
Cần tổ chức các khóa đào tạo về nghiệp vụ XHTD do các chuyên gia xếp hạng của các tổ chức đánh giá xếp hạng tín nhiệm hàng đầu trên thế giới giảng dạy như : Moody's và Standar & Poor giảng dạy. Các khóa đào tạo này sẽ cung cấp kiến thức căn bản về phân tích phi tài chính, bao gồm: phân tích PEST (phân tích chính trị - kinh tế - xã hội và công nghệ), phân tích áp lực ngành, phân tích SWOT (phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức), phân tích quản lý và hoạt động doanh nghiệp.
Chuẩn hóa tiêu chuẩn chuyên gia XHTD bằng phương pháp cử cán bộ có kinh nghiệm và chuyên môn tốt dự thi các khóa cấp chứng chỉ Chuyên gia Phân tích tài chính, XHTD do các Tổ chức xếp hạng lớn trên thế giới đánh giá và cấp chứng chỉ.
3.2.3. Nâng cao chất lượng thu thập và xử lý nguồn thông tin đầu vào
Thu thập thông tin đầu vào đối với hệ thống Thông tin tín dụng nói chung và hoạt động XHTD doanh nghiệp nói riêng là rất quan trọng và cần thiết, nó quyết định sự tồn tại, phát triển của hệ thống TTTD. Vì vậy thu thập thông tin qua những kênh nào, bằng phương pháp cụ thể nào, quy trình thu thập thông tin sao cho vừa khoa học vừa tiết kiệm được chi phí phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của chúng ta hiện nay là điều rất đáng quan tâm đối với công tác thông tin tín dụng.
Trước đây định hướng chủ yếu của CIC là thu thập thông tin thông qua TCTD, bằng nối mạng máy tính với các TCTD để thu thập thông tin trên cơ sở hồ sơ khách hàng mà TCTD đã thu thập được về quan hệ tín dụng của TCTD với
63
khách hàng đó, CIC không phải trực tiếp đi điều tra. Nhưng đứng trước thực tế là khi cần điều tra thông tin về những doanh nghiệp chưa có quan hệ với TCTD hoặc bản thân TCTD cũng gặp khó khăn trong việc thu thập thông tin thì CIC phải trực tiếp đi điều tra. Đây là một hướng đi đúng đắn phù hợp với thực tại và thông lệ quốc tế, từ đó giúp chúng ta mở rộng thêm các phương pháp thu thập thông tin, làm phong phú thêm nội dung thông tin về doanh nghiệp, vươn lên hoà nhập với nội dung thông tin của các cơ quan thông tin quốc tế.
Để đáp ứng yêu cầu của việc đổi mới phương pháp thu thập thông tin, tham khảo một số phương pháp thu thập thông tin của nước ngoài, đồng thời đúc rút từ kinh nghiệm thực tiễn của CIC trong thời gian qua để từng bước hoàn chỉnh phương pháp thu thập thông tin. Sau đây là đề xuất về một số phương pháp thu thập thông tin đối với hệ thống TTTD:
- Phương pháp thu thập thông tin qua mạng máy tính nối với các TCTD:
hiện nay, đây là phương pháp quan trọng và chủ yếu nhất của CIC. Tuy nhiên, việc truyền tin tự động chỉ chủ yếu tập trung ở thông tin dư nợ và tài sản đảm bảo nợ, còn các thông tin khác như thông tin tài chính của doanh nghiệp và thông tin phi tài chính khác chưa được thu thập tự động thường xuyên từ nguồn cung cấp tin này. Do vậy, thời gian tới CIC cần phải có những quy định cụ thể để TCTD cung cấp thường xuyên thông tin về báo cáo tài chính và các thông tin phi tài chính khác đối với các doanh nghiệp là khách hàng của các TCTD .
- Phương pháp thu tin qua đường công văn từ các cơ quan Nhà nước quản lý doanh nghiệp. Hiện nay chưa có quy định mối quan hệ giữa NHNN với các cơ quan này về thông tin doanh nghiệp nên việc thu thập thông tin chủ yếu dựa trên cở sở quen biết và bằng cách CIC gửi công văn xin hỏi tin từng lần cho các doanh nghiệp cụ thể. Đây là một nguồn thông tin rất quan trọng song trong cơ chế hiện nay rất khó cho CIC. Vì vậy, song song với việc đề xuất cần có Nghị định của Chính phủ quy định về mối quan hệ thông tin giữa NHNN với các bộ, ngành hữu quan. CIC cần chủ động đề xuất Thống đốc NHNN liên hệ với các bộ, ngành để ban hành các công văn liên tịch về việc phối hợp trao đổi thông tin với NHNN.
64
- Phương pháp thu thập thông tin trực tiếp từ doanh nghiệp', đây là phương pháp bổ sung cho các phương pháp trên, áp dụng đối với các doanh nghiệp chưa có quan hệ tín dụng với các TCTD hoặc có nhưng đăng ký hồ sơ pháp lý chưa đầy đủ hoặc hồ sơ cũ khi thành lập lại chưa báo cáo bổ sung. Theo kinh nghiệm của các cơ quan thông tin khu vực và quốc tế thì đây là phương pháp chính đối với các cơ quan TTTD độc lập. Cụ thể CIC trực tiếp gặp gỡ để phỏng vấn lãnh đạo doanh nghiệp hoặc có thể gián tiếp qua điện thoại, fax chuyển đến doanh nghiệp một mẫu thu thập thông tin và đề nghị doanh nghiệp gửi về CIC các thông tin dưới dạng văn bản. Đây là phương pháp cần được áp dụng rộng rãi để bổ sung thông tin phong phú vào hồ sơ các doanh nghiệp, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp lớn như các tổng công ty.
- Phương pháp thu thập thông tin từ các cơ quan thông tin báo chí: đây là phương pháp đơn giản nhưng rất hữu hiệu, thông tin có nguồn gốc xác thực, đa