Phải rà soát lại toàn bộ hồ sơ, thủ tục đảm bảo tiền vay của các khoản nợ xấu. Tiến hành bổ sung, hoàn chỉnh kịp thời những bộ hồ sơ còn thiếu tính hợp lệ hợp pháp và đầy đủ để tạo điều kiện tốt cho việc xử lý. Vấn đề phức tạp nhất là xử lý tài sản nhà, đất vì đã có nhiều thay đổi trong các quy định cấp giấy tờ sở hữu, quyền sử dụng.. .ngân hàng cần có biện pháp bổ sung khi khách hàng đã xin đổi, cấp lại giấy tờ theo quy định mới để làm cơ sở cho việc xử lý tránh xảy ra việc lợi dụng, lừa đảo.
Tổ chức đánh giá lại hiện trạng, giá trị của các tài sản bảo đảm và tiến hành phân loại các tài sản đó, từ đó đề ra biện pháp xử lý thích hợp.
Xác định, đánh giá tài sản bảo đảm trên 03 phương diện: tính sở hữu, tính pháp lý và giá trị luân chuyển trên thị trường đến từng khoản nợ xấu có
93
tài sản bảo đảm để lựa chọn hình thức xử lý phù hợp:
- Đối với các tài sản dễ luân chuyển trên thị trường đủ điều kiện về mặt pháp lý và dễ chuyển nhượng, HDB xác định lập kế hoạch thu nợ đến từng khách hàng, khoản nợ.
- Đối với các tài sản bảo đảm bán được, nhưng tính luân chuyển thấp, giấy tờ hợp pháp, HDB phối hợp với các cơ quan chức năng để thực hiện thanh lý tài sản thu hồi vốn qua các hình thức: Bán nợ qua công ty mua bán nợ và tài sản tồn động của doanh nghiệp thuộc Bộ Tài chính thông qua hình thức bán thỏa thuận; tự bán trên thị trường; bán qua trung tâm dịch vụ bán đấu giá.
- Đối với các tài sản bảo đảm nợ thuộc những vụ án đã được Tòa án phán quyết nhưng chưa giao tài sản cho Ngân hàng, Ngân hàng tổng hợp chủ động phối hợp với cơ quan thi hành án nhanh chóng thu hồi và nhận tài sản để xử lý.
- Theo Khoản 1, Điều 21, Thông tư số 19/2013/TT- NHNN, các TCTD có tỷ lệ nợ xấu từ 3% so với tổng dư nợ tín dụng trở lên phải bán nợ cho Công ty quản lý tài sản. Hiện tại, tỷ lệ nợ xấu của HDB là 2,35%, như vậy, sau khi
sáp nhập với Ngân hàng Đại Á, tỷ lệ nợ xấu của HDB sẽ lớn hơn 3% (vì theo
báo cáo của HĐQT ngân hàng Đại Á ngày 31/5/2013, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng đang là 5,28%) và HDB buộc phải bán nợ cho VAMC với điều kiện vào thời điểm bán nợ, giá trị ghi sổ số dư nợ gốc của khoản nợ xấu không thấp hơn 3 tỷ đồng đối với nhóm khách hàng vay là tổ chức và không thấp hơn 1 tỷ đồng đối với khách hàng vay là cá nhân hoặc mức khác do Thống đốc NHNN quyết định [10].