NHNN cần chủ động phối hợp với các Bộ Tư pháp, Bộ Tài chính, Bộ Công an, Tổng cục địa chính nhằm sửa đổi, bổ sung các văn bản quy phạm hoàn thiện về cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, về xác minh tính hợp pháp của tài sản, về quyền ưu tiên trong xử lý tài sản bảo đảm. Kết hợp với bộ tư pháp, bộ tài nguyên môi trường đưa ra những thông tư liên tịch hướng dẫn cụ thể về quản lý, đánh giá chất lượng, cơ chế tài chính phù hợp cho việc xử lý TSBĐ là động sản.
NHNN cần nâng cao vai trò của mình trong điều tiết vĩ mô nền kinh tế, tăng cường quản lý chất lượng tín dụng, nhằm đảm bảo thị trường tài chính hoạt động và cạnh tranh lành mạnh, ngăn chặn việc hạ thấp tiêu chuẩn, nguyên tắc tín dụng để cạnh tranh thu hút khách hàng. Đồng thời nâng cao hiệu quả công tác thanh tra, kiểm tra, buộc các tổ chức tín dụng phải thực hiện một cơ chế tín dụng thống nhất, một hệ thống các biện pháp bảo đảm tiền vay để đảm bảo sự lành mạnh trong hoạt động tín dụng. Những sai sót, vi phạm phải được xử lý kịp thời và nghiêm túc đối với cá nhân, tập thể, cả tổ chức tín dụng trong và ngoài quốc doanh.
Nâng cao hiệu quả hoạt động của Trung tâm thông tin tín dụng NHNN (CIC). Trung tâm CIC có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của NHNN, cung cấp thông tin cho các ngân hàng thương mại. Tuy nhiên vai tr của cơ quan này chưa thực sự như mong đợi nên trong thời gian tới, NHNN cần xây dựng và phát triển CIC sao cho đáp ứng được nhu cầu tra cứu thông tin của các ngân hàng, đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng.
3.3.3. Kiến nghị vói Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
Một là, NHNo&PTNT Việt Nam cần nâng cao hiệu lực công tác kiểm tra, kiểm soát đối với từng chi nhánh trực thuộc để kịp thời phát hiện và xử lý những rủi ro tiềm ẩn có thể xảy ra trước, trong và sau khi cho vay. Việc kiểm tra phải được tiến hành thường xuyên, toàn diện và chính xác.
Hai là, NHNo&PTNT Việt Nam cần sớm hoàn thiện văn bản quy định về bảo đảm tiền vay áp dụng thống nhất trong toàn bộ hệ thống, đồng thời nên xây dựng một biểu giá thích hợp làm căn cứ cho cán bộ tín dụng đánh giá thống nhất cho toàn hệ thống. NHNo&PTNT Việt Nam cũng nên cụ thể hoá và hướng dẫn việc thực hiện các quy chế về bảo đảm tiền vay như trong việc phát mại quyền sử đất, quy chế yêu cầu người thế chấp, người nhận thế chấp phải có đơn xin phép quyền sử dụng đất được cơ quan có thẩm quyền cho phép, trong khi đó luật đất đai lại cho phép thế chấp quyền sử dụng đất và do đó khi người vay không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ của mình thì đương nhiên ngân hàng được bán đấu giá quyền sử dụng đất.
Ba là, đề nghị NHNo&PTNT Việt Nam hỗ trợ công tác đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ c ng như các kiến thức về quản trị về nghiệp vụ ngân hàng hiện đại ở cả trong và ngoài nước... nhằm bắt kịp với sự phát triển vũ bảo trong hoạt động tài chính - ngân hàng.
Tóm lại, chiến lược hoàn thiện và nâng cao hiệu quả của công tác bảo đảm tiền vay là một nhiệm vụ bức thiết, một đò i hỏi khách quan đối với không chỉ riêng ngành ngân hàng mà là nhiệm vụ chung đặt ra cho Chính Phủ, các ban ngành hữu quan và là chiến lược nền tảng để đưa nền kinh tế Việt Nam phát triển, hội nhập một cách nhanh chóng mà bền vững vào nền kinh tế khu vực c ng như kinh tế quốc tế.
TÓM TẮT CHƯƠNG 3
Nội dung chương 3 đã đưa ra định hướng cơ bản trong hoạt động bảo đảm tiền vay tại NHNo&PTNT Bắc Giang, từ đó đưa ra những kiến nghị và giải pháp để nâng cao công tác bảo đảm tiền vay bằng tài sản tại chi nhánh Bắc Giang. Cụ thể về quy trình thẩm định tài sản, sự cần thiết của việc thành lập bộ phận chuyên trách về công tác bảo đảm tiền vay, về công tác quản lý, xử lý tài sản, sự đa dạng hóa danh mục tài sản, việc đào tạo bồi dưỡng đội ngũ cán bộ có trình độ ngày càng cao, đáp ứng yêu cầu công việc nhằm giúp cho NHNo&PTNT Bắc Giang đạt được mục tiêu nâng cao chất lượng công tác bảo đảm tiền vay, giảm thiểu rủi ro tín dụng, tạo được lợi nhuận ổn định ngày càng cao, có năng lực cạnh tranh và uy tín trên thị trường ngân hàng.
KẾT LUẬN
Nằm trong bối cảnh chung của ngành ngân hàng, chi nhánh NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Giang đang phấn đấu để đứng vững và mở rộng thị phần của mình trên thị truờng đang ngày càng cạnh tranh gay gắt. Bảo đảm tín dụng có thể đuợc coi là một trong những yếu tố cạnh tranh khá hiệu quả. Đứng truớc sự cạnh tranh đó, chi nhánh cũng đứng truớc hai lựa chọn: Một là, nới lỏng các quy định về bảo đảm tiền vay để thu hút khách hàng vay vốn. Hai là, thắt chặt các quy định về tài sản bảo đảm để giữ an toàn trong hoạt động kinh doanh của mình. Dù là lựa chọn nào thì cũng có những tích cực và những hạn chế riêng. Trong thời gian qua, các ngân hàng thuơng mại Việt Nam nói chung và chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Giang nói riêng đã thực hiện nhiều biện pháp bảo đảm tiền vay nhằm duy trì mức độ hoạt động an toàn của mình. Tuy nhiên, việc thực hiện bảo đảm tín dụng tại các ngân hàng chua có nhiều kết quả tốt, xuất phát từ nhiều nguyên nhân khách nhau.
Trong phạm vi nghiên cứu của đề tài "Giải pháp nâng cao chất luợng bảo đảm tiền vay tại NHNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh tỉnh Bắc Giang", luận văn đã trình bày hai nội dung chính sau:
-Thực trạng bảo đảm tiền vay tại chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Giang. -Đua ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất luợng bảo đảm tiền vay tại NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Giang.
Những ý kiến đề xuất trong bài viết chỉ là những đóng góp nhỏ theo quan điểm của bản thân nguời viết. Những giải pháp này chỉ thực sự phát huy tác dụng khi có sự phối hợp hoạt động của các cơ quan hữu quan, sự quan tâm giúp đỡ của ban lãnh đạo các cấp và quan trọng nhất là sự nỗ lực của bản thân chi nhánh.
Tuy nhiên do năng lực và vốn hiểu biết của bản thân còn hạn chế nên không thể tránh đuợc những sai sót và tính chủ quan trong nhận xét đánh giá.
Vì vậy tôi rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến để luận văn được thêm hoàn thiện và đầy đủ.
Tôi xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến TS. Đỗ Thị Thu Trang đã nhiệt tình hướng dẫn và giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn này.
chứng, chứng thực, Hà Nội.
2. Chính phủ (2002), Nghị định 85/2002/NĐ-CP sửa đổi bổ dung Nghị định 178/1999/NĐ-CP về bảo đảm tiền vay của các tổ chức tín dụng, Hà Nội. 3. Chính phủ (2006), Nghị định 163/2006/NĐCP ngày 29/12/2006 về giao
dịch bảo đảm, Hà Nội.
4. Chính phủ (2012), Nghị định 11/2012/NĐ CP ngày 22/2/2012 sửa đổi bổ sung nghị định 163/2006/NĐ-CP về giao dịch bảo đảm, Hà Nội.
5. Phan Thị Cúc (2008), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, TP Hồ Chí Minh.
6. Đại học quốc gia Hà Nội (2006), Các biện pháp tiền vay bằng tài sản của các tổ chức tín dụng, Nxb Tư Pháp, Hà Nội.
7. Ngân hàng nông nghiệp Bắc Giang (2011), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Bắc Giang năm 2011, Bắc Giang.
8. Ngân hàng nông nghiệp Bắc Giang (2012), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Bắc Giang năm 2012, Bắc Giang.
9. Ngân hàng nông nghiệp Bắc Giang (2013), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Bắc Giang năm 2013), Bắc Giang.
10.Ngân hàng nông nghiệp Bắc Giang (2011), Báo cáo tài sản NHNo&PTNT Bắc Giang năm 2011, Bắc Giang.
11.Ngân hàng nông nghiệp Bắc Giang (2012), Báo cáo tài sản NHNo&PTNT Bắc Giang năm 2012, Bắc Giang.
12.Ngân hàng nông nghiệp Bắc Giang (2013), Báo cáo tài sản NHNo&PTNT Bắc Giang năm 2013, Bắc Giang.
13.Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam (2003), Văn bản 1163/NHNo-TD của Tổng giám đốc NHNo Việt Nam hướng dẫn thực hiện cho vay không TDHo ngày 03/12/2007 ban hành quy định thực hiện các biện pháp bảo đảm tiền vay trong hệ thống NHNo, Hà Nội.
15.Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam (2010), Quyết định 528/QĐ-HĐQT- TDDN quy định về phân cấp phán quyết tín dụng tại NHNo&PTNT Việt Nam, Hà Nội.
16.Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam (2014), Quyết định 35/QĐ-HĐTV-HSX ngày 15/01/2014 ban hành quy định giao dịch bảo đảm cấp tín dụng trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam thay thế QDD1300/QĐ-
HĐQT-TDHo năm 2007, Hà Nội.
17.Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam, Sổ tay tín dụng, Hà Nội.
18.Ngân hàng nhà nước (2001), Thông tư liên tịch 03/2001/TTLT-NHNN- BTP-BCA-BTC-TCĐC ngày 23/4/2001 hướng dẫn việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ cho các tổ chức tín dụng, Hà Nội.
19.Ngân hàng nhà nước (2003), Thông tư 07/2003/TT-NHNNngày 19/5/2003 hướng dẫn một số quy định về bảo đảm tiền vay, Hà Nội.
20.Quốc hội (2003), Luật đất đai, Hà Nội. 21.Quốc hội (2005), Bộ luật dân sự, Hà Nội.
22.Lê Thị Thu Thủy (2006), Các biện pháp bảo đảm tiền vay bằng tài sản của các tổ chức tín dụng, Nxb Tư pháp, Hà Nội.
23.Nguyễn Văn Tiến (2012), Giáo trình tiền tệ ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội.
24.Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình nguyên lý và nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội.