H T NG TAN TOÁN QUA NGÂN ÀNG Ô
7.2.1.3. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu
a. Khái niệm
Ủy nhiệm thu là một thể thức thanh toán được tiến hành trên cơ sở giấy ủy nhiệm thu và các chứng từ hóa đơn, do nguời bán lập và chuyển đến ngân hàng để yêu cầu thu hộ tiền từ người mua về hàng hóa đã giao, dịch vụ cung ứng, phù hợp với những điều kiện thanh toán đã ghi trong hợp đồng kinh tế
b. Quy trình thanh toán
1 Căn cứ vào hợp đồng kinh tế đã ký bên bán tiến hành gửi hàng hoặc cung cấp dịch vụ cho bên mua
2 Bên bán lập giấy ủy nhiệm thu kèm theo hóa đơn, vận đơn có liên quan gửi đến ngân hàng phục vụ mình hoặc gửi trực tiếp đến ngân hàng phục vụ người mua (2’) để nhờ thu tiền hộ
3 Ngân hàng bên bán kiểm tra bộ giấy tờ ủy nhiệm thu nếu đều hợp lệ và khớp đúng thì ghi ngày tháng nhận chứng từ vào chỗ quy định của ủy nhiệm thu, ghi ngày tháng kiểm soát và gửi ủy nhiệm thu đi cho ngân hàng bên mua
4 Khi nhận được ủy nhiệm thu và các chứng từ hóa đơn do bên bán chuyển đến, ngân hàng bên mua kiểm tra để xác định tính hợp lệ của chứng từ thanh toán để thanh toán cho người bán, thông qua ngân hàng bên bán theo phưương thức thích hợp
(4a) Việc thực hiện thanh toán tại ngân hàng bên mua phải hoàn thành trong phạm vi 1 ngày làm việc kể từ ngày nhận được ủy nhiệm thu
(4b) Ngân hàng bên mua phải đóng dấu có chữ “đã thanh toán” lên các chứng từ hóa đơn, vận đơn rồi gửi cho bên mua kèm theo liên 2 của giấy ủy nhiệm thu làm giấy tờ báo nợ. Bên mua dùng bộ chứng từ này để nhận hàng khi hàng về tới bến.
(5) Khi nhận được tiền từ ngân hàng bên mua chuyển đến hoặc nhận được các giấy tờ báo có theo phưương thức thanh toán giữa hai ngân hàng, ngân hàng bên bán
sẽ ghi có vào tài khoản của bên bán rồi ghi ngày tháng thánh toán và gửi cho bên bán làm giấy báo có.
(1a) Các đơn vị, cá nhân (người sử dụng thẻ) theo nhu cầu giao dịch thanh toán, liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ hoặc ký quỹ hoặc xin vay để được sử dụng thẻ thanh toán
(1b) Ngân hàng phát hành thẻ và cung cấp thẻ thanh toán cho khách hàng theo từng loại phù hợp với đối tượng và điều kiện đã quy định.
(2) Người sử dụng thẻ liên hệ mua hàng hóa, dịch vụ của các cty đồng ý tiếp nhận thanh toán bằng thẻ. Đồng thời giao thẻ để người tiếp nhận lập chứng từ thanh toán bắng máy chuyên dùng rồi lập biên lai thanh toán phù hợp với giá trị hàng hóa để trừ vào giá trị thẻ.
(3) Người sử dụng thẻ cũng có thể đề nghị Ngân hàng đại lý cho rút tiền mặt hoặc tự mình rút tiền mặt tại cây ATM.
(4)Trong phạm vi 10 ngày làm việc người tiếp nhận thử cần nộp biên lai vào ngân hàng đại lý để đòi tiền kèm theo các hóa đơn chứng từ hàng hóa có liên quan.
(5) Trong phạm vi 01 ngày làm việc kể từ khi nhận được biên lai và chứng từ hóa đơn của người tiếp nhận nộp vào, ngân hàng đại lý tiến hành trả tiền cho người tiếp nhận số tiền đã phản ánh ở biên lai bằng cách ghi có vào tài khoản của người tiếp nhận thẻ hoặc cho lĩnh bằng tiền mặt.