Trên cơ sở những đánh giá về thực trạng công tác quản lý cho vay vốn đầu tư phát triển trường học tại Quỹ Đầu tư phát triển Hà Tĩnh, tác giả xin đưa ra một số giải pháp, cụ thể:
3.2.1. Hoàn thiện từng bước trong quy trình lập kế hoạch cho vay
Công tác lập kế hoạch là tiền đề của quy trình quản lý, nó vừa là nền móng, vừa là cầu nối gắn kết tất cả các khâu trong quy trình để từ đó các bước tiếp theo từ tổ chức thực hiện đến kiểm soát được diễn ra thuận lợi, đạt kết quả. Cho nên, để hoàn thiện quy trình quản lý cho vay vốn đầu tư phát triển trường học tại Quỹ Đầu tư phát triển, ta cần phải tiến hành đồng bộ các giải pháp để nâng cao công tác lập kế hoạch cho vay.
a) Phân tích nhu cầu và thiết lập mục tiêu
- Căn cứ vào quy hoạch, chiến lược phát triển kinh tế xã hội nói chung, tình hình biến động của kinh tế- xã hội toàn cầu có thể ảnh hưởng đến Việt Nam và trực tiếp ảnh hưởng đến tỉnh nhà theo từng giai đoạn và hàng năm. Cần có tầm nhìn trung hạn và dài hạn đối với các dự án đầu tư trường học đã,
61
đang, có khả năng sẽ xây dựng trong địa phương để có phương án tiếp cận cho vay vốn. Đồng thời, bám sát vào định hướng phát triển của giáo dục tư thục và xã hội hóa giáo dục của tỉnh nhà. Bên cạnh đó, đánh giá đúng được các điều kiện (như khả năng tài chính, phương án hoạt động của dự án, khả năng trả nợ, thu hồi vốn của dự án, rủi ro cho 2 bên… để xây dựng kế hoạch cho vay.
- Xác định mục tiêu của kế hoạch đưa ra: Cần bảo đảm chính xác, khả thi dựa trên các căn cứ rõ ràng, đầy đủ.Mục tiêu chính là kết quả mà Quỹ mong muốn có trong tương lai. Mục tiêu cần vươn tới cần phải đảm bảo các chỉ tiêu cơ bản là mục tiêu phải rất cụ thể, có thể đo lường được, phải thể hiện được tham vọng và có tính khả thi, có thứ tự ưu tiên giữa các mục tiêu.
Do đó, phải kết hợp chặt chẽ giữa việc phân tích, dự báo thị trường, tình hình huy động vốn với công tác thiết lập nên mục tiêu, đảm bảo tính thiết thực của mục tiêu và đảm bảo cho mục tiêu đề ra là hướng vào thị trường, hướng vào khách hàng, vào đối thủ cạnh tranh
b) Nâng cao chất lượng công tác dự báo
Một yêu cầu cũng rất quan trọng trong việc nâng cao chất lượng kế hoạch cho vay vốn đầu tư là công tác dự báo. Quỹ cần phải bố trí cán bộ có năng lực chuyên môn, am hiểu và phân tích tốt tình hình thị trường, xu thế phát triển, tình hình kinh tế vĩ mô, các dòng tiền trong tương lai, nhu cầu đầu tư phát triển của xã hội… nhằm đưa ra những dự báo chính xác nhu cầu vốn cần huy động đáp ứng tốt mục tiêu hoạt động của Quỹ.
c) Quỹ cần tiếp tục đẩy mạnh việc huy động nguồn vốn trung và dài hạn với lãi suất hợp lý từ các tổ chức tài chính quốc tế như Ngân hàng Thế giới (WB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD)… Thông qua đó, áp dụng mức lãi suất ưu đãi linh hoạt, thấp hơn ngân hàng thương mại nhằm thu hút các nhà đầu tư. Bên cạnh đó, phần chênh lệch lãi suất giữa lãi suất huy động vốn và lãi suất cho vay lại đối với các dự án này để bù đắp chi phí hoạt động và bổ sung vốn cho vay các dự án khác.
62
3.2.2. Hoàn thiện tổ chức thực hiện cho vay vốn ĐTPT trường học
a) Hoàn thiện bộ máy thực hiện cho vay
Bộ máy hiện nay của Quỹ ĐTPT Hà Tĩnh, trong đó cán bộ chuyên môn phụ trách thực hiện cho vay gồm: Phòng Kế hoạch- Thẩm định ( 6 người), phòng Tín dụng- Đầu tư (4 người), có 6 người đã được đào tạo chính quy từ các Trường Đại học danh tiếng về kinh tế, tài chính, ngân hàng, song còn chưa có nhiều kinh nghiệm. Do đó, để đáp ứng hoạt động cho vay nói chung và cho vay ĐTPT trường học sắp tới, cần phải hoàn thiện bộ máy thực hiện cho vay.
Có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ cho vay của đội ngũ cán bộ như: Cử cán bộ đi tham gia đào tạo các lớp nâng cao, văn bằng hai phù hợp với lĩnh vực làm việc. Hợp tác với các ngân hàng thương mại trên địa bàn để học hỏi kinh nghiệm. Tham gia các lớp tập huấn, hội thảo do các Quỹ ĐTPT địa phương tổ chức.
b) Hoàn thiện thực hiện quy trình cho vay
- Quỹ đã ban hành quy chế thẩm định- cho vay tại Quyết định số: 13/QĐ-HĐQL ngày 31/12/2012 Hội đồng quản lý Quỹ ĐTPT, song các quy định còn khá chung chung, một số quy định không còn phù hợp với bối cảnh cho vay hiện tại của Quỹ. Trong thời gian tới, Quỹ ĐTPT Hà Tĩnh cần nghiên cứu, hoàn thiện quy chế thẩm định- cho vay mới để phục vụ cho công tác quản lý cho vay.
- Từng bước hoàn thiện quy trình về nghiệp vụ tín dụng của Quỹ, điều chỉnh các nội dung chưa phù hợp, gắn trách nhiệm đối với từng chủ thể. Thực hiện đúng quy định về cho vay đầu tư, bảo đảm tiền vay, kiểm tra sử dụng vốn vay, tăng cường kiểm tra, giám sát việc chấp hành nguyên tắc, thủ tục, quy trình cho vay đầu tư, kiểm tra chất lượng tín dụng.
63
- Về hồ sơ, thủ tục: Cán bộ thẩm định- tín dụng cần rà soát hồ sơ, mẫu biểu để cắt giảm tối đa các hồ sơ không cần thiết để rút ngắn thời gian thẩm định. Tham khảo từ các tổ chức tín dụng khác các mẫu biểu đơn giản nhưng vẫn thể hiện đầy đủ các nội dung về chủ đầu tư, dự án để phục vụ tốt cho công tác thẩm định cho vay.
- Về thời hạn vay vốn: Hiện nay, Quỹ mới chỉ cho vay trung hạn tối đa không quá 36 tháng. Trong khi, các dự án vay vốn ĐTPT trường học thường có thời gian thu hồi vốn chậm hơn nhiều so với các dự án đầu tư thông thường.
- Thực hiện tốt nhiệm vụ tư vấn, hỗ trợ cho các chủ đầu tư trong việc xây dựng phương án tài chính và sử dụng vốn vay đúng mục đích, có hiệu quả, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của Quỹ.
c) Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay
Thẩm định khách hàng là một yêu cầu vô cùng quan trọng khi Quỹ xem xét có cho khách hàng vay hay không. Công tác thẩm định về năng lực, kế hoạch tài chính, kết hợp giữa các kỹ năng phân tích với kiểm tra thực tế, tính khả thi của phương án. Thẩm định tư cách, năng lực của chủ đầu tư là khâu rất quan trọng đối với cho vay đầu tư của Quỹ, ảnh hưởng trực tiếp đến doanh thu, hoạt động và chất lượng tín dụng của Quỹ. Chính vì thế, cán bộ thẩm định phải được bồi dưỡng năng lực chuyên môn và kinh nghiệm thực tế nhiều hơn nữa bằng việc tham gia các khóa học, lớp tập huấn.
Công tác thẩm định cần phải được tiến hành một cách nhanh chóng nhưng phải đảm bảo các nguyên tắc an toàn.
d) Quản lý rủi ro
Đối với từng dự án cụ thể, mục tiêu quản lý rủi ro càng rõ ràng hơn đảm bảo ngăn chặn mọi rủi ro có thể xảy ra, ảnh hưởng xấu đến hiệu quả và mục tiêu hoạt động của Quỹ. Vì thế, mọi rủi ro cần phải được nhận định, đánh giá thường xuyên, liên tục để kịp thời phát hiện, ngăn ngừa và có biện pháp quản lý rủi ro thích hợp.
64
Quản lý rủi ro có hiệu quả hay không phụ thuộc lớn vào việc thẩm định dự án trước khi đưa ra quyết định đầu tư. Kiểm soát rủi ro phải được thực hiện theo một quy trình chặt chẽ và phù hợp với mục tiêu, nguồn vốn của Quỹ.
Để quản lý rủi ro thành công, cần thực hiện tốt công tác nhận định, kiểm soát rủi ro, bảo toàn được nguồn ngân sách tốt,
e) Đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền, giới thiệu về Quỹ ĐTPT Hà Tĩnh
Tăng cường hoạt động tuyên truyền, giới thiệu về Quỹ để đông đảo doanh nghiệp, chủ dự án biết đến sự tồn tại, hoạt động của Quỹ sẽ giúp tăng lượng khách hàng đến tiếp cận vay vốn. Để làm được điều đó, tác giả đề xuất như sau:
- Quỹ ĐTPT cần làm việc với Sở Kế hoạch đầu tư, Hiệp hội doanh nghiệp Hà Tĩnh để quảng bá hình ảnh đến cộng đồng doanh nghiệp
- Thực hiện quảng bá thường xuyên trên truyền hình, trang báo, qua những dự án Quỹ đã cho vay hiện đã đi vào hoạt động thành công.
3.2.3. Hoàn thiện kiểm soát việc thực hiện cho vay
Hoạt động cho vay ĐTPT trường học của Quỹ Đầu tư phát triển sẽ tiếp tục phát triển mạnh trong thời gian tới, góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương ngày càng pháp triển. Tuy nhiên cùng với sự mở rộng hoạt động cho vay đầu tư, rủi ro của Quỹ ngày càng tăng cao. Do đó, Quỹ Đầu tư Phát triển Hà Tĩnh cần phải tăng cường công tác giám sát, kiểm tra hoạt động huy động vốn, kiểm tra giám sát nội bộ, kiểm tra giám sát từ cơ quan nhà nước.
a) Nâng cao năng lực các chủ thể kiểm soát
Xây dựng Quy chế hoạt động của Ban Kiểm soát Quỹ Đầu tư phát triển Hà Tĩnh để chuyển hoạt động của Ban Kiểm soát từ kiêm nhiệm sang chuyên trách để cán bộ có đủ thời gian, thực sự sâu sát, trách nhiệm kiểm soát hoạt động cho vay của Quỹ. Điều này sẽ hỗ trợ phát hiện nhanh những khoản vay có vấn đề, giúp HĐQL xác định được quá trình thực hiện cho vay của cán bộ thẩm định- tín dụng có đúng quy định, quy trình hay không đồng thời đánh giá được rủi ro tiềm tàng và nhu cầu về vốn vay trong tương lai.
65
b) Hoàn thiện các nội dung kiểm soát
Quỹ ĐTPT Hà Tĩnh cần tập trung rà soát, kiểm soát nội bộ trong toàn bộ hoạt động của Quỹ Nhằm phát hiện và sửa chữa kịp thời các sai sót, vi phạm trong quá trình thẩm định- cho vay. Đồng thời, kiểm soát việc thực hiện cho vay, bảo đảm tiền vay, kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay đúng quy định.
Xây dựng và hoàn thiện quy trình quản lý rủi ro trong hoạt động cho vay và công tác phân loại nợ để đảm bảo an toàn cho hoạt động cho vay, tạo khả năng bù đắp rủi ro.
c) Kết hợp các hình thức kiểm soát khác nhau, lựa chọn hình thức kiểm soát phù hợp
Cho vay là một quá trình lâu dài, bắt đầu từ việc nhận hồ sơ, xem xét khách hàng cho vay cho đến khi khách hàng hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi. Vì thế, hoàn thiện công tác kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay giúp cho Quỹ có thể kiểm soát được việc khách hàng có sử dụng vốn đúng mục đích, hiệu quả hay không. Bằng cách ngay từ lúc cho vay, Quỹ yêu cầu khách hàng phải kê khai đầy đủ các khoản chi kinh doanh từ khoản cho vay, tình hình sử dụng tài sản đó. Định kỳ sẽ có các đợt kiểm tra đối với khách hàng về khoản cho vay đó xem có biểu hiện gì bất thường không. Nếu có Quỹ sẽ đưa ra các biện pháp xử lý như ngừng cung cấp khoản vay, yêu cầu khách hàng trả nợ,…
d) Tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra tại Quỹ
Để công tác thanh tra, kiểm tra được thuận lợi, hiệu quả, việc xây dựng và áp dụng đầy đủ các chế tài xử lý các hành vi vi phạm của cá nhân, tập thể là hết sức cần thiết. Nó các tác dụng răn đe, đồng thời cũng là động lực để mỗi một cá nhân cán bộ, lãnh đạo Quỹ nỗ lực, nghiêm túc thực hiện nhiệm vụ của mình.
Tăng cường chế độ báo cáo giám sát, thanh tra đột xuất các hoạt động của Quỹ từ kiểm soát nội bộ đến các hoạt động của Quỹ. Gắn trách nhiệm cụ
66
thể, rõ ràng, quy định hình thức và mức xử lý đối với cá nhân, tổ chức, nếu làm sai lệch, không rõ ràng, làm ảnh hưởng đến hoạt động của Quỹ.
Nâng cao chất lượng thanh tra, tránh nể nang, thiếu khách quan khi thực hiện thanh tra. Thực hiện thanh tra, kiểm soát hai chiều, từ cán bộ đến Ban Giám đốc và ngược lại.
3.2.4. Giải pháp khác
3.2.4.1. Tăng cường hoạt động huy động vốn
Quỹ đang thiếu một tầm nhìn dài hạn về hoạt động huy động vốn. Do đó, để tăng tính hiệu lực, hiệu quả và bền vững thì Quỹ cần phải nghiên cứu xây dựng chiến lược huy động vốn dài hạn, đồng thời xây dựng hệ thống các giải pháp và lộ trình cụ thể trong từng giai đoạn phát triển phù hợp với định hướng phát triển và điều kiện thị trường.
- Chú trọng huy động vốn từ khu vực tư nhân: Đây là nguồn vốn huy động tiềm năng rất quan trọng nhằm thực hiện phương châm xã hội hóa Nhà nước và tư nhân cùng làm. Để quản lý và huy động hiệu quả nguồn vốn này thì Quỹ cần phải tăng cường công tác xúc tiến các dự án đầu tư phát triển cơ sở hạ tầng giao thông, các dự án hạ tầng khu công nghiệp, các dự án nhà ở,… cần phải tính toán hợp lý lợi ích của các bên tham gia hợp tác với Quỹ để phát triển dự án. Để thực hiện tốt phương thức này thì Quỹ cần phải nâng cao năng lực hoạt động, tạo vị thế trên thị trường và phải có các dự án tốt, các dự án có tính khả thi cao phù hợp với định hướng kêu gọi đầu tư phát triển của thành phố.
- Khai thác các kênh huy động vốn dài hạn với điều kiện ưu đãi từ các tổ chức tài chính quốc tế. Nỗ lực thực hiện một cách tốt nhất các chương trình đang triển khai với các tổ chức tài chính quốc tế như Ngân hàng Thế giới (WB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD).
67
3.2.4.2. Hoàn thiện cơ cấu tổ chức bộ máy của Quỹ Đầu tư phát triển Hà Tĩnh
Hiện tại tổ chức bộ máy quản lý và cán bộ làm việc tại Quỹ Đầu tư phát triển và một số tỉnh đều hoạt động kiêm nhiệm. Do đó, việc đầu tư về thời gian để thực hiện các nhiệm vụ của Quỹ từ tiếp nhận hồ sơ dự án; xem xét thẩm định, hoàn thiện các thủ tục để trình cấp có thẩm quyền quyết định cho vay; tiến hành quy trình giải ngân; theo dõi và kiểm tra tiến độ và đánh giá hiệu quả của dự án; thu lãi suất và thanh quyết toán nguồn vốn vay,… và các nhiệm vụ chuyên môn khác của Quỹ chưa thực sự chuyên nghiệp, đạt hiệu quả tối đa. Với khối lượng công việc của Quỹ là rất lớn, đòi hỏi cả về chuyên môn, nghiệp vụ về hoạt động tín dụng - ngân hàng, nên giải pháp về thành lập bộ máy quản lý chuyên trách là rất cần thiết.
3.2.4.3. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và tổ chức thực hiện công tác cho vay có hiệu quả
Cơ cấu tổ chức bộ máy Quỹ Đầu tư phát triển Hà Tĩnh được quyết định bởi chức năng nhiệm vụ mà nó đảm nhận. Với bản chất là hoạt động một định chế chuyên thực hiện chức năng đầu tư tài chính, vừa nhằm phục vụ các mục tiêu về phát triển hệ thống kết cấu hạ tầng Kinh tế - xã hội trên địa bàn tình, vừa nhằm mục đích sinh lời để đảm bảo mục tiêu phát triển. Vì vậy mô hình tổ chức thực hiện công tác cho vay đầu tư và các công tác khác cần được xây dựng phù hợp với từng giai đoạn. Để tạo sự chuyển biến mạnh mẽ hơn nữa, thì bộ máy Quỹ Đầu tư Phát triển cần phải tách bạch hơn nữa với đầy đủ các bộ phận chuyên môn, nghiệp vụ theo mô hình tổ chức và hoạt động của hệ thống Quỹ đầu tư phát triển địa phương, và phải từng bước chuyển dịch để thành lập công ty tài chính như Quỹ Đầu tư phát triển Thành phố Hồ Chí Minh,