+ Chất lượng tín dụng là khái niệm rộng, phản ánh tồn bộ hoạt động tín dụng của NHTM;
+ Chất lượng tín dụng là 1 chỉ tiêu tổng hợp phản ánh mức độ tương thích hoạt động tín dụng của NHTM trước những thay đổi, biến động của môi trường kinh doanh, cũng như chiến lược kinh doanh của NHTM;
+ Chất lượng tín dụng là chỉ tiêu tổng hợp của hoạt động huy động vốn và cho vay, nó ln được đặt trong mối quan hệ cân đối của tín dụng nhằm tránh hiện tượng thừa, thiếu vốn và giải quyết được mối quan hệ hài hịa với mở rộng quy mơ của tín dụng.
Thực tế ở các nước trên thế giới việc mở rộng tín dụng quá mức, cùng với sự quản lý yếu kém trong kiểm soát vốn dẫn đến nợ xấu, nợ khò đòi, gây ra nguy cơ tiềm ẩn của sự phá sản NHTM và gây nên khủng hoảng tài chính.
1.2.2.2. Những chỉ tiêu đánh giá mở rộng tín dụng của NHTM đối với kinh tế biển biển - Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng, doanh số tín dụng, số lƣợng khách hàng là kinh tế biển yi – y(i-1) ` ti (%) = ----------------- x 100 y(i-1)
Trong đó: - yi: Mức độ dư nợ tín dụng, doanh số tín dụng, số lượng khách hành năm thứ i
- y(i-1: Mức độ dư nợ tín dụng, doanh số tín dụng, số lượng khách hàng năm so sánh
- ti: Tốc độ tăng trưởng tín dụng, doanh số tín dụng, số lượng khách hàng.
Chỉ tiêu này phản ánh trình độ phát triển (mở rộng hay thu hẹp) của tín dụng NH đối với kinh tế biển của năm nghiên cứu so với năm so sánh.
- Tỷ trọng dƣ nợ, doanh số và số lƣợng khách hàng đối với kinh tế biển (%): (%):
DNTD/DSTD, Số lượng KH kinh tế biển
Tỷ trọng (%) = -------------------------------------------------------- x 100 Tổng DNTD/DSTD/Số lượng KH kinh tế biển
Chỉ tiêu này phản ánh tính phổ biến của dư nợ/doanh số/khách hàng kinh tế biển trong tổng dư nợ/doanh số/số lượng khách hàng.
- Tỷ lệ nợ xấu:
Mức nợ xấu
Tỷ lệ nợ xấu = ------------------------ x 100 Tổng dư nợ
Chỉ tiêu này có ý nghĩa phản ánh khả năng tổn thất một phần hoặc toàn bộ gố và lãi, tỷ lệ này càng cao thể hiện chất lượng tín dụng càng thấp. Theo thông lệ quốc tế tỷ lệ này phải được kiểm sốt trong phạm vi khơng q 3%.
1.2.2.3. Sự cần thiết phải mở rộng tín dụng NH đối với phát triển kinh tế biển
Kinh tế biển đóng vai trị quan trọng trong việc phát triển kinh tế nhất là các quốc gia có thế mạnh về biển như Việt Nam. Trong những năm qua mặc dù có nhiều cố gắng tiếp cận nguồn vốn của các NHTM, so các ngành thuộc kinh tế biển vẫn gặp phải những rào cản như: môi trường kinh tế vĩ mơ thiếu ổn định, khung pháp lý chưa hồn chỉnh, nhận thức và đánh giá chưa đúng tiềm năng của kinh tế biển trong quá trình phát triển nền kinh tế, …Trong khi đó, nguồn vốn tín