9. Bố cục của luận văn
3.2.3 Đa dạng hóa các sản phẩm cung ứng
Việc tăng cƣờng và đa dạng hóa các sản phẩm trong công tác huy động vốn cũng là một trong các giải pháp hữu hiệu dựa trên nền tảng công nghệ sẵn có nhằm thu hút vốn. Để có quy mô nguồn vốn lớn và có tính ổn định cao, BIDV Bắc Sài Gòn cần coi trọng thu hút vốn từ thị trƣờng bán lẻ, bên cạnh đó vẫn tiếp tục tăng
cƣờng thu hút nguồn vốn rẻ từ các doanh nghiệp và từ các định chế tài chính khác. Để huy động vốn từ thị trƣờng bán lẻ, ngân hàng phải có: hệ thống mạng lƣới rộng, phân bố hợp lý thâm nhập vào các cộng đồng kinh tế và khu dân cƣ; mở ra các kênh thu hút ngƣời gửi tiền, cung cấp các dịch vụ thanh toán, ngân quỹ một cách tiện lợi và kịp thời; hiện đại hóa thông tin và các phƣơng tiện dịch vụ thanh toán điện tử; tác phong làm việc của đội ngũ cán bộ trực tiếp giao dịch với khách hàng phải tận tâm và chu đáo...
+ Về các khoản tiền gửi giao dịch:
Trong thời gian vừa qua, BIDV Bắc Sài Gòn đã chƣa chú trọng phát triển mảng dịch vụ thanh toán lƣơng qua tài khoản nên trong thời gian tới Chi nhánh cần tăng cƣờng hơn nữa trong công tác tiếp thị gói sản phẩm trả lƣơng qua tài khoản cho các doanh nghiệp đang có quan hệ và các khách hàng tiềm năng, khuyến khích các doanh nghiệp này mở tài khoản trả lƣơng cho nhân viên tại BIDV Bắc Sài Gòn vì hiện tại số lƣợng đơn vị thanh toán lƣơng qua Chi nhánh là rất ít chỉ khoảng 40 đơn vị - đây là một con số quá nhỏ so với quy mô hoạt động của Chi nhánh. Trong các khách hàng chƣa sử dụng các dịch vụ mà BIDV Bắc Sài Gòn cung cấp, hiện cần phải chú trọng tới mảng khách hàng là khối các trƣờng đại học và cao đẳng, trung học chuyên nghiệp, khối bệnh viện, khối công quyền .có trên địa bàn các thành phố, đây là nhóm đối tƣợng nếu tiếp cận đƣợc sẽ có thể bán chéo đƣợc nhiều loại sản phẩm nhƣ: tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn của đơn vị, thanh toán lƣơng cho cán bộ công nhân viên, triển khai chƣơng trình thu học phí của sinh viên, huy động tiết kiệm, cho vay cán bộ công nhân viên . giảm thiểu chi phí tiếp thị, chi phí bán sản phẩm cho Chi nhánh đồng thời nhóm khách hàng này chắc chắn sẽ đem lại cho ngân hàng một nguồn lợi nhuận đáng kể lớn nhƣng vì hiện tại nhóm khách hàng này đã giao dịch tại các ngân hàng khác trên địa bàn, nên để có thể tiếp cận đƣợc nhóm khách hàng này BIDV cần:
Có sự quyết liệt cao thể hiện trong chính sách ƣu đãi dành riêng cho nhóm khách hàng này
Vạch ra chiến lƣợc tấn công, lâu dài, bền bỉ quyết tiếp cận bằng đƣợc khách hàng, có đầu mối thực hiện, đầu mối vạch kế hoạch.
Có chiến lƣợc tiếp cận đầu mối quản lý của đơn vị
Nhƣ vậy, ngoài công tác tuyên truyền, quảng cáo tới các tầng lớp dân cƣ, một số biện pháp mà BIDV Bắc Sài Gòn cần tiếp tục đẩy mạnh hơn nữa là:
- Tìm kiếm quan hệ hợp tác giữa Chi nhánh với các điểm mua bán, dịch vụ khuyến khích khách hàng thanh toán qua ngân hàng
- Công tác thanh toán phải đồng bộ, nhanh chóng giữa tất cả các phòng trong Chi nhánh.
Hiện tại, số lƣợng doanh nghiệp vừa và nhỏ đặt quan hệ thanh toán với BIDV Bắc Sài Gòn chƣa nhiều, vậy Chi nhánh cần tích cực mở rộng quan hệ với loại hình doanh nghiệp này để tăng cƣờng nguồn vốn và các dịch vụ kèm theo.
+ Đối với các khoản tiền gửi phi giao dịch
Việc đa dạng hóa các hình thức huy động vốn là một trong những biện pháp giúp ngân hàng khơi tăng đƣợc nguồn vốn từ thị trƣờng bán lẻ. Trong thời gian qua, BIDV Bắc Sài Gòn đã tích cực áp dụng khá nhiều hình thức huy động vốn, kết hợp cải tiến công nghệ để cho ra đời những sản phẩm bán lẻ mới trên cơ sở những sản phẩm truyền thống nhƣng với tính năng ƣu việt hơn. Cần tiếp tục củng cố và phát huy mạnh mẽ hơn nữa những giải pháp đã thực hiện trong những năm qua nhƣ:
Chấn chỉnh nơi giao dịch tiền gửi thuận tiện, lịch sự, khang trang, sạch đẹp.
Cho vay thế chấp sổ tiết kiệm do BIDV phát hành với lãi suất ƣu đãi để thu hút khách hàng.
Khuyến khích bằng vật chất, quà tặng mang tính chất động viên để thu hút khách hàng.
Tăng cƣờng quảng cáo về uy tín, độ an toàn và những lợi thế của BIDV Bắc Sài Gòn với khách hàng.
Cần triển khai áp dụng những sản phẩm tốt hơn của một ngân hàng hiện đại nhƣ:
Tăng cƣờng giới thiệu đến khách hàng nhiều hơn nữa hình thức tài khoản tiền gửi có kỳ hạn kết hợp với hạn mức tín dụng cho những cá nhân có thu nhập cao (sản phẩm thấu chi tài khoản). Chi nhánh đã triển khai nhƣng hiệu quả bán hàng chƣa cao, số lƣợng khách hàng sử dụng sản phẩm này rất ít phát sinh nên trong thời gian tới cần tiếp tục đẩy mạnh công tác quảng bá, chào bán sản phẩm.
Đối với hình thức tiền gử3.i trực tuyến: cần đa dạng hơn nữa về kỳ hạn gửi, hiện tại chỉ có các kỳ hạn 01 tháng, 03 tháng, 06 tháng và 09 tháng. Tuy nhiên, với kỳ hạn 01 tháng thì lãi suất lại thấp hơn hẳn so với các kỳ hạn còn lại, gửi 03 tháng lại quá dài nhƣng lại không có kỳ hạn 02 tháng, trong khi mục đích của khách hàng khi gửi tiền có kỳ hạn là vì lãi suất nhƣng lựa chọn kỳ hạn gửi lại không nhiều nên nhiều khi dẫn đến tâm lý không thích dùng loại sản phẩm này.
3.2.4 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực
Về nhận thức, chi nhánh cần quán triệt rằng tất cả cán bộ nhân viên ngân hàng đều có trách nhiệm huy động vốn. Để huy động vốn tốt, đòi hỏi nhân viên phải đƣợc trang bị đầy đủ kiến thức, thông tin, và các kỹ năng để thực hiện tiếp thị, bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Các biện pháp chi nhánh cần triển khai:
- Thực hiện phân loại, đánh giá lại toàn bộ đội ngũ nhân viên trực tiếp làm công tác huy động vốn để có biện pháp bố trí công việc hợp lý. Đối với những ngƣời đã lớn tuổi, khả năng cập nhật thông tin sản phẩm mới bị hạn chế có thể xem xét chuyển sang bộ phận hỗ trợ phù hợp; Đối với cán bộ có thái độ làm việc không tốt, thiếu ân cần, thiếu trách nhiệm với khách hàng, ngân hàng có thể xem xét các hình thức từ nhắc nhở, khiển trách, giảm trừ lƣơng, hoặc buộc thôi việc. Cần gắn quyền lợi với trách nhiệm công tác của tất cả các cán bộ, tuyệt đối không để nhân viên giao dịch có thái độ thờ ơ, thiếu trách nhiệm, gây phản cảm không tốt từ phía khách
- Chú trọng hơn nữa công tác tuyển dụng cán bộ. Tuyển dụng những ngƣời có trình độ học vấn, đƣợc đào tạo chính quy, phẩm chất đạo đức tốt, khéo léo, linh hoạt trong công việc, tác phong làm việc nghiêm túc, ân cần… Đó là những yếu tố cần thiết để trở thành “ngƣời bán hàng” giỏi.
- Tổ chức đào tạo, bồi dƣỡng thƣờng xuyên đối với cán bộ giao dịch viên: Giao dịch viên là những ngƣời trực tiếp tiếp xúc với khách hàng. Đội ngũ cán bộ này ngoài việc đào tạo nâng cao chuyên môn nghiệp vụ, kỹ năng sử dụng thiết bị công nghệ tin học ngân hàng, thành thạo và am hiểu đặc tính nội dung các tiện ích của các sản phẩm – dịch vụ ngân hàng để giới thiệu, hƣớng dẫn khách hàng, … thì còn cần đƣợc đạo tạo về kỹ năng giao tiếp, ứng xử, thuyết phục, tác phong phục vụ khách hàng văn minh, lịch sự. Công tác đào tạo cần đƣợc triển khai đối với tất cả các cán bộ, bao gồm cán bộ mới, các cán bộ thiếu và còn yếu chuyên môn nghiệp vụ.