7. Kết cấu đề tài
1.4.1. Chỉ tiêu đo lƣờng rủi ro
- Chỉ tiêu đo lƣờng rủi ro gian lận trong hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ (viết tắt là FSV-Fraud to Sale Volume) là% giữa tổng giá trị giao dịch gian lận bằng thẻ/Tổng doanh số giao dịch bằng thẻ đƣợc xác định theo công thức:
Tổng giá trị giao dịch gian lận bằng thẻ
FSV = x100
Tổng doanh số giao dịch bằng thẻ
Trong đó:
Tổng giá trị giao dịch gian lận bằng thẻ: là tổng số lƣợng giá trị giao dịch gian lận giả mạo ở từng mảng phát hành và thanh toán của một tổ chức kinh doanh dịch vụ thẻ xác định theo đoạn thời gian (tháng, quý, năm).
Tổng doanh số giao dịch bằng thẻ: là tổng giá trị các giao dịch thành công qua thẻ xác định theo đoạn thời gian (tháng, quý, năm).
Nếu tỷ lệ FSV bằng n thì có nghĩa là cứ 100$ chi tiêu bằng thẻ thì có n$ là gian lận, giả mạo.
ĐVCNT là % giữa Tổng giá trị tổn thất gian lận giả mạo của từng loại hình ĐVCNT/ Tổng giá trị giao dịch gian lận giả mạo của tất cả các loại hình ĐVCNT đƣợc xác định trong cùng một thời gian.
Ngoài ra, còn căn cứ vào các giao dịch khiếu nại của khách hàng và số lỗi tác nghiệp để đo lƣờng rủi ro.
Giao dịch thẻ bị khách hàng khiếu nại: Bao gồm giao dịch rút tiền tại máy ATM không thành công nhƣng tài khoản bị trừ, giao dịch máy ATM giữ lại thẻ của khách hàng trong quá trình giao dịch.
Số lỗi tác nghiệp để đo lƣờng rủi ro tác nghiệp: Dựa trên hai giác độ là tần suất xuất hiện và mức độ tác động của các lỗi tác nghiệp.