7. Kết cấu đề tài
1.3.2. Rủi ro gianlận trong thanh toán thẻ
* Rủi ro gian lận trong nghiệp vụ chấp nhận thẻ trên POS
Rủi ro về đạo đức của nhân viên đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT): đây là trƣờng hợp nhân viên của đơn vị chấp nhận thẻ liên kết với tội phạm làm thẻ giả để lấy tiền của Ngân hàng mà không hề có giao dịch mua bán hàng hóa nào, hoặc trƣờng hợp nhân viên của đơn vị chấp nhận thẻ lợi dụng sơ hở của khách hàng để quẹt thẻ nhiều lần cho một hóa đơn thanh toán.
Rủi ro về ĐVCNT giả mạo, gian lận: là trƣờng hợp ĐVCNT thực hiện nhiều giao dịch gian lận bằng thẻ giả, thẻ mất cắp thất lạc hoặc ĐVCNT thông đồng với kẻ gian để thực hiện nhiều giao dịch gian lận với giá trị lớn, nhận thanh toán và đóng cửa ĐVCNT.
Rủi ro ĐVCNT giao dịch không hợp lệ: là trƣờng hợp ĐVCNT chấp nhận thanh toán thẻ đối với hàng hóa, dịch vụ không do chính ĐVCNT đó cung cấp.
Rủi ro ĐVCNT lợi dụng chiếm dụng tiền từ ngân hàng:là trƣờng hợp ĐVCNT hoặc nhân viên ĐVCNT lợi dụng thực hiện giao dịch mua hàng bằng thẻ của cá
nhân trong khi thực chất không có hoạt động bán hàng để chiếm dụng tiền của ngân hàng trong khoảng thời gian nhất định.
* Rủi ro gian lận trong nghiệp vụ chấp nhận thẻ trên ATM
ATM chấp nhận thẻ giả:là trƣờng hợp ATM chấp nhận thẻ giả đối với giao dịch ứng, rút tiền mặt và các loại giao dịchkhác.
ATM bị tấn công để đánh cắp dữ liệu (ATM Skimming):là trƣờng hợp kẻ gian sử dụng thiết bị phần cứng nhƣ gắn thiết bị đọc trộm dữ liệu bên trong đầu đọc thẻ thật để lấy cắp toàn bộ dữ liệu trên dải băng từ, gắn máy quay hoặc thiết bị thu hình để lấy trộm mã số xác định chủ thẻ (Personal Indentify Number – viết tắt là PIN), giải pháp phần mềm : ATM bị virus, bị cài đặt trái ph p phần mềm đánh cắp dữ liệu để lấy trộm dữ liệu thẻ, dữ liệu giao dịch thẻ và đọc trộm PIN
Rủi ro ATM bị tấn công để lấy tiền, phá hoại máy:là trƣờng hợp kẻ gian tấn công máy ATM để lấy tiền, lấy thẻ và hoặc để phá hoại máy ATM và hoặc đánh cắp các thiết bị đi kèm.
1.4. CHỈ TIÊU ĐO LƢỜNG RỦI RO VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ