Bảng 2.10. Đánh giá nội dung kiểm soáthoạt động giải ngân
ngân tại Vietinbank chi nhánh Lạng Sơn
Mức điểm TB
1 2 3 4 5
Công tác nhận dạng và đo lường rủi ro sau
giải ngân được ngân hàng rất quan tâm 10,3 17,2 27,6 24,1 20,7 3,28 Các hoạt động nhận dạng và đo lường
rủi ro thường xuyên được sử dụng 13,8 20,7 27,6 24,1 13,8 3,03 Các hồ sơ vay vốn của khách hàng
thường xuyên được kiểm tra 27,6 13,8 10,3 27,6 20,7 3,00 Các cán bộ tín dụng thường xuyên
viếng thăm các KHCN có khoản vay cao và dấu hiệu rủi ro
37,9 17,2 31,0 10,3 3,4 2,24
Các cán bộ tín dụng và hỗ trợ tín dụng thường xuyên yêu cầu KH cung cấp các thông tin, sao kê bảng lương sau khi vay vốn
20,7 20,7 24,1 13,8 20,7 2,93
Tất cả các khoản cho vay sau khi giải ngân đều được kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay
24,1 27,6 27,6 10,3 10,3 2,55
Các cán bộ tín dụng, hỗ trợ tín dụng thường xuyên thực hiện đánh giá lại giá trị tài sản bảo đảm
20,7 20,7 17,2 17,2 24,1 3,03
Các hình thức nhận diện rủi ro áp dụng phù hợp với đặc điểm của từng loại KHCN
10,3 17,2 13,8 24,1 34,5 3,55
Các biện pháp kiểm soát rủi ro đưa ra
đều rất hiệu quả 27,6 27,6 24,1 17,2 3,4 2,41
Nguồn: Tổng hợp từ kết quả khảo sát, 2020
2.4. Đánh giá công tác kiểm soát giải ngân và sau giải ngân cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Vietinbank chi nhánh Lạng Sơn
2.4.1. Đánh giá theo mục tiêu
Mục tiêu 1: Đảm bảo bộ hồ sơ giải ngân đầy đủ, hợp pháp, công tác giải ngân được thực hiện đúng đối tượng, đúng mục đích sử dụng vốn/
Trong giai đoạn 2017 – 2019, hồ sơ giải ngân luôn được kiểm soát chặt chẽ bởi các bộ phận phòng bán lẻ, phòng dịch vụ khách hàng và phòng hỗ trợ tín dụng. Việc kiểm soát chặt chẽ đã giúp cho ngân hàng phát hiện ra những hồ sơ vẫn còn chưa phù hợp, chưa đầy đủ giấy tờ. Tỷ lệ hồ sơ kiểm soát trong quá trình giải ngân sai sót vẫn còn khá nhiều. Sai sót nhiều nhất là lỗi hồ sơ giải ngân không đúng hạn chiếm tỷ lệ khoảng 6%. Tiếp đó là đến các sai sót về hồ sơ giải ngân không đủ giấy tờ, giấy tờ không hợp lệ cũng chiêm tỷ trọng khá cao và đạt 5.0% năm 2019. Số liệu cụ thể được thể hiện qua Bảng 2.17.
Bảng 2.14. Tình hình phát hiện ra các sai sót trong qua trình kiểm soát giải ngân tại Vietinbank chi nhánh Lạng Sơn