3.1.1.1 Thiết kế bảng câu hỏi
Với các yu tố liên quan đn quyt định gửi tiền tit kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Agribank tác gi dùng thang đo Likert 5 bậc. Bậc 1 là hoàn toàn không đồng ý và bậc 5 là hoàn toàn đồng ý. Có 5 lựa chọn tương ứng:
1 2 3 4 5
Hoàn toàn
không đồng ý Không đồng ý Bình thường Đồng ý
Hoàn toàn đồng ý Về nội dung, bng câu hỏi gồm 3 phần:
Phần 1: Giới thiệu.
Phần 2: Nội dung các câu hỏi đo lường các nhân tố tácđộng đn quyt định gửi tiền tit kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Agribank.
Phần 3: Thông tin cá nhân. Đây là phần nhằm thu thập thông tin cá nhân của đối tượng nhằm phục vụ quá trình nghiên cứu.
3.1.1.3 Phương pháp xử lý số liệu
Phương pháp thống kê mô tả
Thống kê mô t là phương pháp dùng tổng hợp các phương pháp đo lường, mô t, trình bày số liệu được ứng dụng vào trong lĩnh vực kinh t. Các bng thống kê là hình thức trình bày số liệu thống kê và thu thập thông tin đã thu thập làm cơ sở để phân tích và kt luận, cũng là trình bày vấn đề nghiên cứu nhờ vào đó có thể đưa ra nhận xét về vấn đề đang nghiên cứu.
23
Trong đề tài này phương pháp thống kê mô t được thực hiện bằng cách lập bng tần suất đểmôt mẫu thu thập được theo cácthuộc tính: Giớitính, độ tuổi, nghề nghiệp, trình độ và thu nhập, …
Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha
Một thang đo có giá trị khi thang đo đó có đủ độ tin cậy, nghĩa là cho cùng một kt qu khi tin hành đo lặp đi lặp lại. Độ tin cậy của thang đo được đánh giá bằng phương pháp nhất quán nội tại thông qua hệ số Cronbach’salpha và hệ số tương quan bin – tổng, để nhằm loại bỏ những bin quan sát không đạt yêu cầu rakhỏi thang đo.
-Phương pháp phân tích hệ số Cronbach’s Alpha:
Hệ số Cronbach’s Alpha là một hệ số kiểm định thống kê về mức độ tin cậy và tương quan trong giữa các bin quan sát thang đo. Nó dùng để đánh giá độ tin cậy của các nhóm nhân tố và từng bin quan sát nhỏ bên trong nhóm nhân tố đó. Theo Peterson, 1994 thì hệ số Cronbach’s Alpha phi nằm trong giới hạn từ 0,7 đn 1,0. Trong các trường hợp cỡ mẫu nhỏ thì hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha bằng 0,6 vẫn có thể được chấp nhận. Đồng thời, các bin quan sát phi có hệ số tương quan giữa các bin và tổng (item total correlation) phi lớn hơn - 0,3.
Phương pháp phân tích khám phá nhân tố (EFA)
Phương pháp phân tích nhân tố được sử dụng để rút gọn và tóm tắt dữ liệu. Sau khi đánh giá độ tincậy của thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha và loại bỏ cácbin không đủ độ tin cậy sẽ thực hiện việc phân tích nhân tố khám phá (EFA). Phân tích nhân tố khám phá (EFA) là kỹ thuật được sử dụng đểthu nhỏcác tham số ước lượng theo từng nhóm bin. Phương pháp này rất hữu ích trong việc xác định các tập hợp bin cần thit cho vấn đề nghiên cứu và được sử dụng để tìm mối quan hệ giữa các bin với nhau.
Phương pháp phân tích hồi quy
Phân tích hồi quy là sự nghiên cứu mức độ nh hưởng của một hay nhiều bin số (bin độc lập hay bin gi thích) i đn một bin số (bin kt qu hay bin phụ thuộc) nhằm dự báo bin kt qu dựa vào các giá trị được bit trước của các bin gii thích. Sau khi hoàn tất việc phân tích đánh giá độ tin cậy thang đo (Kiểm định Cronbach’s Alpha) và kiểm định giá trị khái
24
niệm thang đo (Phân tích nhân tố khám phá EFA), các bin không đm bo giá trịhộitụ tip tục bị loại bỏ khỏi mô hình cho đn khi các tham số được nhóm theo các bin. Việc xác định mối quan hệ giữa các nhóm bin này cũng như xác định mối quan hệ giữa các nhóm bin độc lập (các nhân tố thành phần) và nhóm bin phụ thuộc trong mô hình nghiên cứu được thực hiện bằng phương pháp phân tích hồi quy bội. Giá trị của bin mới trong mô hình nghiên cứu là giá trị trung bình của các bin quan sát thành phần của bin đó. Tuy nhiên trước khi tin hành phân tích hồi quy, cần kiểm tra các gi định về khuyt tật mô hình.
Phương pháp kiểm định Anova
Phương pháp kiểm định ANOVA nhằm xác định nh hưởng của các bin định tính như: Giới tính, độ tuổi, thu nhập, nghề nghiệp, … Phương pháp sử dụng là phương pháp phân tích phương sai một yu tố (One–Way–ANOVA). Phương pháp này được sử dụng trong trường hợp chỉ sử dụng một bin yu tố phân để loại các quan sát thành các nhóm khác nhau. Việc phân tích nhằm mục đích tìm kim xem có sự khác nhau (có ý nghĩa thống kê) hay không về các nhân tố tác động đn quyt định gửi tiền tit kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn giữa các nhóm khách hàng khác nhau. Một số gi định khi thực hiện phân tích ANOVA:
- Các nhóm so sánh phi độc lập và được chọn m t cách ng u nhiên. ộ ẫ
- Các nhóm so sánh phi có phân ph i chuố ẩn và c m u phỡ ẫ i đủ ớn để đượ l c xem là tiệm c n phân ph i ậ ố chuẩn.
Phương sai các nhóm có so sánh phi đồng nhất. Tóm tắt chương 3
Trong chương này tác gi đã trình bày quy trình nghiên cứu và phương pháp
nghiên cứu để xây dựng thang đo các khái niệm nghiên c u và mô hình nghiên cứ ứu. Trước tiên tác gi xây dựng thang đo nháp sau đó tác gitin hành kh o sát
25
CHƯƠNG 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU THẢO LUẬN 4.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
Agribank
4.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Tên giao dịch qu c t : Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ố Tên vit tắt: Agribank.
Mã SWIFT: VBAAVNVX
Tổng tài s n: 1,452,380,867 VND (31/12/2019) Logo của ngân hàng:
Trụ s chính: S 12 Láng H , ở ố ạ phường Thành Công, quận Ba Đình, Hà Nội Chi nhánh: 2.232 Chi nhánh/ Phòng giao dịch
Email: wedmaster@agribank.com.vn Webside: www.agribank.com.vn Số điện thoại: (84-4) 37724621 S fax: (84-4) 38313717 ố
Chủ tịch HĐTV: Ông Phạm Đức Ấn Tổng Giám đốc: Ông Tit Văn Thành
26 Năm 1988:
Ngày 26/3/1988: Agribankđược thành l p vậ ới tên gọi ban đầu là Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Vi t Nam theo Nghệ ị định s 53-ố HĐBT ngày 26/03/1988 của Hộ ồi đ ng B ộ trưởng (nay là Chính phủ), với vốn điề ệu l 1.056 t, t ng tài s n g n 1.500 t . ổ ầ
Năm 1990:
Đổi tên Ngân hàng Phát tri n Nông nghi p Vi t Namể ệ ệ thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo Quyt định s 400/CT c a Ch t ch Hố ủ ủ ị ộ ồi đ ng B ộ trưởng.
Năm 1995:
Tham gia hệ thống thanh toán ngân hàng quốc t (SWIFT). Năm 1996:
Đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghi p và Phát triệ ển
Nông thôn Việt Nam theo Quyt định số 280/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, hoạt động theo mô hình tổng công ty nhà nước theo Quyt định s 90/TTg ngày 7/3/1994 cố ủa Thủ tướng Chính ph . ủ
Năm 2000:
Agribank phát tri n mể ạng lưới giao dịch lên đn 2.300 điểm trên toàn qu c ố
Agribank thành lập công ty Cổ phần Chứng khoán Ngân hàng Nông nghiệp (Agriseco)
theo Quyt định số 269/QĐ/HĐQT của Agribank. Năm 2003:
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Vi t Namệ được ch tủ ịch nước Việt Nam trao t ng danh hiặ ệu Anh hùng Lao động th i kờ ỳ đổi m i ớ
Agribank thành lập trung tâm thẻ
Agribank thành lập Tổng Công ty Vàng Agribank Việt Nam theo Quyt định số
44/QĐ/HĐQT-TCCB. Năm 2004:
27
Agribank thành l p Công TNHH MTV Dậ ịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo Quyt định số 43/QĐ/GĐQT-TCCB.
Agribank thành lập Ủy ban Qun lý tài sn nợ và tài sn có trực thuộc Hội đồng Qun
trị.
Năm 2005:
Agribank phát hành th ghi nẻ ợ nội địa Success
Agribank liên kt với tổ chức thẻ quốc t VISA
Năm 2006:
Agribank thành l p Công ty C ph n B o hi m Ngân hàng Nông nghi p ậ ổ ầ ể ệ Năm 2007:
28/ 6/2007 Agribank mở Văn phòng đại diện tạiCampuchia.
Năm 2008:
Đáp ứng yêu cầu của Quyt định 493/2005/NHNN và Quy ịt đnh số 18/2007/QĐ- NHNN, Agribank hoàn thành xây d ng module phân loự ại nợ ự độ t ng trên hệ thống IPCAR
Năm 2010:
28/6/2010: Agribank thành l p chi nhánh ậ Campuchia thay cho văn phòng đại diện Agribank nhận gii thưởng “MasterCard Hall of Fame 2010” do Tổ chức thẻ Quốc t MasterCard trao tặng
Năm 2011:
Agribank chuyển đổi mô hình hoạt động sang Công ty TNHH MTV do nhà nước làm chủ s h u theo Quyở ữ t định s ố 214/QĐ-NHNN
Năm 2012:
Agribank g p nhiặ ều khó khăn khi có tỉ ệ ợ xấu cao nhất trong nhóm các NHTM Nhà l n nước v i t lệ n xấu chim 6,14% ớ ỉ ợ
28
Agribank thành l p Công ty Qu n lý nậ ợ và khai thác tài sn theo Quyt định số 635/QĐ-NHNN ngày của NHNN
Agribank phát triên lên 40.000 CBNV, chim 40% CBNV toàn ngành Ngân hàng Việt
nam, mở rộng gần 2.400 Chi nhánh/Phòng giao dịch ( bao gồm chi nhánh Campuchia) Năm 2013:
Agribank k niệm 25 năm thành lập, được Nhà nước trao tặng Huyên chương lao động
hạng 3
Agribank triển khai đề án tái cơ cấu theo Nghị quyt số 450/2013/NQ-HĐTV
Năm 2015:
Tháng 8/2015: Agribank gi m t l n x u xu ỉ ệ ớ ấ ống còn dưới 3%, sớm hơn 4 tháng Tháng 9/2015: Agribank ra mắt thẻ chip chuẩn EMV
Năm 2017:
Agribank Thực hiện Nghị quyt số 30/2017/NQ-CP của Chính phủ về gói tín dụng
100.000 t đồng dành cho nông nghi p s ch t ngu n vệ ạ ừ ồ ốn vay thương mại
Agribank đã dành 50.000 t đồng để thực hiện chương trình, với lãi suất cho vay gim
0,5%-1,5%/năm so với lãi suất ưu đãi cho vay đối với lĩnh vực nông nghiệp nông thôn theo quy định hiện hành của NHNN và Agribank
Năm 2018:
Agribank đạt tổng tài sn gần 1,3 triệu t
Agribank nhận gii thưởng “Huân chương Lao động hạng Nhất”
Agribank lọt Top 50 Doanh nghiệp thành tựu theo bng xp hạng VNR500
Năm 2019:
29
Agribank được Moody’s xp hạng tín nhiệm tín dụng hạng Ba3 ( tương dương mức tín
nhiệm quốc gia)
Agribank được xp hạng thứ 142/500 ngân hàng lớn nhất Châu Á về quy mô tài sn.
4.1.2 Ngành nghề kinh doanh (1) Huy động vốn
- Huy động vốn (nhận tiền gửi của khách hàng, tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác trong và ngoài nước) dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, các loại tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ.
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiu, kì phiu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn.
- Tip nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác của Chính phủ, chính quyền địa phương và các tổ chức kinh t, cá nhân trong và ngoài nước.
- Vay vốn các tổ chức tài chính, tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và các tổ chức tín dụng nước ngoài khi được tổng giám đốc cho phép bằng văn bn.
- Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNN ( Ngân hàng Nhà nước). - Việc huy động vốn có thể bằng vàng và các công cụ khác theo quy định của Pháp luật.
(2) Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn và các loại cho vay khác theo quy định. (3) Kinh doanh ngoại hối
Huy động vốn và cho vay, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc t, bo lãnh, tái bo lãnh, chit khấu, tái chit khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối.
(4) Cung ứng dịch vụ thanh toán và ngân quỹ - Cung ứng phương tiện thanh toán.
30
- Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng. - Thực hiện dịch vụ thu hộ, chi hộ.
- Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng. - Thực hiện dịch vụ thanh toán khác theo quy định. (5) Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác. 4.1.3 Cơ cấu tổ chức
* Mô hình quản lý:
31
và tho luận nhóm chuyên gia để hiệu chỉnh thang đo và xây dựng thang đo chính thức căn cứ vào những nhận xét của các chuyên gia. Trong nghiên chính thức tác gi đã thực hiện đánh giá độ tin cậy thang đo Cronbach’s Alpha và phân tích yu tố khám phá EFA, hệ số tương quan, kiểm định sự khác biệt về các đặc điểm và phân tích hồi quy cho các thang đo được sử dụng trong nghiên cứu. Trong chương tip theo sẽ trình bày kt qu nghiên cứu và tho luận.
4.2 Kết quả nghiên cứu
4.2.1 Đánh giá độ tin cậy của thang đo
Hệ số Cronbach’s Alpha kiểm định độ tincậy của thang đo, cho phép ta loại bỏ những bin không phù hợp trong mô hình nghiên cứu.
32
sẽ bị loại và tiêu chuẩn chọn thang đo có Croncach’s Alpha từ 0.6 trở lên (Nunnally & Burnstein, 1994), theo Hoàng Trọng – Chu Nguyễn Mộng Ngọc (Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS – 2008): Nhiều nhà nghiên cứu đồng ý rằng Cronbach’s Alpha từ 0.8 dn gần 1 là thang đo luờng tốt, từ 0.7 dn 0.8 là sử dụng được. Cũng có nghiên cứu cho rằng Cronbach’s Alpha từ 0.6 trở lên là cóthể sử dụng duợc trong truờng hợp khái niệm đang đo luờng là mới đối với nguời tr lời trong bối cnh nghiên cứu (Nunnally, 1978; Peterson, 1994; Slater, 1995).
Bng tổng hợp kt qu kiểm định Cronbach’s Anpha lần thứ nhất được trình bày như sau: (chi tit phụ lục)
Bảng 4.5: K t quế ả kiểm định Cronbach’s Alpha trước khi lo i bi n ạ ế
Nguồn: Kết quả ử x lý sốliệu trên ph n m m SPSS 20.0 ầ ề
STT Biến độc lập và biến phụ thuộc quan sát Số biến Cronbach’Hệ số
s alpha Hệ số Cronbach’ s alpha nếu loại bỏ biến lớn nhất Hệ số tương quan biến tổng nhỏ nhất. 1 Chất lượng dịch vụ 5 0.795 0.855 0.283 2 Thương hiệu ngân hàng 5 0.839 0.825 0.572 3 Lãi suất 5 0.874 0.873 0.588
4 Ảnh hưởng người thân 5 0.700 0.739 0.240 5 Công nghệ ngân hàng 5 0.612 0.733 0.006 6 Hoạt động chiêu thị 5 0.685 0.783 0.066 7 Chính sách huy động vốn 5 0.666 0.761 0.108 8 Quyt định gửi tiền 3 0.778 0.767 0.557
33
Bảng 4.6: K t quế ả kiểm dịnh Cronbach’s Alpha sau khi loại biến
STT Biến độc lập và biến phụ thuộc Số biến quan sát Hệ số Cronbach’ s alpha Hệ số Cronbach’ s alpha nếu loại bỏ biến lớn nhất Hệ số tương quan biến tổng nhỏ nhất. 1 Chất lượng dịch vụ 4 0.855 0.893 0.529 2 Thương hiệu ngân hàng 5 0.839 0.825 0.572 3 Lãi suất 5 0.874 0.873 0.588 4 Ảnh hưởng người thân 4 0.739 0.717 0.464 5 Công nghệ ngân hàng 4 0.733 0.733 0.429 6 Hoạt động chiêu thị 4 0.783 0.763 0.524 7 Chính sách huy động vốn 4 0.761 0.738 0.499 8 Quyt định gửi tiền 3 0.778 0.767 0.557 Nguồn: Kết quả ử x lý sốliệu trên ph n m m SPSS 20.0 ầ ề Qua kt qu b ng trên, có th nh n th y h u h ể ậ ấ ầ ệ st h ố Cronbach’s Alpha đề ớ hơn u l n 0.6. Tuy nhiên h s ệ ố tương quan bi n t ng thành ổ phầ “Chấ lượn t ng dịch vụ”, “Ảnh hưởng người thân”, “Công nghệ ngân hàng”, “Hoạt động chiêu thị” và “Chính sách huy động vốn” là nhỏ hơn 0.3 và không đm b o yêu c u khi h s ầ ệ ố Cronbach’s Alpha nu lo i bi n cao ạ hơn giá trị hệ số Cronbach’s Alpha hiện tại. Vì th các bin quan sát không phù hợp trong