Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Tên giao dịch qu c t : Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ố Tên vit tắt: Agribank.
Mã SWIFT: VBAAVNVX
Tổng tài s n: 1,452,380,867 VND (31/12/2019) Logo của ngân hàng:
Trụ s chính: S 12 Láng H , ở ố ạ phường Thành Công, quận Ba Đình, Hà Nội Chi nhánh: 2.232 Chi nhánh/ Phòng giao dịch
Email: wedmaster@agribank.com.vn Webside: www.agribank.com.vn Số điện thoại: (84-4) 37724621 S fax: (84-4) 38313717 ố
Chủ tịch HĐTV: Ông Phạm Đức Ấn Tổng Giám đốc: Ông Tit Văn Thành
26 Năm 1988:
Ngày 26/3/1988: Agribankđược thành l p vậ ới tên gọi ban đầu là Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Vi t Nam theo Nghệ ị định s 53-ố HĐBT ngày 26/03/1988 của Hộ ồi đ ng B ộ trưởng (nay là Chính phủ), với vốn điề ệu l 1.056 t, t ng tài s n g n 1.500 t . ổ ầ
Năm 1990:
Đổi tên Ngân hàng Phát tri n Nông nghi p Vi t Namể ệ ệ thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo Quyt định s 400/CT c a Ch t ch Hố ủ ủ ị ộ ồi đ ng B ộ trưởng.
Năm 1995:
Tham gia hệ thống thanh toán ngân hàng quốc t (SWIFT). Năm 1996:
Đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghi p và Phát triệ ển
Nông thôn Việt Nam theo Quyt định số 280/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, hoạt động theo mô hình tổng công ty nhà nước theo Quyt định s 90/TTg ngày 7/3/1994 cố ủa Thủ tướng Chính ph . ủ
Năm 2000:
Agribank phát tri n mể ạng lưới giao dịch lên đn 2.300 điểm trên toàn qu c ố
Agribank thành lập công ty Cổ phần Chứng khoán Ngân hàng Nông nghiệp (Agriseco)
theo Quyt định số 269/QĐ/HĐQT của Agribank. Năm 2003:
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Vi t Namệ được ch tủ ịch nước Việt Nam trao t ng danh hiặ ệu Anh hùng Lao động th i kờ ỳ đổi m i ớ
Agribank thành lập trung tâm thẻ
Agribank thành lập Tổng Công ty Vàng Agribank Việt Nam theo Quyt định số
44/QĐ/HĐQT-TCCB. Năm 2004:
27
Agribank thành l p Công TNHH MTV Dậ ịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo Quyt định số 43/QĐ/GĐQT-TCCB.
Agribank thành lập Ủy ban Qun lý tài sn nợ và tài sn có trực thuộc Hội đồng Qun
trị.
Năm 2005:
Agribank phát hành th ghi nẻ ợ nội địa Success
Agribank liên kt với tổ chức thẻ quốc t VISA
Năm 2006:
Agribank thành l p Công ty C ph n B o hi m Ngân hàng Nông nghi p ậ ổ ầ ể ệ Năm 2007:
28/ 6/2007 Agribank mở Văn phòng đại diện tạiCampuchia.
Năm 2008:
Đáp ứng yêu cầu của Quyt định 493/2005/NHNN và Quy ịt đnh số 18/2007/QĐ- NHNN, Agribank hoàn thành xây d ng module phân loự ại nợ ự độ t ng trên hệ thống IPCAR
Năm 2010:
28/6/2010: Agribank thành l p chi nhánh ậ Campuchia thay cho văn phòng đại diện Agribank nhận gii thưởng “MasterCard Hall of Fame 2010” do Tổ chức thẻ Quốc t MasterCard trao tặng
Năm 2011:
Agribank chuyển đổi mô hình hoạt động sang Công ty TNHH MTV do nhà nước làm chủ s h u theo Quyở ữ t định s ố 214/QĐ-NHNN
Năm 2012:
Agribank g p nhiặ ều khó khăn khi có tỉ ệ ợ xấu cao nhất trong nhóm các NHTM Nhà l n nước v i t lệ n xấu chim 6,14% ớ ỉ ợ
28
Agribank thành l p Công ty Qu n lý nậ ợ và khai thác tài sn theo Quyt định số 635/QĐ-NHNN ngày của NHNN
Agribank phát triên lên 40.000 CBNV, chim 40% CBNV toàn ngành Ngân hàng Việt
nam, mở rộng gần 2.400 Chi nhánh/Phòng giao dịch ( bao gồm chi nhánh Campuchia) Năm 2013:
Agribank k niệm 25 năm thành lập, được Nhà nước trao tặng Huyên chương lao động
hạng 3
Agribank triển khai đề án tái cơ cấu theo Nghị quyt số 450/2013/NQ-HĐTV
Năm 2015:
Tháng 8/2015: Agribank gi m t l n x u xu ỉ ệ ớ ấ ống còn dưới 3%, sớm hơn 4 tháng Tháng 9/2015: Agribank ra mắt thẻ chip chuẩn EMV
Năm 2017:
Agribank Thực hiện Nghị quyt số 30/2017/NQ-CP của Chính phủ về gói tín dụng
100.000 t đồng dành cho nông nghi p s ch t ngu n vệ ạ ừ ồ ốn vay thương mại
Agribank đã dành 50.000 t đồng để thực hiện chương trình, với lãi suất cho vay gim
0,5%-1,5%/năm so với lãi suất ưu đãi cho vay đối với lĩnh vực nông nghiệp nông thôn theo quy định hiện hành của NHNN và Agribank
Năm 2018:
Agribank đạt tổng tài sn gần 1,3 triệu t
Agribank nhận gii thưởng “Huân chương Lao động hạng Nhất”
Agribank lọt Top 50 Doanh nghiệp thành tựu theo bng xp hạng VNR500
Năm 2019:
29
Agribank được Moody’s xp hạng tín nhiệm tín dụng hạng Ba3 ( tương dương mức tín
nhiệm quốc gia)
Agribank được xp hạng thứ 142/500 ngân hàng lớn nhất Châu Á về quy mô tài sn.
4.1.2 Ngành nghề kinh doanh (1) Huy động vốn
- Huy động vốn (nhận tiền gửi của khách hàng, tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác trong và ngoài nước) dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, các loại tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ.
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiu, kì phiu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn.
- Tip nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác của Chính phủ, chính quyền địa phương và các tổ chức kinh t, cá nhân trong và ngoài nước.
- Vay vốn các tổ chức tài chính, tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và các tổ chức tín dụng nước ngoài khi được tổng giám đốc cho phép bằng văn bn.
- Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNN ( Ngân hàng Nhà nước). - Việc huy động vốn có thể bằng vàng và các công cụ khác theo quy định của Pháp luật.
(2) Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn và các loại cho vay khác theo quy định. (3) Kinh doanh ngoại hối
Huy động vốn và cho vay, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc t, bo lãnh, tái bo lãnh, chit khấu, tái chit khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối.
(4) Cung ứng dịch vụ thanh toán và ngân quỹ - Cung ứng phương tiện thanh toán.
30
- Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng. - Thực hiện dịch vụ thu hộ, chi hộ.
- Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng. - Thực hiện dịch vụ thanh toán khác theo quy định. (5) Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác. 4.1.3 Cơ cấu tổ chức
* Mô hình quản lý:
31
và tho luận nhóm chuyên gia để hiệu chỉnh thang đo và xây dựng thang đo chính thức căn cứ vào những nhận xét của các chuyên gia. Trong nghiên chính thức tác gi đã thực hiện đánh giá độ tin cậy thang đo Cronbach’s Alpha và phân tích yu tố khám phá EFA, hệ số tương quan, kiểm định sự khác biệt về các đặc điểm và phân tích hồi quy cho các thang đo được sử dụng trong nghiên cứu. Trong chương tip theo sẽ trình bày kt qu nghiên cứu và tho luận.
4.2 Kết quả nghiên cứu
4.2.1 Đánh giá độ tin cậy của thang đo
Hệ số Cronbach’s Alpha kiểm định độ tincậy của thang đo, cho phép ta loại bỏ những bin không phù hợp trong mô hình nghiên cứu.
32
sẽ bị loại và tiêu chuẩn chọn thang đo có Croncach’s Alpha từ 0.6 trở lên (Nunnally & Burnstein, 1994), theo Hoàng Trọng – Chu Nguyễn Mộng Ngọc (Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS – 2008): Nhiều nhà nghiên cứu đồng ý rằng Cronbach’s Alpha từ 0.8 dn gần 1 là thang đo luờng tốt, từ 0.7 dn 0.8 là sử dụng được. Cũng có nghiên cứu cho rằng Cronbach’s Alpha từ 0.6 trở lên là cóthể sử dụng duợc trong truờng hợp khái niệm đang đo luờng là mới đối với nguời tr lời trong bối cnh nghiên cứu (Nunnally, 1978; Peterson, 1994; Slater, 1995).
Bng tổng hợp kt qu kiểm định Cronbach’s Anpha lần thứ nhất được trình bày như sau: (chi tit phụ lục)
Bảng 4.5: K t quế ả kiểm định Cronbach’s Alpha trước khi lo i bi n ạ ế
Nguồn: Kết quả ử x lý sốliệu trên ph n m m SPSS 20.0 ầ ề
STT Biến độc lập và biến phụ thuộc quan sát Số biến Cronbach’Hệ số
s alpha Hệ số Cronbach’ s alpha nếu loại bỏ biến lớn nhất Hệ số tương quan biến tổng nhỏ nhất. 1 Chất lượng dịch vụ 5 0.795 0.855 0.283 2 Thương hiệu ngân hàng 5 0.839 0.825 0.572 3 Lãi suất 5 0.874 0.873 0.588
4 Ảnh hưởng người thân 5 0.700 0.739 0.240 5 Công nghệ ngân hàng 5 0.612 0.733 0.006 6 Hoạt động chiêu thị 5 0.685 0.783 0.066 7 Chính sách huy động vốn 5 0.666 0.761 0.108 8 Quyt định gửi tiền 3 0.778 0.767 0.557
33
Bảng 4.6: K t quế ả kiểm dịnh Cronbach’s Alpha sau khi loại biến
STT Biến độc lập và biến phụ thuộc Số biến quan sát Hệ số Cronbach’ s alpha Hệ số Cronbach’ s alpha nếu loại bỏ biến lớn nhất Hệ số tương quan biến tổng nhỏ nhất. 1 Chất lượng dịch vụ 4 0.855 0.893 0.529 2 Thương hiệu ngân hàng 5 0.839 0.825 0.572 3 Lãi suất 5 0.874 0.873 0.588 4 Ảnh hưởng người thân 4 0.739 0.717 0.464 5 Công nghệ ngân hàng 4 0.733 0.733 0.429 6 Hoạt động chiêu thị 4 0.783 0.763 0.524 7 Chính sách huy động vốn 4 0.761 0.738 0.499 8 Quyt định gửi tiền 3 0.778 0.767 0.557 Nguồn: Kết quả ử x lý sốliệu trên ph n m m SPSS 20.0 ầ ề Qua kt qu b ng trên, có th nh n th y h u h ể ậ ấ ầ ệ st h ố Cronbach’s Alpha đề ớ hơn u l n 0.6. Tuy nhiên h s ệ ố tương quan bi n t ng thành ổ phầ “Chấ lượn t ng dịch vụ”, “Ảnh hưởng người thân”, “Công nghệ ngân hàng”, “Hoạt động chiêu thị” và “Chính sách huy động vốn” là nhỏ hơn 0.3 và không đm b o yêu c u khi h s ầ ệ ố Cronbach’s Alpha nu lo i bi n cao ạ hơn giá trị hệ số Cronbach’s Alpha hiện tại. Vì th các bin quan sát không phù hợp trong các thành phần “Chất lượng d ch vị ụ”, “Ảnh hưởng ngườ thân”, i “Công ngh ngân ệ hàng”,
34
“Hoạt động chiêu thị” và “Chính sách huy động vốn” sẽ ị loại bỏ khỏi thang đo. Sau đó, b việc kiểm định sẽ được ti n hành v ới các bi n quan sát còn l ại:
Như vậy, đánh giá chung cho các thang đo, mức độ tin cậy của dữ liệu kho sát dành cho các thang này đo đều đm bo được độ tin cậy. Kt qu khosátsẽ được sử dụng trong phân tích nhân tố EFA ở bước tip theo.
4.2.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA
Phân tích nhân tố khám phá EFA là một phương pháp phân tích thống kê dùng để rút gọn một tập gồm nhiều bin quan sát phụ thuộc lẫn nhau thành một tập bin (gọi là các nhân tố) ít hơn để chúng ý có nghĩa hơn nhưng vẫn chứa đựng hầu ht nội dung thông tin của tập bin ban đầu (Hair & ctg, 1998).
Trong toàn bộ 33 bin quan sát đều được đưa vào quá trình phân tích nhân tố (ngoại trừ 5 bin bị loại ở bước Cronbach’s alpha). Trong đó, các thang đo của 7 thành phần là: “Chất lượng dịch vụ”, “Thương hiệu ngân hàng”, “Lãi suất”, “Ảnh hưởng người thân”, “Công nghệ ngân hàng”, “ Hoạt động chiêu thị” và “Chính sách huy động vốn” gồm 30 bin quan sát, thang đo Quyt định gửi tiền gồm 03 bin quan sát.
EFA được thực hiện với phép trích Principle Component với phép xoay Varimax và các tiêu chuẩn Community > = 0.5, hệ số ti nhân tố (Factor loading) > = 0.5, Eigenvalue >=1, tổng phương sai trích >= 0.5 (50%) và hệ số KMO (Kaiser – Meyer – Olkin) > = 0.5 để đm bo dữ liệu phù hợp cho phân tích nhân tố.
Phân tích EFA các thang đo thuộc biến độc lập
Phân tích các nhân tố thuộc 7 thành phần gồm: “Chất lượng dịch vụ”, “Thương hiệu ngân hàng”, “Lãi suất”, “Ảnh hưởng người thân”, “Công nghệ ngân hàng”, “ Hoạt động chiêu thị” và “Chính sách huy động vốn”. Sau khi đm bo quá trình làm sạch dữ liệu theo đúng quy trình của EFA, các nhân tố sẽ được kiểm định trước khi đưa vào phân tích hồi quy để kiểm định mô hình.
Thực hiện phân tích EFA cho tổng thể 30bin này. Kt qu số bin quan sát được giữ lại là 29 bin quan sát tương ứng với 7 nhân tố. Khi phân tích EFA thì tác gi đã loại bỏ đi bin CNNH1 do có hệ số ti < 0,5. Quy trình loại bin như sau:
35
Bảng 4.7: Phân tích nhân tố khám phá EFA lần 1
BIẾN NHÂN TỐ 1 2 3 4 5 6 7 LS5 0.828 LS2 0.826 LS4 0.806 LS1 0.804 LS3 0.714 THNH1 0.876 THNH5 0.793 THNH2 0.733 THNH3 0.709 THNH4 0.624 CLDV2 0.877 CLDV1 0.827 CLDV3 0.813 CLDV4 0.623 CSHD4 0.758 CSHD3 0.731 CSHD5 0.723 CSHD1 0.703 HTCTNH1 0.828 HTCTNH5 0.756 HTCTNH4 0.713 HTCTNH2 0.553 CNNH4 0.812 CNNH2 0.769 CNNH3 0.723
36 CNNH1 0.496 AHNT4 0.788 AHNT5 0.773 AHNT3 0.731 AHNT2 0.679
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSS 23.0 + Sau khi xoay nhân tố lần 1, loại 1 bin quan sát sau:
Thủ tục giao dịch đơn gin, dễ hiểu (CNNH1) do hệ số ti nhỏ hơn 0,5. + Sau khi xoay nhân tố lần 2, tất c các bin quan sát đều đáp ứng tốt các điều kiện để tin hành phân tích.
Kt qu phân tích nhân tố khám phá EFA các nhân tố thuộc thang đo 7 thành phần này lần 2 có kt qu cụ thể như sau:
Bảng 4.8: Phân tích nhân tố khám phá EFA lần 2
BIẾN NHÂN TỐ 1 2 3 4 5 6 7 LS2 0.830 LS5 0.829 LS1 0.808 LS4 0.806 LS3 0.714 THNH1 0.877 THNH5 0.795 THNH2 0.732 THNH3 0.707 THNH4 0.631 CLDV2 0.873 CLDV1 0.826 CLDV3 0.816
37 CLDV4 0.628 CSHD4 0.758 CSHD3 0.738 CSHD5 0.725 CSHD1 0.701 HTCTNH1 0.832 HTCTNH5 0.756 HTCTNH4 0.723 HTCTNH2 0.545 AHNT4 0.789 AHNT5 0.774 AHNT3 0.731 AHNT2 0.678 CNNH4 0.825 CNNH3 0.745 CNNH2 0.739 Phương sai trích lũy tin (%) 12.505 23.409 33.639 42.832 51.334 59.240 66.555 Hệ số Eigenvalue 5.305 4.066 2.920 2.305 1.786 1.540 1.379 KMO: 0.767 SIG: 0.000
Nguồn: Kết quả phân tích trên phần mềm SPSS 20.0
- Hệ số KMO trong phân tích bằng 0.767> 0.5, cho thấy rằng kt qu phân tích yu tố là đm bo độ tin cậy.
- Kiểm định Bartlett's Test có hệ số Sig là 0.000 < 0.05, thể hiện rằng kt qu phân tích yu tố đm bo được mức ý nghĩa thống kê.
- Phương sai trích bằng 66.555%, thể hiện rằng sự bin thiên của các yu tố được phân tích có thể gii thích được 66.555% sự bin thiên của dữ liệu kho sát ban đầu, đây là mức ý nghĩa ở mức khá.
38
- Hệ số Eigenvalues của yu tố thứ 7 bằng 1.379>1, thể hiện sự hội tụ của phép phân tích dừng ở yu tố thứ 7, hay kt qu phân tích cho thấy có 7 yu tố được trích ra từ dữ liệu kho sát.
- Hệ số ti yu tố của mỗi bin quan sátthể hiện các yu tố đều lớn hơn 0.5, cho thấy rằng các bin quan sát đều thể hiện được mối nh hưởng với các yu tố mà các bin này biểu diễn.
Phân tích nhân tố khám phá các thang đo thuộc biến phụ thuộc
Thang đo Quyt định gửi tiền gồm 04 bin quan sát. Sau khi đạt độ tin cậy bằng kiểm tra Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA được sử dụng để kiểm định lại mức độ hội tụ của các bin quan sát. Thang đo Quyt định gửi tiền gồm QD1, QD2, QD3.
Bảng 4.9: Kết quả phân tích nhân tố EFA cho thang đo thuộc nhân tố Quyết định gửi tiền
Biến Hệ số tải Kiểm định Giá trị
QD1 0.870 KMO 0.684
QD2 0.839 Sig 0.000
QD3 0.791 Eigenvalues 2.086
Phương sai trích 69.535 Nguồn: Kết quả phân tích trên phần mềm SPSS 20.0
Kt qu phân tích nhân tố lần 1 cho thấy:
- Hệ số KMO trong phân tích bằng 0.684 > 0.5, chothấy rằng kt qu phân tích yu tố là đm bo độ tin cậy.