9. BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN:
2.4.3.2 Về phía doanh nghiệp:
Sử dụng nhiều báo cáo tài chính trong vay vốn. Theo thông tư
39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng và các văn bản sửa đổi bổ sung có liên quan khác (nếu có), doanh nghiệp phải sử dụng báo cáo tài chính kiểm toán hoặc báo cáo thuế trong hoạt động vay vốn. Tuy nhiên, nhiều doanh nghiệp vẫn chưa tuân thủ quy định của Ngân hàng nhà nước. Doanh nghiệp vẫn hạch toán 2 báo cáo tài chính cùng lúc, hoặc sử dụng báo cáo với nội dung là báo cáo nội bộ nhưng vỏ bên ngoài là báo thuế để cung cấp cho hồ sơ vay vốn của ngân hàng, gây khó khăn cho công tác thẩm định của cán bộ quản lý khách hàng. Nếu cán bộ không đánh giá hết được hoạt động sản xuất thực doanh nghiệp mà chỉ thẩm định qua bề mặt hồ sơ thì nguy cơ doanh nghiệp bị nợ quá hạn là rất cao, gây ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay của chi nhánh
Các doanh nghiệp chưa đáp ứng các điều kiện vay vốn của ngân hàng.
Hằng năm, số lượng doanh nghiệp thành lập thêm đáng kể, nhưng doanh nghiệp đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn của ngân hàng thì không tăng. Hầu hết, các doanh nghiệp có hoạt động tài chính lành mạnh thì đã có sẵn một ngân hàng nhất định tài trợ, để tiếp thị khách hàng về chi nhánh đòi hỏi phải có một chính sách dài hơi trong nhiều năm, hoặc cũng có thể lỗ hoặc không lời ở những năm đầu tiên. Các doanh nghiệp còn lại đa số là mới thành lập nhưng lại đòi hỏi chính sách tín dụng cũng khá cao, rủi ro lớn như hạn mức tín dụng cao, tài sản thế chấp
thì chủ yếu là đất trồng cây lâu năm hay tài sản hình thành từ vốn vay, luôn đòi hỏi phải cấp tín chấp 10%-30% mặc dù mới giao dịch lần đầu, thị trường kinh doanh của công ty chưa ổn định, doanh số tiền về của doanh nghiệp tại ngân hàng chưa tương xứng với doanh thu của doanh nghiệp.
Khoảng thời gian gần đây, có tình trạng một chủ doanh nghiệp thành lập nhiều công ty nhưng đứng dưới tên người đại diện theo pháp luật khác. Về bản chất hồ sơ là những nhóm khách hàng có liên quan nhưng trên bề mặt hồ sơ cán bộ quản lý khách hàng khó có khả năng nhận biết. Các nhóm khách hàng này thường xuyên giải ngân qua lại với nhau, tạo ra doanh thu ảo, không có giá trị hàng hóa gia tăng khi giải ngân. Hoạt động cho vay này tìm ẩn rất nhiều rủi ro, ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của Ngân hàng.
Kết luận chương 2
Trong hệ thống BIDV, chi nhánh Đông Sài Gòn là một trong những chi nhánh nhiều năm liền đạt danh hiệu chi nhánh hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, và cũng là chi nhánh có chất lượng tín dụng doanh nghiệp tốt trong nhiều năm liền từ khi thành lập chi nhánh đến nay.
Hoạt động cho vay doanh nghiệp của chi nhánh bên cạnh thành tựu về chất lượng tốt, an toàn vốn cao, chi nhánh cũng tồn tại nhiều hạn chế. Những hạn chế này cũng đến từ nhiều nguyên nhân khác nhau như về phía chi nhánh, về doanh nghiệp và về môi trường kinh tế xã hội. Tất cả đều được phân tích, đánh giá một cách cụ thể trong chương 2. Từ những phân tích trên, đã cho thấy hoạt động cho vay doanh nghiệp chưa đạt hiệu quả cao, quy mô cho vay doanh nghiệp của chi nhánh chưa tương xứng với quy mô của chi nhánh, cũng như quy mô của địa bàn hoạt động, chưa đáp ứng một cách tốt nhất nhu cầu vốn cho nền kinh tế. Do vậy, để có một chi nhánh có hoạt động cho vay doanh nghiệp có hiệu quả cao đòi hỏi phải có sự nỗ lực phát triển hơn nữa trong thời gian tới.
Chính những nghiên cứu trong Chương 2 về hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp của BIDV Đông Sài Gòn trong khoảng thời gian 2013-2017, trong đó trọng tâm vào phân tích rõ thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp tại chi nhánh và đánh giá được thực trạng dựa trên các yếu tố, chỉ tiêu và tác động của môi trường kinh tế sẽ tạo ra cơ sở hợp lý để từ đó đưa ra những kiến nghị và giải pháp trong Chương 3 nhằm hoàn thiện hơn hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp tại chi nhánh.
Chương 3:
MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI BIDV CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN 3.1 Mục tiêu và chiến lược phát triển của BIDV Chi nhánh Đông Sài Gòn 2018 - 2022.