Định hướng phát triển của Nhà nước

b. Các nhân tố từ phía doanh nghiệp nhỏ và vừa

3.1.1 Định hướng phát triển của Nhà nước

DNNVV có vai trò quan trọng với nền kinh tế và hầu hết các Quốc gia trên thế giới. Tại Việt Nam, các DNNVV ngày càng có những đóng góp quan trọng tới sự phát triển và ổn định chung của nền kinh tế. Để hỗ trợ và phát triển lực lượng nòng cốt này, Nhà nước đã và đang có nhiều biện pháp, giải pháp khuyến khích hoạt động của DNNVV. Lộ trình phát triển khu vực DNNVV trong 10 năm, được Chính phủ đưa ra trong chiến lược phát triển kinh tế xã hội 2011 – 2020, của Đảng ta Ban hành ngày 16/02/2011, cụ thể như sau:

- Phát triển mạnh mẽ lực lượng sản xuất, xây dựng, quan hệ sản xuất phù hợp, hình thành thể chế kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa.

- Chuyển đổi mô hình tăng trưởng chủ yếu phát triển theo chiều rộng sang chiều sâu, vừa mở rộng quy mô, vừa chú trọng nâng cao chất lượng, hiệu quả, tăng tính bền vững.

- Thực hiện cơ cấu lại nền kinh tế trọng tâm là cơ cấu lại các ngành sản xuất, dịch vụ phù hợp với các vùng, thúc đẩy cơ cấu lại doanh nghiệp và điều chỉnh chiến lược thị trường, tăng nhanh giá trị nội địa, giá trị gia tăng và sức cạnh tranh của sản phẩm, doanh nghiệp và của cả nền kinh tế, phát triển kinh tế tri thức; có chính sách khuyến khích, hỗ trợ các doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế đổi mới công nghệ,

làm chủ các công nghệ then chốt, mũi nhọn và đẩy mạnh sản xuất các sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, trong đó ưu tiên các DNNVV.

3.1.2. Định hướng phát triển của tỉnh Gia Lai

Để thực hiện phát triển kinh tế- xã hội, Ủy Ban Nhân dân Tỉnh Gia Lai đã nghiên cứu và xây dưng quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Gia Lai đến năm 2020 như sau:

Khai thác có hiệu quả các tiềm năng, lợi thế của địa phương, đẩy mạnh hội nhập quốc tế, tăng cường hợp tác với các địa phương trong vùng và cả nước. Tập trung nghiên cứu để thực hiện mới mô hình tăng trưởng, chuyển dịch cơ cấu nền kinh tế theo hướng phát triển hợp lý cả chiều rộng và chiều sâu; huy động, sử dụng tốt mọi nguồn lực để phát triển kinh tế - xã hội nhanh, bền vững và bảo vệ môi trường sinh thái.

Từng bước điều chỉnh tạo sự phát triển hài hòa, hợp lý giữa các vùng trong tỉnh, thu hẹp dần về khoảng cách và mức sống giữa các tầng lớp dân cư, chú trọng công tác xóa đói, giảm nghèo, chăm sóc sức khỏe nhân dân, ổn định xã hội, tăng cường đoàn kết giữa các dân tộc.

Kết hợp chặt chẽ giữa phát triển kinh tế với củng cố, tăng cường quốc phòng, an ninh, giữ vững chủ quyền biên giới quốc gia, duy trì quan hệ hữu nghị với các tỉnh láng giềng khu vực biên giới Việt Nam – Campuchia, đảm bảo an ninh chính trị và trật tự, an toàn xã hội.

Tạo ra môi trường pháp luật bình đẳng, cạnh tranh lành mạnh, thúc đẩy phát triển mô hình kinh tế ở quy mô nhỏ và vừa. Tiếp tục triển khai thực hiện chương trình trợ giúp phát triển DNNVV trên địa bàn của Tỉnh theo quy định của Chính phủ, có chính sách đẩy mạnh nâng cao chất lượng dịch vụ hỗ trợ, đào tạo lao động nhằm đáp ứng nhu cầu hiện tại của các doanh nghiệp; khuyến khích đầu tư đổi mới công nghệ; chuyển giao công nghệ, đổi mới thiết bị kỹ thuật theo chiến lược phát triển và mở rộng sản xuất của các DNNVV, đổi mới các sản phẩm xuất khẩu, sản phẩm công nghiệp hỗ trợ.

3.1.3. Định hướng phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Thương Việt Nam

3.1.3.1 Định hướng chung

a. Định hướng chung của Vietinbank

Vietinbank có quan hệ đại lý với trên 900 ngân hàng, định chế tài chính tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới. Với sứ mệnh là ngân hàng số 1 của hệ thống Ngân hàng Việt Nam. Vietinbank cung cấp sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng hiện đại, tiện ích, tiêu chuẩn quốc tế. Tầm nhìn đến năm 2020, Vietinbank trở thành một tập đoàn tài chính ngân hàng hiện đại, đa năng, theo chuẩn quốc tế. Trong những năm tới Vietinbank tiếp tục bám sát chủ trương của chính phủ, NHNN, tiếp tục đẩy mạnh tăng trưởng hoạt động kinh doanh. Căn cứ vào những mục tiêu nêu trên, Vietinbank xây dựng trên những định hướng cụ thể như sau:

- Hàng năm, các chỉ số tài chính quan trọng đạt: tổng tài sản tăng 15-20%, nguồn vốn huy động tăng 15-20%, đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn, đa dạng hóa cơ cấu sở hữu theo nguyên tắc Nhà nước sở hữu 51% trở lên tín dụng phải đạt ở mức cao. Dư nợ tín dụng và đầu tư tăng 15-20%, nợ xấu < 3% Vietinbank đa dạng hóa các lĩnh vực đầu tư tín dụng trên thị trường tài chính, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và quản lý thanh khoản của ngân hàng, Vietinbank nhận thức rõ việc quản lý rủi ro trong hoạt động cho vay và luôn điều hành hoạt động tín dụng sát hơn với các quy định quốc tế cũng như các quy định của NHNN. Vietinbank đã nỗ lực xây dựng các hệ thống chính sách, quản lý và theo dõi, đảm bảo cho các khoản vay được kiểm soát chặt chẽ, an toàn và hiệu quả với chiến lược là củng cố và nâng cao chất lượng tín dụng.

- Hiệu quả kinh doanh đạt mục tiêu đề ra, lợi nhuận trước thuế hàng năm tăng 10-15%.

- Vietinbank phải giữ vững vai trò chủ đạo, chủ lực trong việc thực thi chính sách tiền tệ quốc gia, tập trung thực hiện tái cấu trúc toàn diện ngân hàng theo hướng hiện đại, nâng cao năng lực tài chính, năng lực cạnh tranh, đổi mới, nâng cấp mô hình tổ chức, mô hình kinh doanh, quản trị điều hành phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế, đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đẩy mạnh đầu tư đổi mới và

nâng cao năng lực quản trị rủi ro theo tiêu chuẩn Basel II;… đảm bảo hoạt động của Vietinbank tăng trưởng an toàn, hiệu quả, bền vững. Đồng thời thực hiện tốt công tác an sinh xã hội, thể hiện trách nhiệm của Vietinbank với cộng đồng.

b.Định hướng chung của Vietinbank Gia Lai

Từ định hướng chung của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh Gia lai đã đưa ra cho mình định hướng phát triển chung: là kim chỉ nam cho mọi hoạt động, đó là “Phát triển – An toàn – Hiệu quả”. Chi nhánh sẽ thực hiện các giải pháp linh hoạt, phù hợp diễn biến thị trường, thực hiện nhiệm vụ được giao và đảm bảo hoạt động kinh doanh tăng trưởng nhanh và hiệu quả, cụ thể theo một số tiêu chí sau đây:

Đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ, coi đây là hoạt động chiến lược của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai. Duy trì dư nợ và đẩy mạnh tăng trưởng với các khách hàng cũ. Tiếp thị các khách hàng mới, nhằm mở rộng thị phần, đặc biệt chú trọng đến việc tăng trưởng dư nợ khách hàng nhỏ và vừa. Nâng cao chất lượng tín dụng một cách lành mạnh và hiệu quả, đảm bảo an toàn vốn vay, phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro theo quy định.

Đẩy mạnh tiếp thị tìm kiếm và đa dạng hóa các nguồn tiền gửi, mở rộng đối tượng, thu hút các khách hàng về mở tài khoản giao dịch, gửi vốn, nâng cao chất lượng phục vụ, tăng tiện ích đối với khách hàng, nhằm ổn định và tăng trưởng nguồn vốn hướng tới nguồn vốn có kỳ hạn. Đặc biệt là tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư vì tính ổn định, lâu dài của nguồn vốn đó. Trên cơ sở đó mở rộng quan hệ, lĩnh vực dịch vụ đáp ứng nhu cầu của khách hàng để tăng doanh số hoạt độngtrong các dịch vụ ngân hàng khác.

Đẩy mạnh hoạt động các dịch vụ, mở rộng các tiện ích phục vụ khách hàng, mở rộng việc khách hàng sử dụng các sản phẩm ngân hàng điện tử, các dịch vụ khác của ngân hàng như: Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế, đơn vị chấp nhận thẻ, dịch vụ Ipay, internet banking,…kết hợp bán chéo các sản phẩm, dịch vụ.

độ, đáp ứng nhu cầu về trình độ, nguồn nhân lực chất lượng cao trong giai đoạn sắp tới, lấy nguồn nhân lực làm trung tâm trong mọi kế hoạch phát triển của Chi nhánh.

3.1.3.2 Định hướng mở rộng cho vay vốn lưu động ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ và vừa của Vietinbank

a. Định hướng của Vietinbank

Vietinbank đã đánh giá rõ xu hướng phát triển DNNVV trong nền kinh tế và định hướng phát triển cho vay DNNVV tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Đối tượng khách hàng này luôn được các ngân hàng, các nhà đầu tư đánh giá cao bởi tốc độ tăng trưởng, tiềm năng to lớn và là phân khúc thị trường có tỷ suất lợi nhuận cao. Trong khoảng 10 năm trở lại đây, các ngân hàng chuyển hướng quan tâm, coi DNNVV là khách hàng chiến lược của mình như: Vietinbank, BIDV, Sacombank, Techcombank …Trong giai đoạn vừa qua, các doanh nghiệp được tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ cho vay tăng mạnh, lý do nằm ở sự đóng góp và tiềm năng không thể phủ nhận của DNNVV trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Định hướng của Vietinbank là tăng trưởng khách hàng DNNVV là mục tiêu chiến lược, nhằm tạo sự phát triển bền vững và hiệu quả cho Ngân hàng TMCP Công thương, với mục tiêu trở thành ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam và trong khu vực. Ngân hàng TMCP Công thương đặt mục tiêu trở thành ngân hàng hàng đầu phục vụ DNNVV, trong 5 năm tới, phân khúc khách hàng này sẽ tăng từ 8% lên đến 15% với doanh thu chiếm trên 35% doanh thu toàn hàng.

Một số giải pháp Vietinbank đưa ra để có thể thực hiện được mục tiêu nêu trên, cần thực hiện đồng bộ một số giải pháp sau:

Một là, quán triệt, thay đổi, quan điểm của bộ phận kinh doanh trong toàn hệ thống về tiềm năng to lớn và tầm quan trọng của DNNVV trong hoạt độngkinh doanh ngân hàng và khẳng định vị thế của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.

Hai là, tích cực duy trì và phát triển cơ sở khách hàng DNNVV hiện hữu trên cơ sở tăng năng lực bán và bán chéo sản phẩm.

hàng mới chính là mục tiêu sống còn của hoạt động kinh doanh của ngân hàng Công thương Việt Nam.

Bốn là, xây dựng các chương trình, dịch vụ tăng thêm hướng đến khách hàng đảm bảo cạnh tranh, tiện ích vượt trội phù hợp với đặc thù sản xuất kinh doanh của khách hàng DNNVV.

Năm là, tăng cường sự hỗ trợ, phối hợp từ các đơn vị, phòng ban liên quan tại trụ sở chính và Chi nhánh, cải tiến quy trình nghiệp vụ, hỗ trợ xử lý nợ xấu, tăng cường công tác đào tạo về bán hàng và quan hệ khách hàng nhằm đẩy mạnh năng lực bán hàng, bán chéo sản phẩmdịch vụ, tăng hiệu quả kinh doanh.

b. Định hướng tại Vietinbank Gia Lai

Hoạt động cho vay vốn lưu động ngắn hạn DNNVV của Chi nhánh dựa trên quá trình kế thừa, phát huy nguồn khách hàng, nguồn dư nợ sẵn có từ các khách hàng tại chi nhánh. Ngoài ra, để đáp ứng được chỉ tiêu dư nợ tín dụng thì việc tăng cường tìm kiếm, tiếp thị cho vay khách hàng mới là hết sức cần thiết. Theo đó, định hướng tín dụng của Vietinbank Gia Lai hướng tới phục vụ nhu cầu hợp lý của khách hàng DNNVV để tăng trưởng cho vay vốn lưu động ngắn hạn, tăng cường bán chéo các sản phẩm khác để tạo ra lợi nhuận cùng với các biện pháp kiểm soát rủi ro hợp lý.

Là ngân hàng có vai trò quan trọng, chủ chốt trong việc thực thi các chính sách hỗ trợ của chính phủ, Vietinbank nói chung và Vietinbank Gia lai nói riêng đã triển khai thực hiện hàng loạt chương trình cho vay ưu đãi lãi suất cho các DNNVV như: Cho vay hỗ trợ xuất khẩu, cho vay các DNNVV phục vụ kinh tế nông nghiệp nông thôn và cho vay công nghiệp hỗ trợ, chương trình tín dụng mục tiêu, chương trình tín dụng dành cho khách hàng thân thiết… Vietinbank Gia Lai cũng áp dụng linh hoạt, nhằm tạo thêm các lợi thế cạnh tranh so với ngân hàng khác trên cùng địa bàn. Nhằm thu hút nhiều hơn khách hàng DNNVV vay vốn và sử dụng dịch vụ ngân hàng tại Vietinbank Gia Lai. Đây là một tiền đề giúp các DNNVV trên địa bàn từng bước tháo gỡ khó khăn, đẩy mạnh sản xuất kinh doanh góp phần phát triển kinh tế - xã hội đất nước và địa phương.

Cùng với định hướng tăng trưởng tín dụng, việc định hướng chuyển đổi sâu rộng mô hình tín dụng của Ngân hàng Công thương chính là nhân tố chủ chốt, tạo bước đột phá căn bản để Vietinbank thực hiện mục tiêu gia tăng thị phần cho vay vốn lưu động ngắn hạn đối với DNNVV đi đôi với nâng cao chất lượng tín dụng, chất lượng phục vụ khách hàng trong thời gian tới. Từ đó sẽ tạo dựng một khung quản lý rủi ro vững chắc, cân bằng giữa lợi nhuận dự kiến và rủi ro có thể chấp nhận được. Từ việc tăng cường chất lượng và hiệu quả cho hoạt động tín dụng. Vietinbank Gia Lai thực hiện chuyên môn hóa trong các khâu từ quan hệ khách hàng, thẩm định, tác nghiệp, nâng cao chất lượng tín dụng, đưa hoạt động chi nhánh phát triển toàn diện, an toàn, bền vững theo đúng định hướng đã đề ra.

3.2 Các giải pháp để mở rộng cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi

nhánh Gia Lai.

3.2.1 Cải thiện quy trình thủ tục cho vay

Đơn giản hồ sơ thủ tục cho phù hợp với đặc điểm của DNNVV, đẩy nhanh tiến độ giải quyết hồ sơ cho vay.

Xuất phát từ đặc điểm của các DNNVV là kỹ năng thiết lập phương án dự án sản phẩm kinh doanh hạn chế, doanh nghiệp thiếu thông tin về điều kiện, thủ tục vay vốn ngân hàng. Do vậy, thủ tục vay ngân hàng bị coi là phức tạp, là một trong những cản trở lớn đối với DNNVV khi đi vay. Do vậy, việc xây dựng quy trình cho vay vốn lưu động ngắn hạn DNNVV hợp lý nhằm giúp cho quá trình cho vay diễn ra thống nhất, chủ động, khoa học, nâng cao chất lượng tín dụng, góp phần đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu vay của DNNVV. Thủ tục vay được thết kế đơn giản, phù hợp pháp luật hiện hành, chặt chẽ, đảm bảo mục tiêu an toàn kinh doanh. Đồng thời phù hợp với từng đối tượng, nhằm tiết kiệm thời gian, tránh phiền hà khách hàng. Trong quá trình thực hiện, chi nhánh cũng nên tháo gỡ những khó khăn, vướng mắc cho các DNNVV về các thủ tục vay vốn trong phạm vi cơ chế tín dụng được phép.

kế và công khai danh mục hồ sơ pháp lý, hồ sơ bảo đảm tiền vay và danh mục hồ sơ vay vốn chi tiết cho từng đối tượng khách hàng doanh nghiệp (Công ty cổ phần, Công ty TNHH, DNTN…) để các DNNVV khi quan hệ vay vốn có thể nắm bắt thủ tục và chuẩn bị hồ sơ vay vốn ngân hàng đầy đủ, chính xác. Chi nhánh có thể thực hiện việc này thông qua việc thiết kế các tờ rơi, đưa lên trang website hoặc tổ chức bộ phận chăm sóc khách hàng, hướng dẫn thủ tục vay vốn cho khách hàng.Thiết kế mẫu biểu hồ sơ khách hàng theo hướng đơn giản, đủ tính pháp lý và các thông tin chi tiết ban đầu cần có và không trùng lắp. Chi nhánh cần thiết kế mẫu phương án SXKD với các nội dung chi tiết, cụ thể hơn có tính hướng dẫn cho khách hàng (nhất là phần tính