Trong giai đoạn những năm 2009-2012 là giai đoạn khó khăn của ngành ngân hàng: suy giảm kinh tế, áp lực cạnh tranh gay gắt trên thị trường trong nước và quốc tế, giá cả trên thị trường cũng không ổn định. Tất cả những yếu tố trên đã tác động tiêu cực đến hoạt động kinh doanh của các hệ thống ngân hàng.
Cũng trong giai đoạn này, sự sụt giảm của lãi suất thế giới nói chung và trong nước nói riêng do tình hình kinh tế suy thoái ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn của SCB . Điều này đã khiến SCB phải điều chỉnh giảm lãi suất huy động. Trong bối cảnh này SCB đã nhận định rằng giảm lãi suất tất yếu sẽ kéo theo giảm nguồn vốn huy động. Trong khi đó, cạnh tranh trên thị trường trong nước lại hết sức gay gắt, khiến cho chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu ra bị thu hẹp. Để đối phó với những khó khăn này, SCB đã đẩy mạnh việc đa dạng hóa các loại hình huy động vốn cũng như phát triển, bổ sung nhiều tiện ích đi kèm cho khách hàng gửi tiền. Không chỉ trên lĩnh vực hoạt động huy động vốn, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng rất mạnh mẽ trên nhiều lĩnh vực hoạt động khác. Nhận thấy những thế mạnh của các ngân hàng khác về quy mô hoạt động, vốn, công nghệ thông tin, các sản phẩm dịch vụ tài chính đa dạng,..đã và đang chứng tỏ sẽ là đối thủ cạnh tranh của SCB trong hiện tại và tương lai. Để đối phó với những khó khăn, thách thức trên, SCB đã đề ra các chiến lược kinh doanh tức thì, điển hình là chiến lược hợp nhất 3
ngân hàng đã được Ngân hàng Nhà Nước phê duyệt. Ngoài ra, SCB cũng không ngừng nghiên cứu đưa ra các sản phẩm dịch vụ mới.
Vị thế vững chắc của SCB như hiện nay là minh chứng cho những nỗ lực trên. Qua đó cho ta thấy, trong thời buổi khó khăn và cạnh tranh mạnh mẽ, ngân hàng nào có chiến lược đúng đắn, biết tận dụng cơ hội và biết cách đối phó với những thách thức sẽ thắng cuộc.
Cần từng bước hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, đặc biệt hạ tầng công nghệ thông tin nhằm phát triển đa dạng dịch vụ, tăng thêm tiện ích để qua đó thu hút khách hàng giao dịch đồng thời hỗ trợ đắc lực cho hoạt động huy động vốn.
Các ngân hàng nhỏ và vừa có thể liên kết, hợp tác với nhau trong dịch vụ thanh toán điện tử trên cơ sở đầu tư và khai thác chung một hệ thống cơ sở hạ tầng thanh toán liên ngân hàng, nỗ lực này cho phép chia sẻ lợi ích về huy động vốn từ các khách hàng cá nhân.
Ngân hàng cần phát huy đa dạng dịch vụ nhằm mở ra khả năng bán chéo nhiều dịch vụ đồng thời bao gồm trong đó nhiều dịch vụ gắn với yêu cầu tạo vốn của ngân hàng
Hiện nay, các ngân hàng nước ta cũng đang đứng trước những khó khăn bao gồm những ảnh hưởng từ biến động của nền kinh tế Việt Nam và thế giới cũng như áp lực cạnh tranh trong ngành ngân hàng. Để đứng vững và ngày càng phát triển, gia tăng thị phần huy động vốn đòi hỏi các ngân hàng phải không ngừng phát triển, nhận ra được những hạn chế cũng như lợi thế cạnh tranh của ngân hàng mình, cơ cấu lại ngân hàng theo hướng hoàn thiện hơn nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh. Đồng thời, luôn tìm hiểu và tiên đoán trước về các nhu cầu thị trường để phát triển sản phẩm dịch vụ ngày càng đa dạng và hiệu quả, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường. Các ngân hàng cũng cần học cách thích nghi và thay đổi linh hoạt với mọi sự biến động của thị trường.