Đối với UBND thị xã Cai Lậy

8. BỐ CỤC ĐỀ TÀI

3.3.2. Đối với UBND thị xã Cai Lậy

- Trên địa bàn thị xã Cai Lậy, việc chuyển đổi QSD đất (đất cũ sang QSD đất mới, Hợp đồng chuyển nhượng, thừa kế,…) kéo dài trong thời gian dài, trong khi đó các DNNVV có nhu cầu mở rộng quy mô nhưng không thể tiếp cận vốn của Ngân hàng.

- Khi có nhu cầu xin cấp GCN QSH nhà xưởng trên QSD đất cơ sở sản xuất kinh doanh hoặc xây dựng đang thế chấp tại ngân hàng, doanh nghiệp cũng gặp không ít khó khăn, vì theo yêu cầu của văn phòng ĐK QSD đất tỉnh Tiền Giang

doanh nghiệp phải trả tất nợ và xóa thế chấp mới được cấp GCN QSH nhà xưởng. Đề nghị UBND có định hướng hỗ trợ DNNVV bằng cách các thủ tục xin cấp giấy chứng nhận sử dụng bản sao y Giấy đất từ Ngân hàng để khi hoàn thành xong Ngân hàng sẽ cung cấp và nhận giấy mới để rút ngắn thời gian nhằm giúp DN ổn định kinh doanh.

- Thủ tục chuyển đổi mục đích từ cây lâu năm sang đất sản xuất kinh doanh theo quy định mới của Luật đất đai 2013 quy định, DNNVV phải làm thủ tục thuê và đóng thuế thuê đất, quy trình này cần được tiết giảm thủ tục để DN có thể rút ngắn thời gian vay vốn Ngân hàng.

- Tham mưu với UBND tỉnh Tiền Giang kết hợp với Sở Nông nghiệp hỗ trợ DNNVV đặc biệt là các DNNVV hoạt động trong lĩnh vực Nông nghiệp nông thôn, các dự án hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp hoàn thiện thủ tục, giúp DNNVV dễ dàng tiến cận nguồn vốn ưu đãi.

KẾT LUẬN CHƯƠNG III

Trên cơ sở phân tích thực trạng hoạt động tín dụng về quy mô và chất lượng tín dụng, từ những tồn tại cần giải quyết ở chương II, cùng với định hướng phát triển của ngành Agribank nói chung và Agribank trên địa bàn thị xã nói riêng, nghiên cứu đã đưa ra các giải pháp và các kiến nghị nhằm đáp ứng được nhu cầu vốn vay của DNNVV, mở rộng quy mô và đảm bảo được chất lượng tín dụng trong điều kiện hội nhập nền kinh tế thế giới.

KẾT LUẬN

Tín dụng là nghiệp vụ chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của NHTM nói chung và Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh thị xã Cai Lậy Tiền Giang nói riêng. Trong những năm qua chi nhánh tích cực phát triển các sản phẩm dịch vụ nhưng đến nay tín dụng vẫn là nguồn thu nhập chính, chiếm trên 98% tổng thu nhập của chi nhánh. Qua phân tích kết quả Tín dụng DNNVV trong thời gian qua tại chi nhánh cho thấy phát triển chưa bền vững được thể hiện qua tỷ trọng cho vay DNNVV trong tổng dư nợ chỉ chiếm 10%. Số lượng khách hàng vay vốn tăng rất thấp, năm 2015 chỉ có 67 trên tổng số 584 DNNVV vay vốn tại Agribank. Do đó, việc mở rộng tín dụng DNNVV trong giai đoạn hiện nay tại chi nhánh cần phải được cân nhắc, tính toán và xem xét lại, để có những giải pháp kịp thời nhằm mở rộng phát triển trong những năm tiếp theo.

Bên cạnh đó, Mở rộng tín dụng DNNVV không chỉ tăng doanh thu về hoạt động tín dụng mà còn kéo theo sự phát triển các sản phẩm dịch vụ khác. Vì vậy đánh giá kết quả, hạn chế và những nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng và từ đó đề ra giải pháp giúp Agribank chi nhánh Cai Lậy là cần thiết và là hướng đi đúng, phù hợp với đặc điểm, tình hình kinh tế xã hội địa phương nhằm trong điều kiện cạnh tranh và hội nhập như hiện nay.

Trong quá trình nghiên cứu thực hiện mục đích của đề tài, đề tài đã thực hiện được những nội dung cơ bản sau:

1. Đề tài tổng hợp và trình bày tổng quan về cơ sở lý luận DNNVV để làm cơ

sở cho việc phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng.

2. Đánh giá hiệu quả, hạn chế và các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng Tín

dụng DNNVV thông qua khảo sát thực tế khách hàng, lãnh đạo và nhân viên Ngân hàng để làm cơ sở đưa giải pháp mở rộng cho loại hình Doanh nghiệp này.

3. Đề tài đưa ra những giải pháp vừa ở tầm vi mô, nhằm phát triển tín dụng

hộ kinh doanh cá thể. Các giải pháp trên cần thực hiện một cách đồng bộ để phát huy tác dụng, tương tác, thúc đẩy lẫn nhau nhằm thực hiện mục tiêu nghiên cứu của

đề tài. Đồng thời tác giả đã kiến nghị một số vấn đề cần phải được tháo gở từ các cơ quan ban ngành có liên quan nhằm bổ trợ cho việc mở rộng tín dụng DNNVV tại chi nhánh.

4. Đóng góp mới của đề tài: Đề tài đã phân tích và đánh giá một cách khách

quan, trên cơ sở thu thập thông tin thực tế từ điều tra mẫu khách hàng DNNVV, lãnh đạo, nhân viên và mục tiêu định hướng đã xây dựng; đề tài đã phân tích thực trạng tín dụng DNNVV, đánh giá hiệu quả, hạn chế và phân tích nguyên nhân, từ đó đưa ra những giải pháp có thể nói là mang tính chiến lược nhằm thực hiện mục tiêu phát triển tín dụng DNNVV trong những năm tiếp theo tại Agribank chi nhánh Thị xã Cai Lậy Tiền Giang.

TÀI LIỆU THAM KHẢO

1. TS. Hồ Diệu (2001), Tín dụng Ngân hàng, NXB Thống kê.

2. TS. Lê Thị Tuyết Hoa – PGS.TS Nguyễn Thị Nhung (2007), Tiền Tệ Ngân hàng, NXB Thống kê.

3. Hoàng Trọng - Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS, nhà xuất bản Hồng Đức, TPHCM

4. Đoàn Thanh Hà & Lê Ngọc Thắng , "Sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ tín dụng tiêu dùng tại một số ngân hàng thương mại trên địa bàn TP.HCM" Tạp chí công nghệ Ngân hàng Tháng 12/2012.

5. Tác giả Nguyễn Thành Công (2015), “Các mô hình đo lường chất lượng dịch

vụ ngân hàng”, Tạp chí Phát triển và Hội nhập, T01-02/2015.

6. TS. Đỗ Thị Thanh Vinh và Ths. Nguyễn Minh Tâm, “Khả năng tiếp cận vốn tín

dụng của DNNVV” Tạp chí tài chính tháng 09/2014.

7. TS. Phạm Ngọc Long – Viện trưởng Viện khoa học Quản trị DNNVV , “Khả

năng tiếp cận vốn của DNNVV trong AEC”, Tạp chí tài chính số 11 kỳ 2 -2015.

8. TS. Võ Đức Toàn (2012)“Tín dụng đối với DNNVV của các NHTM cổ phần

trên địa bàn TP.HCM”, luận án tiến sỹ kinh tế.

9. TS. Trần Trọng Huy (2013)“Tín dụng ngân hàng đối với Doanh nghiệp nhỏ và

vừa tại các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh”, luận án tiến sỹ kinh tế

10. Nguyễn Thị Cành (2006) đề tài “Khả năng tiếp cận các nguồn tài chính của

DNNVV Việt Nam”.

8. Báo cáo của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Thị xã Cai Lậy Tiền Giang các năm 2011, 2012, 2013, 2014, 2015.

9. Báo cáo tổng kết cuối năm của UBND thị xã Cai Lậy năm 2014, 2015. 10. Luật Các tổ chức tín dụng 2010

11. Luật đất đai 2013

11. Sổ tay tín dụng của Agribank. 12. Các văn bản nội bộ của Agribank. 13. Các trang web:

http://www.tapchitaichinh.vn, http://www.vneconomy.vn,

http://www.vnexpress.net ,

PHỤ LỤC 1 BẢNG CÂU HỎI

PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN THỊ XÃ CAI LẬY TIỀN GIANG

Xin chào Anh (Chị), tôi tên là Nguyễn Trần Thanh Thảo, học viên Cao học ngành Tài chính ngân hàng của trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, tôi đang công tác tại phòng tín dụng Agribank chi nhánh thị xã Cai Lậy. Hiện tôi đang tiến hành nghiên cứu đề tài “Mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thị xã Cai Lậy Tiền Giang”. Mục đích của phiếu phỏng vấn này nhằm thu thập thêm các thông tin của quí khách hàng cùng những ý kiến phản hồi để thấy rõ được thực trạng tín dụng DNNVV của Agribank chi nhánh thị xã Cai Lậy Tiền Giang. Mọi thông tin mà anh (chị) trả lời chỉ được sử dụng cho mục đích nghiên cứu nhằm giúp cho các nhà quản lý đưa ra những giải pháp phù hợp để đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

Tôi xin cam đoan, tất cả các thông tin anh (chị) cung cấp đều được giữ bí mật và các thông tin cá nhân của anh (chị) sẽ không được đề cập trong bất kỳ báo cáo nào.

Họ tên người phỏng vấn: Nguyễn Trần Thanh Thảo. Ngày phỏng vấn:……/07/2016 Tên doanh nghiệp:

Địa chỉ: Xã/Phường:………Huyện/Thị xã………tỉnh Tiền Giang

Xin anh (chị) vui lòng trả lời các câu hỏi sau bằng cách đánh dấu  vào các ô thích hợp.

Câu 1: Anh (Chị) vui lòng cho biết những thông tin sau:

Tên đáp viên:………Giới tính:  Nam  Nữ

Tuổi:  18-30 tuổi  31-45 tuổi  46-60 tuổi  Trên 60 tuổi

Câu 2: Xin anh (chị) cho biết anh (chị) là Giám đốc (chủ doanh nghiệp) thuộc loại hình nào?

 Doanh nghiệp Tư nhân  Công ty TNHH Một Thành Viên  Công ty TNHH Hai Thành viên trở lên  Công ty Cổ phần

 Khác

Câu 3: Xin anh (chị) cho biết Doanh nghiệp đang hoạt động trên lĩnh vực nào?  Kinh doanh, chế biến lương thực  Xây dựng

 Gia công, May mặc Thương mại  Khác

Câu 4: Xin anh (chị) cho biết hoạt động kinh doanh của DN có thuận lợi không? Có Không

Câu 5: Xin anh (chị) cho biết trong những năm gần đây dịch bệnh heo tai xanh, cúm gia cầm, bệnh trên cá, tôm, thiên tai xâm ngập mặn,… có ảnh hưởng đến hoạt động của DN không?

Có Không

Nếu câu 5 trả lời có xin anh (chị) trả lời tiếp câu số 6, nếu câu 5 trả lời không xin anh (chị) trả lời tiếp tục từ câu số 7

Câu 6: Xin anh (chị) cho biết tác động của dịch bệnh heo tai xanh, cúm gia cầm, bệnh trên cá, tôm, thiên tai xâm ngập mặn,… đến DN như thế nào?

Trực tiếp Gián tiếp

Câu 7: Xin anh (chị) cho biết cải cách thủ tục hành chính trên địa bàn thị xã Cai Lậy còn hạn chế gì cho hoạt động của DN?

 Thủ tục rườm rà  Thời gian kéo dài  Thiếu bình đẳng  Khác

Câu 8: Xin anh (chị) cho biết anh (chị) đến với Agribank trong trường hợp nào?  Xem báo  Qua nhân viên ngân hàng  Xem tivi/nghe đài  Bạn bè/người thân giới thiệu  Thương hiệu ngân hàng  Khác

Câu 9: Xin anh (chị) cho biết anh (chị) có đang quan hệ tín dụng với Agribank không? Có Không

Nếu Câu 9 Anh(chị) trả lời có hãy trả lời tiếp từ câu số 10. Nếu Câu 9 Anh(chị) trả lời không hãy trả lời tiếp từ câu số 16 đến câu 21

Câu 10: Anh (chị) đánh giá như thế nào về bộ hồ sơ vay vốn của ngân hàng?

 Phức tạp rườm rà  Bình thường chấp nhận được  Đơn giản dễ làm

Câu 11: Xin anh (chị) vui lòng cho biết anh (chị) phải mất bao lâu mới nhận được tiền vay từ khi nộp hồ sơ vay vốn.

 1 - 3 ngày  4 - 7 ngày  8 - 10 ngày  Trên 10 ngày

Câu 12: Anh (chị) đánh giá như thế nào về lãi suất cho vay của Agribank so với các Ngân hàng thương mại khác trên địa bàn.

 Rất cao  Cao  Trung bình  Thấp  Rất thấp

Câu 13: Xin anh (chị) cho biết mức độ hài lòng của anh (chị) về cung cách phục vụ của nhân viên ngân hàng.

Nhân viên Rất hài

lòng Hài lòng Chấp nhận được Không hài lòng Rất không hài lòng 1. Nhân viên tín dụng          

2. Nhân viên kế toán 3. Nhân viên kho quỹ

    

Câu 14: Anh (chị) đánh giá như thế nào về thời gian tác nghiệp của bộ phận kế toán ngân quỹ khi giải ngân, thu nợ, thu lãi của anh (chị)?

 Rất nhanh  Nhanh  Bình thường  Chậm  Rất chậm

Câu 15: Xin anh (chị) cho biết mức độ hài lòng của anh (chị) về các yếu tố về chất lượng dịch vụ tín dụng khi doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với Agribank

Yếu tố Rất hài lòng Hài lòng Chấp nhận được Không hài lòng Rất không hài lòng

 Tin tưởng, tín nhiệm

1 Agribank là Ngân hàng có thương

hiệu, uy tín, 100% vốn Nhà Nước     

2 Bảo mật thông tin khách hàng     

3 An toàn khi giao dịch với Agibank      4 Chứng từ giao dịch rõ ràng, dễ hiểu      5 Giải đáp thỏa đáng những thắc mắc, khiếu nại       Khả năng đáp ứng 6 Mạng lưới Agribank rộng khắp     

7 Đa dạng các loại hình và phương

thức cho vay     

8 Thời gian vay vốn nhanh, thủ tục

vay vốn đơn giản     

9 Khả năng đáp ứng đủ nhu cầu vay

vốn của DN     

10 Định giá tài sản đúng theo thực tế     

 Năng lực phục vụ

12 Nhân viên Agribank luôn tỏ thái độ lịch sự, nhã nhặn với khách hàng

    

nghiệp luôn tạo sự tin tưởng đối với khách hàng

14 Nhân viên Agribank xử lý nghiệp

vụ nhanh chóng, chính xác     

15 Nhân viên Agribank luôn cung cấp các thông tin, dịch vụ cần thiết cho khách hàng, đáp ứng nhu cầu khách hàng

    

 Quan tâm chia sẻ

16 Agribank có chính sách chăm sóc khách hàng, tặng quà các dịp lễ Tết

    

17 Agribank luôn cố gắng giải quyết

khó khăn cho khách hàng.     

 Cơ sở vật chất

18 Địa điểm giao dịch của Agribank

thuận tiện     

19 Trang phục nhân viên Agribank

gọn gàng, lịch sự, dễ gần gủi.     

20 Bố trí quầy giao dịch hợp lý, giúp

khách hàng dễ nhận biết     

21 Các tiện nghi (Trang thiết bị, nhà vệ sinh ghế chờ, sách, báo, nước uống,..) phục vụ khách hàng tốt

    

22 Nơi để xe thuận tiện     

Câu 16: Xin anh (chị) cho biết đánh giá mức độ quan trọng của những yếu tố nào sau đây gây khó khăn khi vay vốn tại Agribank.

Yếu tố Rất ít quan trọng Ít quan trọng Quan trọng Khá quan trọng Rất quan trọng

1 Vốn tự có tham gia vào phương án

2 Thủ tục rườm rà phức tạp     

3 Thời gian xử lý hồ sơ chậm     

4 Chứng từ hóa đơn phải rõ ràng, đối với lĩnh vực kinh doanh lương thực thì khách hàng mở sổ theo dõi, không có hóa đơn thuế giá trị gia tăng

    

5 Không đủ tài sản bảo đảm, định giá đất nông nghiệp theo khung giá của UBND tỉnh hàng năm

    

6 Phương án kinh doanh chưa thuyết

phục, hiệu quả không cao     

7 NH chưa đánh giá đúng qui mô

SXKD     

8 Do chủ quan của cán bộ tín dụng     

Câu 17: Xin anh (chị) cho biết yếu tố nào khó khăn nhất đối với DNNVV khi vay vốn tại các tổ chức tín dụng trên địa bàn thị xã Cai Lậy.

 Năng lực tài chính yếu

 Hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế không đầy đủ

 Trình độ học vấn lãnh đạo còn thấp, chưa có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh

 Không đủ tài sản bảo đảm

 Tính hiệu quả của phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư có thể do thiếu năng lực thẩm định của cán bộ tín dụng.

Câu 18: Xin anh (chị) cho biết DNNVV không đủ tài sản bảo đảm vay vốn Ngân hàng là do.

 DNNVV không có tài sản bảo đảm

 DNNVV chưa đổi được QSD đất cũ sang QSD đất mới  Khó khăn trong việc cấp chủ quyền nhà ở, nhà xưởng  Ngân hàng chưa định giá đúng giá trị tài sản

 Khác

Câu 19. Xin anh (chị) cho biết anh chị có phải nhờ Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Tiền Giang bảo lãnh không?

 Có  Không

Câu 20 Xin anh (chị) cho biết vì sao anh chị không nhờ Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Tiền Giang bảo lãnh

 Không biết đến Quỹ đầu tư  Tăng chi phí

 Khác

Câu 21 Xin anh (chị) cho biết vì sao anh chị phải nhờ Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Tiền Giang bảo lãnh không?

 Không đủ tài sản bảo đảm  Không có đủ tài sản bảo đảm  Khác

Xin cảm ơn và xin chúc sức khỏe anh (chị)!

PHỤ LỤC 3

BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN

NHÂN VIÊN TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THỊ XÃ CAI LẬY TIỀN GIANG

---***---

Xin chào Anh (Chị), tôi tên là Nguyễn Trần Thanh Thảo, học viên Cao học ngành Tài