Thứ nhất, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng.
Cải tiến, nâng cấp phần mềm TCBS thường xuyên vì đây là phần mềm cốt lõi của ngân hàng, tất cả các giao dịch đều được xử lý qua phần mềm này. Do đó việc nâng cấp này cho phép ngân hàng quản lý rủi ro, nâng cao tính an toàn cho hệ thống. Hiện nay rất nhiều ngân hàng trên thế giới sử dụng phần mềm này, vì vậy đây cũng là cơ hội cho Vietbank giao lưu, trao đổi kinh nghiệm với các ngân hàng sử dụng chung TCBS.
Nâng cấp hệ thống Swift nhằm phục vụ nhu cầu thanh toán và tận dụng triệt để các tính năng do hệ thống này mang lại. Do đặc tính của Swift là giới hạn số lượng người dùng trong cùng một lúc nên cần có chương trình quản lý công việc của
khi khối lượng giao dịch TTQT tăng lên. Hiện nay, Vietbank vẫn chưa có được hệ thống xử lý tựđộng nên vấn đề cấp bách là cần phát triển một chương trình tựđộng hóa các giao dịch TTQT để nâng cao tính chuyên nghiệp cho hoạt động đồng thời rút ngắn thời gian thực hiện công việc. Tất cả các hồ sơ TTQT từ kênh phân phối sẽ được gởi qua chương trình này và nhân viên phụ trách hồ sơ có thể theo dõi được tình trạng của hồ sơ.
Xây dựng một chương trình có thể quản lý và phân công công việc, phản ánh được hiệu suất làm việc của nhân viên để làm cơ sở đánh giá kết quả công việc, quyết định chế độ lương, thưởng cuối năm và hơn nữa là đảm bảo tính minh bạch, công bằng.
Tiếp tục đầu tư, nâng cấp máy móc thiết bị, trang bị thêm các thiết bị hiện đại, công suất cao để phù hợp với các chương trình phần mềm xử lý giao dịch đòi hỏi phải hoạt động thông suốt và trôi chảy trong những tình huống phức tạp và giờ cao điểm. Với tiềm lực còn hạn chế, việc đầu tư vào công nghệ thông tin hiện đại là cần thiết nhưng phải đúng hướng, đồng bộ, mang tính thống nhất, ổn định trong toàn hệ thống nhằm đạt được hiệu quả như mong đợi. Bên cạnh đó, trong khi giá của những phần mềm nghiệp vụ ngân hàng như hiện nay ở mức khá cao, từ vài trăm nghìn USD đến vài triệu USD thì Vietbank có thể xem xét đến phương án liên kết với một số ngân hàng TMCP khác mua các phần mềm công nghệ sử dụng trong hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động TTQT nói riêng.
Thứ hai, giải pháp về nguồn nhân lực.
Cụ thể, Viebank cần thực hiện một số giải pháp sau:
Hoàn thiện, ổn định nhân sự thực hiện TTQT tại Hội sở và kênh phân phối. Nhân sự tại phòng TTQT Hội sở cần được bổ sung đầy đủ và bố trí làm việc theo đúng chuyên môn, tránh tình trạng một nhân viên kiêm nhiệm nhiều công việc. Tại kênh phân phối cần có bảng mô tả công việc rõ ràng và quy định cụ thể chức danh nào phụ trách thực hiện TTQT kết hợp với việc đào tạo chuyên môn nghiệp vụ và nâng cao khả năng ngoại ngữ.
Xây dựng bộ tiêu chuẩn nghề nghiệp đối với nhân viên TTQT. Nhân viên TTQT cần có kiến thức chuyên môn về nghiệp vụ TTQT, am hiểu tường tận các quy định của pháp luật Việt Nam, các quy tắc, thông lệ quốc tế như UCP 600, URC 522, ISBP... và vận dụng hiệu quả các quy định này. Đồng thời phải nắm rõ phong tục tập quán, pháp luật, thực tiễn hoạt động của các nước để có khả năng tư vấn cho khách hàng nhằm tránh rủi ro cho khách hàng và ngân hàng. Bên cạnh đó, nhân viên TTQT cần phải có trình độ tin học tối thiểu, khả năng ngoại ngữ tốt, phẩm chất đạo đức tốt và năng động, nhiệt huyết với công việc.
Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho nhân viên mới và bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên đã làm lâu năm. Thông qua đó, ngân hàng khuyến khích nhân viên có những kiến nghị hoàn thiện, cải tiến quy trình, sản phẩm TTQT. Đối với nhân viên thực hiện TTQT tại kênh phân phối, Vietbank cần gắn việc đào tạo lý thuyết và thực hành tại chỗ nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động. Bên cạnh đó, ngân hàng cần đa dạng hóa các phương thức đào tạo như học trên lớp, tự học trên web... nhằm tạo điều kiện cho nhân viên phát triển. kết hợp với nhằm tạo điều kiện cho nhân viên phát triển. Thường xuyên tổ chức các đợt kiểm tra định kỳ về nghiệp vụđể có cơ sởđánh giá, xếp loại nhân viên từđó có kế hoạch đề bạt hoặc thuyên chuyển công việc cho phù hợp.
Vietbank phải có quy định về các tiêu chuẩn đểđánh giá kết quả công việc của nhân viên TTQT trên cơ sởđánh giá công khai, minh bạch, chính xác và công bằng. Dựa vào đó ngân hàng cần có chế độ khen thưởng hợp lý để khuyến khích nhân viên, có chính sách và định hướng phát triển nghề nghiệp cho nhân viên trong tương lai, đồng thời có chế độ khiển trách, kỷ luật đối với những trường hợp vi phạm, không hoàn thành công việc, ý thức kỷ luật kém, gây tổn thất cho ngân hàng... Cần có cơ chế rõ ràng về tiền lương, tiền thưởng để khuyến khích, thu hút nhân sự có năng lực cao, nghiệp vụ giỏi.
Hợp tác với các tổ chức, ngân hàng trong và ngoài nước để tổ chức các buổi hội thảo, giao lưu về chuyên môn nhằm tạo điều kiện cho nhân viên chia sẻ, học hỏi
kinh nghiệm, nâng cao nhận thức. Ngân hàng cũng cần tổ chức các chương trình giao lưu, du lịch nghỉ mát nội bộ để nhân viên có cơ hội thư giãn, nghỉ ngơi, đó cũng là cách để cải thiện đời sống tinh thần, giữ chân nhân viên, giúp nhân viên an tâm cống hiến cho sự phát triển của ngân hàng.
Thứ ba, mở rộng mạng lưới phân phối và phát triển quan hệ ngân hàng
đại lý.
Mở tài khoản Nostro đồng USD tại Mỹ để việc thanh toán được thực hiện nhanh chóng và thuận tiện. Đồng thời mở thêm tài khoản Nostro của các ngoại tệ khác như đô la Singapore (SGD), yên Nhật (JPY), đô la Úc (AUD)... để đa dạng hóa các đồng tiền thanh toán đồng thời có kế hoạch phân bổ, điều tiết nguồn tiền trong tài khoản Nostro đảm bảo nhu cầu thanh toán khi cần thiết.
Tiếp tục phát triển hệ thống ngân hàng đại lý, đặc biệt là các ngân hàng ở những quốc gia có quan hệ thương mại lớn như Mỹ, Nhật Bản, Trung Quốc, các nước EU, các nước ASEAN... Việc mở rộng quan hệ đại lý cần được thực hiện có sự chọn lọc dựa trên quy mô, uy tín của đối tác nhằm đảm bảo tính an toàn khi thanh toán. Trên cơ sởđó, có điều kiện tranh thủ sự giúp đỡ về vốn, kỹ thuật, công nghệ, học hỏi kinh nghiệm quản lý, phát triển sản phẩm... của các ngân hàng nước ngoài. Thông qua mối quan hệ với các ngân hàng đại lý, Vietbank sẽ tận dụng được hạn mức tín dụng, hạn mức xác nhận LC, hạn mức thanh toán, hạn mức kinh doanh ngoại tệ, ký kết các hiệp định khung, vay vốn dài hạn để cho vay các dự án lớn.
Để thực hiện có hiệu quả, Vietbank cần thành lập Bộ phận định chế tài chính có có nhiệm vụ thường xuyên cập nhật thông tin từ các tổ chức, định chế tài chính đáng tin cậy như: Standard and Poor, Moody, Fitch đểđánh giá, xếp hạng các Ngân hàng trên thế giới, lưu trữ, cập nhật thông tin về các khách hàng trong cũng như ngoài nước, tạo lập cơ sở dữ liệu thông tin về khách hàng và các ngân hàng đại lý nhằm cung cấp cho toàn hệ thống trong xử lý các giao dịch TTQT, xây dựng hệ thống cảnh báo các giao dịch đáng ngờđể có biện pháp xử lý kịp thời.
Cập nhật thường xuyên các thông tin có tính chất cảnh báo của Ngân hàng thế giới, các tổ chức thương mai thế giới, các Ngân hàng đại lý nước ngoài và các trường hợp gian lận, giả mạo trong thương mại quốc tếđể có giải pháp phòng tránh, hạn chế rủi ro.
Củng cố và nâng cao chất lượng của các chi nhánh, phòng giao dịch hiện có kết hợp với mở rộng mạng lưới phân phối trên khắp cả nước. Phát triển mạng lưới không nên thực hiện một cách tràn lan, nên tập trung ở những địa bàn, khu vực trọng điểm, có hoạt động mua bán, kinh doanh tấp nập; các chi nhánh, phòng giao dịch không nên quá gần nhau. Một mạng lưới phân phối rộng sẽ thu hút khách hàng và việc đưa ra những sản phẩm dịch vụ mới sẽ mang tính liên kết, thống nhất toàn hệ thống. Do đó, Vietbank cần triển khai hoạt động TTQT ở khắp các chi nhánh, phòng giao dịch nhằm gia tăng doanh số và thu nhập cho ngân hàng. Trong thời gian tới, Vietbank cần phát triển thêm hệ thống kênh phân phối hiện đại áp dụng thành tựu của công nghệ thông tin như: ngân hàng điện tử, ngân hàng qua điện thoại, ... để nâng cao khả năng cạnh tranh và uy tín của ngân hàng trên thị trường.
Thứ tư, nâng cao hiệu quả kiểm tra, kiểm soát nội bộ.
Hiện nay, hệ thống kiểm tra, kiểm soát hoạt động TTQT tại Vietbank vẫn chưa được chú trọng trong khi đây là một hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro, có khả năng gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Do đó, việc kiểm tra, giám sát các quy trình nghiệp vụ hoạt động TTQT cần được quan tâm và chuẩn hóa cho phù hợp với thông lệ quốc tế. Cụ thể cần có một số giải pháp:
Xây dựng hệ thống các chỉ tiêu để đánh giá hiệu quả hoạt động TTQT, xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm soát việc tuân thủ các quy định, quy trình TTQT định kỳ cụ thể nhằm phát hiện các sai sót, hạn chế rủi ro, tránh những tổn thất cho ngân hàng. Trong quá trình kiểm tra, có thể kết hợp hướng dẫn nghiệp vụ cho nhân viên, kiểm tra trên tinh thần hỗ trợ, giúp đỡ kênh phân phối trong quá trình hoạt động và khắc phục sai sót.
Thường xuyên đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ làm công tác kiểm tra, kiểm soát. Xây dựng và phát triển hệ thống quản lý và cung cấp thông tin phục vụ cho việc kiểm tra, kiểm soát, đồng thời tiếp tục rà soát, củng cố, bổ sung các quy trình nghiệp vụ hoạt động TTQT. Tăng cường chất lượng và hiệu quả kiểm tra nội bộ nhằm nâng cao tính tuân thủ và hạn chế rủi ro trong TTQT.
Thứ năm, đa dạng hóa các dịch vụ kinh doanh ngoại tệ kết hợp phát triển các sản phẩm ngoại hối phái sinh.
Trong TTQT, nguồn vốn ngoại tệ đóng vai trò không nhỏ. Để có thể đáp ứng được nhu cầu mua, vay ngoại tệ của khách hàng phục vụ cho thanh toán xuất nhập khẩu, Vietbank cần phải có nguồn ngoại tệ dồi dào. Để duy trì và phát triển nguồn vốn ngoại tệ, Vietbank cần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đa dạng hóa các loại ngoại tệ và các hình thức kinh doanh ngoại tệ. Như vậy, ngân hàng mới có thể thỏa mãn các nhu cầu khác nhau của khách hàng và thu hút khách hàng đến với mình nhiều hơn. Bên cạnh đó, Vietbank cần có những chính sách ưu đãi khác nhau đối với từng loại khách hàng để khuyến khích họ trong giao dịch ngoại tệ với ngân hàng, như khuyến khích doanh nghiệp xuất khẩu bán ngoại tệ cho ngân hàng, doanh nghiệp nhập khẩu mua ngoại tệ tại ngân hàng, xây dựng cơ cấu tiền gửi ngoại tệ hợp lý, cạnh tranh về kỳ hạn, lãi suất, ưu đãi lãi suất cho vay ngoại tệđể thực hiện các giao dịch TTQT... Vietbank cũng cần có những biện pháp sử dụng có hiệu quả nguồn vốn này để không chỉ bảo toàn mà ngày càng phát triển nguồn vốn của mình. Một vấn đề quan trọng trong kinh doanh ngoại tệ chính là tỷ giá. Trong TTQT, vấn đề tỷ giả USD/VND là yếu tố nhạy cảm nhất bởi vì đồng USD là đồng tiền thanh toán chính trong TTQT hiện nay, chiếm khoảng 90% trong tổng doanh số TTQT tại Vietbank. Khách hàng hay có tâm lý so sánh tỷ giá khi lựa chọn ngân hàng giao dịch, vì vậy việc đảm bảo một tỷ giá cạnh tranh, đặc biệt là tỷ giá bán ngoại tệ cho khách hàng là yếu tố quan trọng để thu hút sự quan tâm của khách hàng đối với các sản phẩm TTQT của Vietbank.
Nghiệp vụ ngoại hối phát sinh là nghiệp vụ vẫn còn mới mẻ và xa lạ ở Việt Nam. Tuy nhiên nếu ngân hàng phát triển và khai thác hết hiệu quả, đây sẽ trở thành công cụ kinh doanh tốt, có thể hạn chế được rủi ro tỷ giá cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu nhất là trong những giai đoạn khó khăn, biến động của nền kinh tế, đồng thời mang lại lợi ích cho ngân hàng, giúp ổn định, cân đối nguồn ngoại tệ của ngân hàng. Vietbank cần phát triển thêm các nghiệp vụ mua bán ngoại tệ kỳ hạn, quyền chọn, hoán đổi ngoại tệ với khách hàng và trên thị trường liên ngân hàng để gia tăng lợi ích cho ngân hàng và phục vụ khách hàng tốt hơn.