Một số đặc điểm yếu kém của từng ngân hàng (như quản trị thiếu hiệu quả, các quyết định cho vay thiếu thận trọng) có thể dẫn tới một cuộc khủng hoảng ngân hàng, đẩy ngân hàng lâm vào tình trạng mất khả năng thanh toán. Hầu hết các thất bại lớn của ngân hàng gần đây đều liên quan đến hệ thống quản trị ngân hàng không hiệu quả trong việc giải quyết các vấn đề bất lợi gây ra từ môi trường kinh tế biến động.
Khi ngân hàng có hệ thống quản trị rủi ro không hiệu quả, trong đó có quản trị độ lệch kỳ hạn, rủi ro thanh khoản có thể xảy ra cùng với các biến động về lãi suất, hay khi có thay đổi về chính sách quản trị của NHTW trong việc tăng các chỉ số an toàn hệ thống như tăng dự trữ bắt buộc hoặc tăng tỷ lệ an toàn vốn (giới hạn tối đa tỷ lệ vốn ngắn hạn đầu tư cho khoản vay trung dài hạn; tỷ lệ tối đa tiền gửi liên ngân hàng trong tổng huy động vốn…).
Chính sách quản trị rủi ro thanh khoản trong đó có quản trị độ lệch kỳ hạn hợp lý và hiệu quả của từng ngân hàng sẽ bảo vệ ngân hàng đó tránh khỏi các tác động tiêu cực do biến động của nền kinh tế trong nước và quốc tế, là công cụ để điều hành độ lệch kỳ hạn giữa tài sản nợ và tài sản có, tăng tính thanh khoản của tài sản; đồng thời, giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro thanh khoản trước khi tiếp cận các khoản vay tái cấp vốn trước nguy cơ vỡ nợ ngân hàng. Chất lượng hệ thống quản trị của một ngân hàng
được đánh giá là hiệu quả hay không có thể thông qua việc đánh giá chính sách quản trị độ lệch kỳ hạn, quản trị thanh khoản, quản trị rủi ro của ngân hàng, quy mô và năng lực tài chính, khả năng tìm kiếm nguồn tài trợ thanh khoản [48].