Nợ xấu tại SCB hiện nay là cản trở rất lớn cho sự ổn định và phát triển trong tương lai. Để xảy ra nợ xấu cho dù khách quan hay chủ quan thì trách nhiệm đầu tiên về việc xử lý nợ xấu phải là bản thân SCB. Bằng mọi cách, SCB phải thực hiện xử lý nợ xấu thông qua hệ thống quản trị tín dụng nội bộ. Bên cạnh đó, vấn đề nợ xấu còn đến từ những thay đổi đột ngột trong chính sách điều hành vĩ mô của nền kinh tế làm cho các doanh nghiệp không kịp thay đổi kế hoạch kinh doanh và làm tăng mất khả năng thanh toán nợ vay cho ngân hàng. Và do vậy, việc chính phủ và NHNN cùng tham gia bằng việc thành lập VAMC là để tạo điều kiện cho các ngân hàng thiết lập mối quan hệ khách hàng mới, doanh nghiệp được tiếp cận vốn để phục hồi hoạt động sản xuất kinh doanh. Khi đó, việc khôi phục dòng vốn kinh doanh trả nợ vay ngân hàng sẽ giúp cho Ngân hàng giải quyết được nợ xấu. Do đó, việc tăng cường, đẩy mạnh công tác xử lý nợ xấu là việc làm cấp bách cần thực hiện ngay.
Một số phương án xử lý nợ xấu SCB cần thực hiện ngay trong giai đoạn tái cấu trúc bao gồm các phương án tự xử lý trong nội bộ và phương án liên kết xử lý nợ cùng với các ngân hàng khác và VAMC:
Phương án tự xử lý tại nội bộ SCB:
Thứ nhất, phối hợp với khách hàng bàn phương án xử lý nợ. Chủ động bàn bạc
với khách hàng thống nhất số vốn và lãi phải thanh toán cho Ngân hàng, tạo điều kiện cho khách hàng tìm người mua tài sản để giải quyết nợ hoặc thỏa thuận về giá tài sản
để bán theo các hình thức công khai trên thị trường. SCB nên xem xét phối hợp với khách hàng để thống nhất phương án giảm lãi phạt/lãi quá hạn và trình hội đồng quản trị chấp nhận giảm thu nhập từ lãi hợp lý để tạo điều kiện cho Khách hàng thanh toán nợ gốc và một phần lãi, Việc này sẽ vừa giúp cho SCB giảm được nợ xấu mà còn giúp cho khách hàng có điều kiện phục hồi sau giai đoạn chịu lãi quá cao.
Thứ hai, đối với những tài sản bảo đảm nợ vay có phán quyết của Tòa án và
đang thi hành án, tập hợp báo cáo NHNN để có ý kiến với Cơ quan thi hành án nhanh chóng định giá phát mại.
Thứ ba, đối với những tài sản bảo đảm nợ vay hoặc tài sản tiếp quản chưa đầy
đủ thủ tục pháp lý, tập hợp báo cáo NHNN để có ý kiến với các Cơ quan chức năng có thẩm quyền hoàn thiện hồ sơ pháp lý để có thể bán tài sản thu hồi nợ. Hoặc bán lại nợ để thu hồi vốn theo quy chế mua bán nợ thông thường, thực hiện chuyển đổi nợ thành vốn góp vào doanh nghiệp.
Thứ tư, tiến hành thẩm định và bán nợ sang công ty quản lý và khai thác tài sản
trực thuộc SCB.
Phương án bên ngoài:
Thứ nhất, phối hợp với VAMC thẩm định giá tài sản bảo đảm và thẩm định các
khoản nợ quá hạn, bán nợ sang VAMC với giá trị sổ sách thông qua nhận trái phiếu đặc biệt do VAMC phát hành.
Thứ hai, liên hệ với các ngân hàng khác để thực hiện nghiệp vụ mua bán nợ
trong hệ thống ngân hàng. Phương án này có thể giúp cả ngân hàng bán nợ và ngân hàng mua nợ cân đối nguồn và sử dụng nguồn theo khẩu vị rủi ro và theo mục tiêu tín dụng từng thời kỳ.
Mục tiêu đối với nợ xấu là đưa nợ xấu về mức < 3%, nợ quá hạn < 5% tổng dư nợ. Do vậy, ngoài việc xử lý các khoản nợ xấu đã và đang tồn tại do yếu tố khách quan phát sinh từ những biến động của nền kinh tế, hệ thống quản trị rủi ro tín dụng của SCB cũng cần phải được kiện toàn, hoàn thiện quy trình quy chế tín dụng, quy trình
chấm điểm, xếp hạng tín dụng, đào tạo bổ sung cho nguồn nhân lực về tín dụng nhằm phòng ngừa việc gia tăng nợ xấu do chính những yếu kém trong công tác tín dụng của SCB.
Bên cạnh đó, cũng cần định hướng phát triển trở lại tín dụng ở mảng ngắn hạn như cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay thanh toán xuất nhập khẩu hoặc cho vay VND bằng lãi suất USD đối với những doanh nghiệp thu mua tạm trữ lúa gạo, cho vay tiêu dùng. Có như vậy mới tận dụng được cơ hội vừa tăng trưởng tín dụng vừa giảm tỷ lệ nợ xấu và tạo điều kiện giảm độ lệch kỳ hạn giữa cho vay và huy động vốn bằng ngoại tệ đang thặng dư và nhàn rỗi.