Chính sách cho vay của của Ngân hàng:
- Công tác nghiên cứu, phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng của Chi nhánh còn chưa được quan tâm đúng mức. Những sản phẩm cho vay tiêu dùng hiện có tại Chi nhánh không có tiện ích nào nổi trội so với các sản phẩm tương tự của các ngân hàng trên địa bàn. Chi nhánh cũng chưa nghiên cứu được sản phẩm cho vay tiêu dùng nào khác biệt, nhắm đến những đối tượng khách hàng cụ thể. Các sản phẩm cho vay tiêu dùng mà Trụ sở chính đưa ra áp dụng chung cho cả hệ thống nên khó tránh khỏi sự không phù hợp khi áp dụng tại một địa bàn cụ thể. Công tác điều tra thị trường, nghiên cứu nhu cầu của khách hàng còn xem nhẹ. Vì vậy, các sản phẩm cho vay tiêu dùng của Chi nhánh không tạo ra được sự khác biệt, mới lạ, chủ yếu là những sản phẩm mà các ngân hàng đã triển khai thành công.
- Ban lãnh đạo của Vietinbank Gia Lai coi trọng tính tuân thủ hơn là tính hiệu quả, thiếu sự linh hoạt và sáng tạo trong điều hành, quản lý. Việc Chi nhánh tuân thủ theo các văn bản quy định và hướng dẫn của Trụ sở chính là rất cần thiết, tuy nhiên những khó khăn vướng mắc phát sinh trong quá trình thực hiện các văn bản này là điều khó tránh khỏi,trong phạm vi thẩm quyền phán quyết, nếu Chi nhánh có thể chủ động giải quyết linh hoạt thay vì tạm dừng công việc và chờ Trụ sở chính tháo gỡ vướng mắc thì công việc sẽ được đẩy nhanh tiến độ và không gây ra khó khăn cho khách hàng.
- Cung cấp dịch vụ cho vay KHCN thiếu sự đồng bộ trong toàn chi nhánh. Ban lãnh đạo của Vietinbank Gia Lai mới chỉ chú trọng đầu tư hình ảnh và chất lượng dịch vụ cho trụ sở Chi nhánh, chưa đầu tư tương xứng với vai trò của các phòng giao dịch. Tuy nhiên, cơ sở vật chất và diện mạo của các phòng giao dịch thì
chưa cho thấy hình ảnh một ngân hàng hiện đại, chuyên nghiệp và tạo sự tin cậy đối với khách hàng.
- Quy trình thủ tục cho vay rườm rà, phức tạp. Đối với khách hàng cá nhân, yêu cầu sự đơn giản, nhanh chóng rất caọ Xét trên góc độ khách quan của khách hàng, thủ tục cho vay còn khá rườm rà do những yêu cầu quá cao về mặt hồ sơ, giấy tờ của Vietinbank. Về vận hành bộ máy tín dụngtrong nội bộ Vietinbank Gia Lai, quá trình phê duyệt tín dụng phải qua nhiều bộ phận khác nhau, nhằm kiểm soát rủi ro trong hoạt động tín dụng.
- Điều kiện về tài sản đảm bảo quá khắt khe, danh mục tài sản được nhận làm tài sản đảm bảo còn nhiều hạn chế. Tỷ lệ cho vay không có tài sản bảo đảm đối với KHCN là rất thấp trong tổng dư nợ. Hầu hết, khách hàng được cho vay có bảo đảm bằng tài sản. Chi nhánh thường yêu cầu KHCN thế chấp bằng những tài sản cố định là bất động sản như quyền sở hữu nhà, xưởng và/hoặc quyền sử dụng đất. Việc khách hàng sử dụng các tài sản bảo đảm khác là máy móc thiết bị, phương tiện vận tảị.chi nhánh hầu như không nhận thế chấp. Còn việc cầm cố thế chấp các động sản khác như hàng hóa, vật tư, nguyên liệu sản xuất, quyền đòi nợ…chỉ được nhận làm tài sản thế chấp bổ sung, hầu như chưa được nhận thế chấp chính thức tại Chi nhánh.
Trình độ chuyên môn của cán bộ Ngân hàng:
- Năng lực nhân viên của Chi nhánh chưa đáp ứng được yêu cầu công việc. Cán bộ làm công tác cho vay KHCN của Chi nhánh rất thiếu kỹ năng làm việc và kỹ năng bán hàng. KHCN mới tại Chi nhánh chủ yếu là do khách hàng tự tìm đến, khách hàng mới do cán bộ tìm kiếm về rất ít. Cán bộ thẩm định mất quá nhiều thời gian để soạn thảo hồ sơ và giải quyết các sự vụ liên quan, do đó thời gian tìm kiếm khách hàng mới quá hạn hẹp. Cán bộ chưa nắm vững tiện ích của các sản phẩmđể tư vấn cho khách hàng, một phần vì làm việc thụ động, theo lối mòn, thiên về bán các sản phẩm truyền thống, chưa tích cực tư vấn sản phẩm mới và tìm thị trường cho sản phẩm mớị Nhiều khách hàng không nhận được sự tư vấn kịp thời khi có nhu cầu đã tự động chuyển sang ngân hàng khác giao dịch.
- Chất lượng cán bộ tín dụng tuy có trình độ trung bình cao nhưng còn thiếu kinh nghiệm công tác, khả năng xử lý tình huống thực tế còn hạn chế. Cán bộ tín dụng tại chi nhánh đều có trình độ đại học và trên đại học (trình độ đại học chiếm 88%, trên đại học chiếm 3% số lượng lao động). Tuy về nghiệp vụ cơ bản khá tốt, nhưng tuổi đời và tuổi nghề còn khá trẻ vì vậy mà còn thiếu kinh nghiệm trong xử lý tình huống nên làm giảm hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng. Công tác thẩm định mang tính rập khuôn, sơ sài mang tính sao chép phương án sản xuất kinh doanh do khách hàng lập hoặc dựa vào báo cáo thẩm định tương tự nhưng chưa có tính thực tiễn, chưa nhìn thấy rủi ro tiềm ẩn, chưa có đánh giá cụ thể về hiệu quả của dự án, phương án.
Hầu hết, cán bộ tín dụng chưa đi sâu vào hoạt động sản xuất kinh doanh của KHCN, chỉ tập trung vào công tác thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay nhiều hơn là việc thẩm định phương án, dự án sản xuất kinh doanh dẫn đến một số trường hợp từ chối cho vay hoặc quyết định cho vay chưa phù hợp, hay như việc dùng tài sản bảo đảm làm cơ sở quyết định hạn mức cho vaỵ
Cán bộ tín dụng chưa thực sự chú trọng đến công tác huy động vốn để tạo nguồn vốn cấp tín dụng. Cán bộ tín dụng chỉ đơn thuần tăng trưởng dư nợ mà chưa quan tâm tăng trưởng nguồn vốn huy động, phát triển khách hàng mới, phát hành thẻ ATM, thẻ TDQT, hạn chế nợ xấu, tăng thu dịch vụ ngân hàng.
Hoạt động quảng bá của Ngân hàng:
- Công tác marketing còn chưa được chú trọng đúng mức, hoạt động quảng bá sản phẩm cũng như quảng bá hình ảnh của Vietinbank Gia Lai mới chỉ được thực hiện trong phạm vi nhỏ hẹp. Đây là yếu tố rất quan trọng bởi hoạt động này sẽ giúp cho quá trình tiếp xúc khách hàng hiệu quả, tạo ra hình ảnh của ngân hàng và sự tin tưởng của khách hàng đối với Vietinbank Gia Laị
- NH vẫn còn để những băng rôn, tờ giới thiệu sản phẩm đã hết hạn ở những phòng giao dịch.
- Còn chờ khách hàng chủ động đến giao dịch là chủ yếu thay vì đi phát tờ rơi, tổ chức những hội nghị giới thiệu sản phẩm đến khách hàng.