9. Bố cục dự kiến của luận văn
1.2.3. Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay hộ nghèo tại NHCSXH
1.2.3.1. Nhân tố bên ngoài
Nhóm nhân tố bên ngoài bao gồm các yếu tố liên quan tác động đến chất lượng cho vay năm ngoài Ngân hàng như: bản thân người vay, môi trường tự nhiên, chất lượng đội ngũ các tổ chức liên quan trong quy trình cho vay,.
Bản thân người vay: Nếu hộ vay có kinh nghiệm, kiến thức, trình độ về phương án sản xuất kinh doanh, biết quản lý vốn vay tốt…thì sử dụng vốn vay và hoàn trả vốn vay sẽ tốt. Bên cạnh đó, nếu người vay có phương án sử dụng vốn tốt, biết sử dụng vốn vay đúng mục đích, có ý thức về vốn tín dụng ưu đãi là vốn vay, không phải là cho không, được cấp phát và không có tính ỷ lại chính sách …thì sẽ là phương tiện giúp hộ vay biết tính toán làm ăn hiệu quả, có thu nhập và lợi nhuận để hoàn trả cho ngân hàng.
Môi trường tự nhiên: Đối tượng vay vốn của NHCSXH chủ yếu là hộ nghèo và mục đích vay vốn chủ yếu là phát triển chăn nuôi, trồng trọt…do đó những thay đổi của môi trường tự nhiên tuy không ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động tín dụng của ngân hàng nhưng có tác động mạnh mẽ đến hoạt động sản xuất của người lao động. Điều kiện tự nhiên diễn biến thuận lợi hay bất lợi sẽ ảnh hưởng đến hiệu quả sản xuất kinh doanh của hộ vay, do đó ảnh hưởng đến khả năng trả nợ cho Ngân hàng.
Các tổ chức liên quan trong quy trình cho vay: Là ngân hàng đặc thù mang sứ mệnh thực hiện hoạt động chính sách nên ngoài đội ngũ nhân viên Ngân hàng còn có sự phối kết hợp giữa Ngân hàng CSXH và Chính quyền địa phương cấp xã, , Hội đoàn thể và ban quản lý tổ vay vốn. Về trình độ các tổ chức này cần phải nắm rõ chủ trương, chính sách của Đảng, Chính phủ và cơ chế cho vay của NHCSXH , phải công khai minh bạch, có tâm huyết với công việc.
1.2.3.2 Nhân tố bên trong
Nhóm nhân tố bên trong là các yếu tố thuộc về nội tại của NHCSXH như: các quy trình cho vay, phương thức quản lý của Ngân hàng, trình độ và thái độ phục vụ
Về quy trình cho vay: bao gồm những quy định cần thiết thực hiện trong quá trình: bình xét vay vốn, thiết lập hồ sơ, quyết định cho vay, tổ chức giải ngân, kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay, thu hồi nợ vay gốc và lãi. Chất lượng cho vay có đảm bảo hay không còn tùy thuộc vào việc xây dựng và thực hiện quy trình cho vay. Nếu quy trình cho vay chặt chẽ, cấp tín dụng đúng đối tượng sẽ hạn chế được rủi ro tín dụng, góp phần nâng cao chất lượng cho vay ưu đãi.
Trình độ, thái độ của nhân viên Ngân hàng: năng lực của cán bộ nghiệp vụ ngân hàng vững vàng, có đạo đức, tinh thần thái độ phục vụ vì mục tiêu chính sách, thực hiện cho vay đúng đối tượng, có trách nhiệm trong việc kiểm tra sử dụng vốn, đôn đốc khách hàng trả nợ, kiểm soát quy trình cho vay đúng quy định…sẽ giúp nâng cao chất lượng cho vay.
1.3. Kinh nghiệm một số nƣớc về cho vay hộ nghèo