5.2.1.1. Ổn định thị trường ngoại hối, kiểm soát mức độ biến động của tỷ giá hợp lý để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế.
Kết quả nghiên cứu cho thấy sự biến động của tỷ giá hối đoái có tác động đến rủi ro tín dụng. Chính vì vậy NHNN cần thực hiện các biện pháp để ổn định thị trường ngoại hối, kiểm soát mức độ biến động của tỷ giá hợp lý để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, tạo điều kiện để các doanh nghiệp yên tâm trong việc sản xuất kinh doanh, nâng cao năng lực tài chính, qua đó góp phần giảm thiểu rủi ro tín dụng. Cụ thể như sau: - Tiếp tục kiên định mục tiêu bình ổn kinh tế vĩ mô, thúc đẩy sản xuất và tái cấu
trúc nền kinh tế, trong đó nhấn mạnh đến kiềm chế lạm phát. NHNN cũng cần điều hành chính sách tiền tệ theo hướng nới lỏng có thận trọng.
- Tiếp tục kiên định với các biện pháp hạn chế tình trạng đô la hóa, tình trạng vàng hóa nền kinh tế. Đồng thời, cần chú ý đặc biệt tới tình trạng đô la hóa tiền mặt trong nền kinh tế, vì từ đó có thể giảm quy mô của mục sai số thống kê trong cán cân thanh toán quốc tế.
- Triển khai triệt để chủ trương chuyển toàn bộ từ quan hệ vay mượn ngoại tệ sang quan hệ mua bán ngoại tệ. Trên thực tế, chủ trương cho vay ngoại tệ đối với các doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ là một lựa chọn phù hợp nhằm đạt
được các mục đích như góp phần thúc đẩy tăng trưởng tín dụng cho nền kinh tế, đồng thời giúp các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn giá rẻ hơn so với vay VND, hạ giá thành sản phẩm, tăng sức cạnh tranh. Tuy nhiên, điều này phần nào đã tạo áp lực tới thị trường ngoại hối khi các khoản vay bằng ngoại tệ đến hạn phải trả.
- NHNN cần phát đi những thông điệp mạnh mẽ và nhất quán trong điều hành ổn định tỷ giá và thị trường ngoại hối. Đồng thời, cần tăng cường áp dụng các mô hình kinh tế lượng để có thể dự báo sớm hơn những biến động mạnh trên thị trường ngoại hối và có những biện pháp ứng phó kịp thời...
- Tiếp tục cải thiện quy mô dự trữ ngoại hối của nhà nước phù hợp với điều kiện thực tế. Quy mô dự trữ ngoại hối gia tăng sẽ tạo điều kiện để Ngân hàng Nhà nước chủ động hơn trong điều hành chính sách và thực hiện mục tiêu ổn định tỷ giá.
5.2.1.2. Tăng cường kiểm soát tốc độ tăng trưởng tín dụng hợp lý, phù hợp với diễn biến kinh tế
NHNN cần tiếp tục điều hành các giải pháp nhằm kiểm soát quy mô tín dụng phù hợp với chỉ tiêu định hướng và linh hoạt điều chỉnh phù hợp với điều kiện thực tiễn, nâng cao chất lượng tín dụng.
Theo sát diễn biến tăng trưởng tín dụng tại từng NHTM để kiểm soát tăng trưởng tín dụng phù hợp với năng lực quản lý rủi ro, khả năng huy động vốn, định hướng NHTM tăng trưởng tín dụng lành mạnh vào các lĩnh vực ưu tiên và hạn chế phân bổ tín dụng vào các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro; tạo điều kiện thuận lợi trong việc tiếp cận vốn tín dụng của doanh nghiệp và người dân.
5.2.1.3. Xây dựng cơ chế điều hành lãi suất hợp lý
NHNN cần xây dựng một cơ chế lãi suất hợp lý, phù hợp với tình hình thị trường, giúp các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Hiện tại các NHTM chỉ chịu sự khống chế đối với trần lãi suất huy động dưới 6 tháng còn đối với các khoản tiền gửi có kỳ hạn trên 06 tháng, các NHTM được phép giao dịch thỏa thuận với khách hàng. Do đó một số NHTM huy động vốn
nhàn rỗi của các cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp trong nền kinh tế với lãi suất cao nhằm thu hút vốn, từ đó kéo theo nguồn vốn cho vay với chi phí cao khiến cho các doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn cũng như áp lực trong việc thanh toán các khoản nợ vay ngân hàng. Điều này làm cho rủi ro tín dụng của hệ thống NHTM gia tăng.
Do đó NHNN cần phải gia tăng việc thanh tra giám sát tình hình huy động vốn của các NHTM, yêu cầu các NHTM phải duy trì mặt bằng lãi suất huy động ổn định hợp lý, phù hợp với khả năng cân đối vốn, khả năng mở rộng tín dụng lành mạnh, chấp hành quy định về lãi suất tiền gửi, có biện pháp chế tài đối với các NHTM vi phạm các quy định của NHNN đã ban hành.