Dữ liệu thu thập được xử lý như sau:
Tuổi (AGE) được tác giả xử lý lấy năm mà ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cho chủ thẻ trừ đi năm sinh.
39
Các biến giới tính (GENDER), tình trạng hôn nhân (MARITAL), hình thức sở hữu nhà (HOMEOWNER), nghề nghiệp (OCCUP), chức vụ (OLEVEL), tài sản đảm bảo (GUARTY), dư nợ tín dụng tại ngân hàng khác (BLOAN) được lượng hóa bằng biến giả dummy như đã trình bày ở Bảng 3.1.
Vì các hệ số như hệ số thanh toán thẻ (BALincome), hệ số ứng tiền mặt bình quân (CASHbal) của từng chủ thẻ là không có sẵn nên tác giả buộc phải dựa trên sao kê hàng tháng của chủ thẻ trong vòng 6 tháng tính theo các công thức đã nêu ở Bảng 3.1 để đưa ra kết quả về các hệ số này.
Để phân tích dữ liệu thu thập, đề tài sử dụng phần mềm SPSS 22 để xác định và đo lường mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng Sacombank. Cụ thể:
- Phân tích thống kê mô tả (Descriptive Statistics) nhằm đánh giá tổng quan các yếu tố nghiên cứu về các tiêu chí như: giá trị trung bình, độ lệch chuẩn, giá trị lớn nhất, giá trị nhỏ nhất.
- Phân tích ma trận tương quan
- Phân tích hồi quy để xác định mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến biến phụ thuộc.
- Kiểm định các giả thiết của mô hình để đánh giá mức độ phù hợp và ý nghĩa của các hệ số hồi quy.
- Kết luận và gợi ý chính sách dựa trên kết quả nghiên cứu.
Kết luận Chương 3
Nội dung của Chương 3 đã trình bày các vấn đề về giả thuyết và mô hình nghiên cứu, phương pháp và quy trình nghiên cứu, cách thức thu thập, xử lý và phân tích dữ liệu. Dựa trên mô hình nghiên cứu đã xây dựng ở Chương 2, kết hợp phương pháp phân tích dữ liệu đã trình bày ở Chương 3, phần tiếp theo tác giả sẽ tập trung thảo luận về kết quả nghiên cứu của đề tài.
40
CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN